Dòng Bank sóng lớn sang tuần vượt 1500 $$$$$

Cổ đông Vietcombank chuẩn bị nhận cổ tức bằng tiền mặt tỷ lệ 12%, cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 27,6%
THỨ 5, 09/12/2021, 20:25
SSI Research: Nợ tái cơ cấu của Vietcombank có thể lên đến 12.000 tỷ đồng

• Địa ốc Phú Long và PVGas sẵn sàng mua lại khoản nợ của PVE tại Vietcombank để gia tăng sở hữu

• Các công ty chứng khoán và bảo hiểm ''ôm'' trọn 1.800 tỷ đồng trái phiếu Vietcombank

Đây là lần đầu tiên Vietcombank trả cổ tức bằng cổ phiếu. Trong khi đó việc trả cổ tức bằng tiền mặt được ngân hàng này thực hiện đều đặn hàng năm.


Cụ thể ngân hàng sẽ trả cổ tức tiền mặt năm 2020 với tỷ lệ 12%, tức cổ đông sở hữu 1 cổ phiếu VCB sẽ nhận 1.200 đồng.

Đồng thời, ngân hàng cũng sẽ trả cổ tức bằng cổ phiếu năm 2019 với tỷ lệ 27,6%, tức cổ đông sở hữu 1.000 cổ phiếu sẽ được nhận 276 cổ phiếu mới. Tổng số cổ phiếu dự kiến phát hành là hơn 1 tỷ cp.

Ngày đăng ký cuối cùng để thực hiện quyền nhận cổ tức là 23/12/2021. Ngay chi trả cổ tức bằng tiền mặt cho cổ đông là 5/1/2022.

Đây là lần đầu tiên Vietcombank thực hiện trả cổ tức bằng cổ phiếu. Thông qua điều này, vốn điều lệ của Vietcombank sẽ tăng từ hơn 37.000 tỷ đồng lên hơn 47.000 tỷ.

Trong khi đó việc trả cổ tức bằng tiền mặt được ngân hàng này thực hiện đều đặn. Hồi đầu năm (8/1/2021), cổ đông Vietcombank cũng đã được nhận cổ tức năm 2019 bằng tiền với tỷ lệ 8%.


Đóng cửa phiên giao dịch hôm nay (9/12/2021), giá cổ phiếu VCB đứng ở mức 99.200 đồng/cp. Đây là cổ phiếu ngân hàng hiếm hoi gần như không tăng giá trong 1 năm qua.


Viettel và Vietcombank, ai dẫn đầu danh sách doanh nghiệp nộp

BIDV được NHNN chấp thuận cho chia cổ tức tỷ lệ 25,77%
THỨ 5, 09/12/2021, 21:47
BIDV muốn phát hành hơn 1 tỷ cổ phiếu trả cổ tức tỷ lệ gần 26%, vốn điều lệ dự kiến vượt 50.500 tỷ

• 8 lần rao bán, BIDV vẫn chưa xử lý được khoản nợ hơn 2.500 tỷ của ''đại gia'' ngành khai khoáng

• BIDV chuẩn bị chia cổ tức bằng cổ phiếu tỷ lệ 25,77%

Sau phát hành, BIDV sẽ vượt VietinBank và VPBank, trở thành ngân hàng có vốn điều lệ lớn nhất hệ thống.

Theo kế hoạch, BIDV sẽ phát hành tối đa gần 1,037 tỷ cổ phiếu để trả cổ tức cho cổ đông, tương ứng tỷ lệ 25,77%. Thời gian phát hành là trong năm 2021-2022.

Sau phát hành, vốn điều lệ của BIDV sẽ tăng thêm 10.365 tỷ lên hơn 50.585 tỷ đồng. Hiện vốn điều lệ của ngân hàng là hơn 40.220 tỷ đồng, đứng thứ ba toàn ngành sau VietinBank (48.058 tỷ) và VPBank (44.455 tỷ đồng).

