Tản mạn về hoạt động ngân hàng hiện nay

Có nhiều người cho rằng hiện nay ngân hàng đang dư thừa vốn - một dấu hiệu tốt trong thời điểm hiện nay. Nhưng thực chất các ngân hàng dư vốn nhưng lại không dám sử dụng, ko phải vì không có đối tượng cho vay mà vì ngân hàng ko chủ động được trong việc quản trị luồng vốn đó. Vậy tại sao? Nguyên nhân gây ra tình trạn này chính là bởi chính ngân hàng đó. Trong thời gian qua ta có thể thấy hàng loạt các sản phẩm ngân hàng: như tiền gửi có kỳ hạn có thể rút ngay sau 1 tháng nhưng vẫn hưởng trọn lãi, oái oăm hơn là tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn nhưng có thể rút trước hạn Thử hỏi ngân hàng sẽ quản trị nguồn vốn này thế nào khi ko thể chủ động về kỳ hạn? Vì lẽ đó mà hệ số sử dụng vốn của ngân hàng rất thấp. thử xét 1 VD đơn giản:

Giả sử ngân hàng huy động được 100 với lãi suất 10%/năm:
a/ Cho vay 80 chỉ cân để 20 tại quỹ
b/ Cho vay 50 vì phải để 50 tại quỹ
Hãy thử nhẩm tính xem ngân hàng sẽ phải cho vay với ls bao nhiêu trong 2 trường hợp trên để hòa vốn, rất bất ngờ phải ko

Chính vì tư tưởng làm ăn manh múng, không có cái nhìn dài hạn mà chính bản thân các ngân hàng đã tự làm xấu môi trường kinh doanh, làm hư khách hàng gây hệ lụy rất xấu cho thị trường tài chính.

Một điểm nổi bật làm giảm nguồn huy động của các ngân hàng chính là do sự chênh lệch giữa ls tiền gửi không kỳ hạn và cho vay. Nhiều người nghĩ rằng rõ ràng rồi, ls thấp vậy dân rút hết tiền ngân hàng thiếu vốn là phải. Nhưng thực ra không phải vậy, thực tế là tiền gửi tiết kiệm từ khối dân cư tăng!!! Huy động giảm chính là do khi ls cho vay của ngân hàng cao khiến các tập đoàn kinh tế lớn rút tiền gửi từ các ngân hàng cho vay trực tiếp các công ty con khi các công ty này có nhu cầu vay vốn. Một bài toán đơn giản về giảm chi phí. Nhưng điều đó lại tiềm ẩn rủi ro vô cùng lớn vì nghiệp vụ cho vay ko phải đơn giả chỉ là đưa tiền, nhận lãi mà đi kèm theo nói là hệ thống thẩm định, kiểm soát rủi ro.... thứ xa xỉ mà các tập đoàn kinh tế lớn ko có.

Các ngân hàng cũng đã nhận biết đc vấn đề này, một số ngân hàng đã tăng ls tiền gửi ko kỳ hạn, mọi mặt ls đều tăng dẫn tới áp lực tăng ls cơ bản của NH nhà nước cho phù hợp với thực tế. HSBC ko phải ko có cái lý của họ. Chỉ hy vọng rằng các nhà quản lý có cái nhìn sâu sắc, có chiến lược dài hạn để ổn định lại nền tài chính, hạn chế những phát triển lệch lạc, tạo môi trường lành mạnh. Khi nền kinh tế đi vào ổn định và tăng trưởng lúc đó mới có thể mơ đến VNI 1000