Với số vốn điều lệ tăng thêm, BIDV dự kiến dùng để đầu tư cơ sở vật chất, hạ tầng công nghệ, phát triển sản phẩm dịch vụ mới, tăng cường ứng dụng công nghệ thông tin, tăng tỷ lệ thu nhập từ dịch vụ trong tổng thu nhập, nâng cao năng lực quản trị điều hành, quản trị rủi ro, nâng cấp cơ sở hạ tầng kỹ thuật, công nghệ.

Bên cạnh đó, BIDV cũng sẽ tập trung cơ cấu danh mục tín dụng, cho vay vốn đối với các doanh nghiệp có tình hình tài chính lành mạnh, hoạt động kinh doanh có hiệu quả, an toàn, có phương án/dự án kinh doanh khả thi, đẩy mạnh tăng trưởng tín dụng bán lẻ, doanh nghiệp nhỏ và vừa (SME), doanh nghiệp FDI có tiềm năng phát triển, lợi thế cạnh tranh; mở rộng kênh phân phối hiện đại và nâng cao chất lượng kênh phân phối truyền thông trong nước, khu vực và thế giới.

Tại đại hội cổ đông thường niên hồi vừa qua, cổ đông BIDV đã thông qua kế hoạch tăng vốn điều lệ thêm 8.304 tỷ đồng lên 48.524 tỷ (tương đương tăng 20,6%). Trong đó, ngân hàng dự kiến phát hành 207,3 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2019 (tỷ lệ 5,2%), phát hành 281,5 triệu cổ phiếu để trả cổ tức năm 2020 (tỷ lệ 7%). Ngoài ra, BIDV dự kiến phát hành thêm 341,5 triệu cổ phiếu mới (tỷ lệ 8,5%) theo hình thức chào bán ra công chúng hoặc chào bán riêng lẻ.


Như vậy, tỷ lệ chia cổ tức hiện tại đã được điều chỉnh từ 12,2% lên 25,77%.

Được biết, cổ đông Nhà nước hiện đang sở hữu 80,99% vốn của BIDV, tương đương gần 3,26 tỷ cổ phần. Nhà đầu tư chiến lược nước ngoài Keb Hana Bank sở hữu hơn 603 triệu cổ phiếu, tương đương 15% vốn điều lệ BIDV

--- Gộp bài viết, 09/12/2021, Bài cũ: 09/12/2021 ---

Khi nào khó có B

VNDirect: Ngành ngân hàng sẽ là đại diện tiêu biểu cho sự hồi sinh kinh tế Việt Nam năm 2022



Trong năm 2022, VNDirect kỳ vọng nền kinh tế sẽ tăng tốc nhờ xuất khẩu tăng trưởng mạnh mẽ, nhu cầu phục hồi và các chính sách tài khóa hỗ trợ. Đồng thời, ngân hàng sẽ là đại diện tiêu biểu cho sự hồi sinh kinh tế Việt Nam.

Trong báo cáo cập nhật ngành mới công bố, Chứng khoán VNDirect dự báo tăng trưởng lợi nhuận của các ngân hàng sẽ chậm lại trong năm 2021.

Về tăng trưởng tín dụng, VNDirect cho rằng sẽ có sự cải thiện trong quý IV/2021 và ít nhất đạt mức 12% cho cả năm 2021. Kỳ vọng này dựa trên việc Việt Nam đã bình thường hóa kể từ tháng 10 kết hợp với các gói hỗ trợ hiện tại của Chính phủ và lãi suất cho vay thấp sẽ thúc đẩy các doanh nghiệp quay trở lại hoạt động và vay mới phục vụ cho hoạt động của họ, thúc đẩy tăng trưởng tín dụng.

Song, nhóm phân tích dự báo việc cải thiện NIM sẽ chậm lại trong nửa cuối năm 2021 và thậm chí giảm vào năm 2022 do các ngân hàng đã được yêu cầu thực hiện nghiêm túc việc hạ lãi suất cho vay để hỗ trợ khách hàng.

Mặt khác, VNDirect nhận thấy chất lượng tài sản của các ngân hàng có suy giảm nhẹ với tỷ lệ nợ xấu trung bình tăng lên 1,64% vào cuối quý 3/2021 từ mức 1,49% vào cuối quý 2/2021. Ngoài ra, nợ tái cơ cấu toàn hệ thống đã tăng lên 250 nghìn tỷ đồng (2,5% tín dụng hệ thống) vào cuối tháng 11 từ mức 227 nghìn tỷ đồng vào cuối tháng 8, theo NHNN.

"Do đó, các ngân hàng sẽ phải cân bằng lại giữa mục tiêu tăng trưởng lợi nhuận và kiểm soát chất lượng tài sản trong bối cảnh NIM thấp hơn và khẩu vị rủi ro ngày càng tăng", báo cáo của VNDirect cho hay.

Trong năm 2022, VNDirect kỳ vọng nền kinh tế sẽ tăng tốc nhờ xuất khẩu tăng trưởng mạnh mẽ, nhu cầu phục hồi và các chính sách tài khóa hỗ trợ. Đồng thời, ngân hàng sẽ là đại diện tiêu biểu cho sự hồi sinh kinh tế Việt Nam.

Trong bối cảnh tín dụng phục hồi yếu, nhóm phân tích cho rằng các ngân hàng có khả năng đẩy mạnh tín dụng, hoặc có khả năng để nâng cao tỷ trọng thu nhập ngoài lãi (thông qua bancasurance, dịch vụ ngân hàng đầu tư, kinh doanh ngoại hối…) sẽ là những ngân hàng chiếm ưu thế.

Bên cạnh đó, tình trạng cạnh tranh tiền gửi ít gay gắt hơn và thanh khoản dồi dào, VNDirect đánh giá cao các ngân hàng có khả năng thúc đẩy vay cá nhân để có được lợi suất tài sản tốt hơn.

Ngoài ra, do lo ngại về khả năng nợ xấu tăng cao trong một vài quý tiếp theo, nhóm phân tích nhận định tích cực đối với các ngân hàng có chất lượng tài sản vững chắc và có nguồn dự phòng dồi dào.

Mặt khác, rủi ro chính là việc xuất hiện các biến thể COVID-19 mới cản trở sự hồi phục của nền kinh tế và lạm phát cao hơn dự kiến cản trở việc mở rộng cho vay.

Trận đánh lớn

--- Gộp bài viết, 28/12/2021, Bài cũ: 28/12/2021 ---

Lên nào

--- Gộp bài viết, 28/12/2021 ---

Vượt nào 1499 phiên sáng

--- Gộp bài viết, 28/12/2021 ---

STB trần, HDB trần là đẹp

--- Gộp bài viết, 28/12/2021 ---

Tiền nhiều quá các Bác ạ lan tỏa hết các dòng

Cụ Big chắc ăn quá nhỉ! Bữa ăn BĐS còn ngon mờ cụ chuyển dòng lo chắc mặc bền quá!

Thấy dạo này big boy đánh thay đổi phương pháp buộc mình phải hiểu để thích ứng. Việc đánh theo dòng luân phiên nhưng vẫn kèm yếu tố xen lẫn từng cổ/nhóm cổ, ví dụ BĐS vẫn còn rất hót nhưng các cổ bank tư nhân như EIB, HDB... vẫn uptrend

Uh sóng thần BĐS còn lại 1 ít Hold thôi, tiền khỏe quá Bác

--- Gộp bài viết, 28/12/2021, Bài cũ: 28/12/2021 ---

Đúng rồi luân phiên để quay tiền về trụ

--- Gộp bài viết, 28/12/2021 ---

Có bài cả

Giờ ngồi đợi TCB xanh mạnh nữa là đẹp

Tích lâu quá phải bật thôi

Thương vụ lịch sử và bước ngoặt tỷ đô của công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam
THỨ 3, 28/12/2021


1,4 tỷ USD cho 49% cổ phần của FE Credit là kỷ lục của thị trường M&A lĩnh vực tài chính tại Việt Nam. Tuy nhiên, giá trị thực sự của thương vụ VPBank bán cho SMBC lớn hơn con số được kế toán ghi nhận.


Nhận thấy tiềm năng lớn của một lĩnh vực mới có các công ty nước ngoài kinh doanh, VPBank quyết định chớp lấy cơ hội này. Sau 3 năm, với nguồn lợi mà tín dụng tiêu dùng mang lại và tiềm năng lớn của thị trường, lãnh đạo nhà băng nhận thấy cần tách bộ phận này ra, hoạt động dưới pháp nhân độc lập. Điều này giúp VPBank tăng trưởng mạnh hơn mà không gặp nhiều ràng buộc như các ngân hàng thương mại (nợ xấu tối đa 3%, tốc độ tăng trưởng tín dụng…).

Để thực hiện mục tiêu đó, VPBank dự kiến mua lại Công ty tài chính Prudential Việt Nam nhưng không thành. Thay vào đó, nhà băng này đã mua lại Công ty Tài chính Tập đoàn Than Khoáng sản Việt Nam – một công ty tài chính truyền thống, và chuyển đổi thành công ty tài chính tiêu dùng với thương hiệu FE Credit vào năm 2014. Một lãnh đạo cấp cao của VPBank tiết lộ, thực chất, tính cả thời gian còn là một bộ phận trong ngân hàng, FE Credit phải mất 4 năm mới bắt đầu có lãi.


Kể từ thời điểm này, VPBank chính thức "chơi lớn" trên thị trường tín dụng tiêu dùng với các sản phẩm chính là cho vay tiền mặt, thẻ tín dụng, cho vay mua xe... Và cũng chỉ thời gian ngắn sau đó, FE Credit trở thành công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam, bỏ xa các đối thủ với thị phần lúc cao nhất lên tới 55%.

Trên thị trường hiện có 16 công ty tài chính, với dư nợ theo ước tính của Hiệp hội ngân hàng Việt Nam (VNBA) đạt hơn 150 nghìn tỷ đồng. Trong đó, riêng dư nợ của FE Credit dù gần như không tăng trong 2 năm trở lại đây, cũng đạt tới hơn 62.400 tỷ đồng (cuối tháng 9/2021), chiếm hơn 40%. Thị phần của FE Credit từng có lúc lên tới 55% cuối năm 2018, trong khi đứng thứ 2 là Home Credit chưa đến 20%.

Giai đoạn 2016-2018, FE Credit đóng góp tới 45-50% lợi nhuận hợp nhất, được coi là "gà đẻ trứng vàng" của VPBank. Lợi nhuận của công ty này đạt đỉnh năm 2019 với hơn 4.488 tỷ đồng. Tuy nhiên, 9 tháng đầu năm 2021, lợi nhuận trước thuế của FE Credit chỉ đạt 900 tỷ đồng, bằng 28% thực hiện cùng kỳ năm 2020 do ảnh hưởng của Covid-19.

Cuối quý III/2021, tổng cơ sở khách hàng của FE Credit lên tới 46 triệu người, trong đó đã tiếp cận 16 triệu khách hàng. Hiện số khách hàng hoạt động đạt hơn 5,4 triệu khách và 0,6 triệu khách hàng sử dụng thẻ (chủ yếu thẻ tín dụng). Đây là những con số cho thấy cơ sở khách hàng khổng lồ của FE Credit, điều mà những ngân hàng lớn cũng khó có được.



Trong 2 năm Covid, thị phần của FE Credit có giảm so với lúc cao điểm nhưng điều đó không khiến giá trị của "nhà vua" đi xuống và việc SMBC vẫn mua 49% cổ phần với mức giá lịch sử (1,4 tỷ USD) là minh chứng điển hình. Thực tế, ngoài những con số về thị phần, doanh thu, cơ sở khách hàng…., sức mạnh của FE Credit còn được thể hiện ở hệ thống công nghệ, cách tiếp cận thị trường cùng vận hành vượt trội so với đối thủ.

Đặc biệt, nhờ các khoản đầu tư chiến lược về công nghệ trong những năm gần đây, "nhà vua" ở một đẳng cấp rất khác so với phần còn lại. Năm 2018, FE Credit ra mắt nền tảng cho vay kỹ thuật số mang tên "$NAP", áp dụng công nghệ định danh điện tử eKYC rút ngắn thời gian duyệt vay chỉ còn 10 - 15 phút và giải ngân trong vòng vài giờ đồng hồ. Ngoài ra, FE Credit cũng phát triển ứng dụng FE Credit Mobile, tạo nên hệ sinh thái dịch vụ tài chính trên nền tảng công nghệ.

Mỗi năm, FE Credit có doanh số giải ngân đạt 65-75 nghìn tỷ. $NAP phê duyệt hơn hơn 10.000 khoản vay hàng tháng, còn FE Credit Mobile đang sở hữu hơn 2 triệu người dùng.



Tháng 4/2020, thời điểm bắt đầu cách ly toàn quốc bởi Covid, công ty tiếp tục đầu tư rất mạnh cho hệ thống công nghệ. FE Credit đã mua hệ thống chăm sóc khách hàng có thể đáp ứng hơn 1 triệu cuộc gọi mỗi ngày từ hãng Genesys Enage (Mỹ), nhờ đó giảm tải khối lượng công việc cho nhân viên tổng đài.

Hiện nay, hệ thống này giúp xử lý khoảng 10.000 cuộc gọi đến mỗi ngày và 5.000 email, chat và cuộc họp qua mạng xã hội (social media session), cũng như tự động hóa gần như toàn bộ số cuộc gọi đi từ tổng đài. So với trước, FE Credit chỉ mất 12 giây để kết nối tới khách hàng và giảm 30% thời gian kết nối.

Đặc biệt, từ tháng 9/2020, FE Credit thực hiện mô hình salesman cho toàn bộ kênh bán hàng, và trở thành công ty tài chính tiêu dùng đầu tiên triển khai thành công mô hình này tại Việt Nam. Những đối tác hợp tác theo mô hình salesman với FE Credit đều là các công ty lớn như: Thế giới Di động, FPT, Viettel, Media Mart, Di động Việt; các hệ thống giáo dục nổi tiếng như Master English, American English…

Tổng số cửa hàng đang hợp tác theo mô hình salesman với FE Credit là hơn 15.000 và trải rộng trên toàn quốc. Toàn bộ quy trình bán hàng hoàn toàn dựa được số hóa (lên hồ sơ, kí chữ kí điện tử), không thao tác bằng tay hoặc giấy tờ. Nhờ ưu việt của mô hình mới, FE Credit tiết kiệm được 70% chi phí nhân sự bán hàng trên thị trường, doanh số bán hàng tăng 170% sau 3 tháng triển khai.


Chính nhờ đầu tư chiến lược vào công nghệ cho tự động hoá và số hoá, chi phí vận hành của FE Credit năm 2021 giảm thấp hơn cả năm 2020 và 2019. Trong 6 tháng đầu năm 2019, chi phí hoạt động của công ty này là 2.800 đồng thì năm 2021 chỉ còn 2.200 tỷ đồng. Đồng thời, chỉ số CIR (cost income ratio – tỷ lệ chi phí trên thu nhập) cũng giảm từ 31,7% xuống còn 25,4% - mức thấp nhất trong số 16 công ty tài chính ở Việt Nam.

Hiện tại, FE Credit là công ty đứng số 1 trên thị trường về mô hình chấm điểm tín dụng dựa trên dữ liệu xã hội (social credit scoring). Kinh nghiệm hơn 10 năm xây dựng mô hình này tại Việt Nam, cộng với kinh nghiệm vận hành dựa trên Big Data và AI (trí tuệ nhân tạo) với 12 triệu khách hàng có giao dịch thực với FE Credit, tạo ra một sức mạnh cực lớn của công ty này so với phần còn lại.


Trở lại với thương vụ với SMBC, giới phân tích kỳ vọng "giá trị thực sự" của thương vụ còn nhiều hơn con số trên hợp đồng.

Với nguồn vốn dồi dào có được từ thương vụ M&A, VPBank đang hướng đến mức vốn chủ sở hữu 90.000 tỷ đồng vào cuối năm 2021, lên Top 1 khối ngân hàng tư nhân và thứ 2 toàn hệ thống.

Việc bán FE Credit còn cho VPBank nhiều lợi ích nữa, khi vừa qua SMBC sắp xếp khoản vay hợp vốn trị giá tổng cộng 300 triệu USD, giúp ngân hàng có thêm nguồn vốn rẻ, hỗ trợ khách hàng phục hồi sau đại dịch ít nhất 2 năm tới.

Với FE Credit, sau thương vụ lịch sử, đầu tháng 12/2021, Moody’s chính thức nâng xếp hạng tín nhiệm của công ty này từ B1 lên Ba3. Đây là một tín hiệu rất tích cực, mở ra triển vọng huy động vốn rẻ hơn cho FE Credit từ cả trong và ngoài nước, tăng thêm sức mạnh cho công ty tài chính tiêu dùng lớn nhất Việt Nam.

Bên cạnh đó, chính cổ đông chiến lược mới – SMBCCF, cũng sẽ tạo thêm cơ hội về nguồn vốn giá rẻ bổ sung cho công ty này, giúp FE Credit có lợi thế lớn hơn trong năm 2022. Đi kèm với đó, kinh nghiệm và kỹ năng quản trị trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng của công ty lớn nhất Nhật Bản trong lĩnh vực này sẽ giúp cho FE Credit vận hành chuyên nghiệp và an toàn hơn trong tương lai.

Thậm chí, sự tham gia của SMBCCF được kỳ vọng sẽ giúp FE Credit bước sang một chương mới: hướng đến mở rộng ra khu vực. Kinh nghiệm của SMBCCF trong điều hành, quản trị rủi ro và các kiến thức kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng tại các thị trường như Hong Kong (Trung Quốc), Đài Loan (Trung Quốc), Thái Lan, Nhật Bản, Trung Quốc, Malaysia.... sẽ mang lại những giá trị lớn.

Ngoài những nhân tố tích cực đến từ đối tác chiến lược mới, Ubank - ứng dụng ngân hàng số do VPBank phát triển nhằm phục vụ nhóm khách hàng của FE Credit, đang tạo ra một "mỏ vàng" mới. Bên cạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng, FE Credit còn phục vụ được nhiều dịch vụ ngân hàng cơ bản khác cho hàng triệu khách hàng của mình.

Kể từ đầu tháng 10/2021, sau nhiều tháng liên tục suy giảm vì Covid, cho vay của FE Credit đã tăng trưởng trở lại và tăng mạnh trong tháng 11 và 12. Đây là tín hiệu tích cực đầu tiên và theo sau là nhiều tin tức tốt khác về SMBC, xếp hạng tín nhiệm… Nhiều chuyên gia kinh tế đã nói tới làn sóng "tiêu dùng trả thù" sau đại dịch và với những công ty tài chính tiêu dùng như FE Credit, đây là một cơ hội cực lớn.


Một lãnh đạo cấp cao của VPBank tiết lộ: "Đại dịch Covid chỉ ảnh hưởng đến kết quả tài chính ngắn hạn chứ không tác động đến triển vọng sắp tới của FE Credit. Nhờ đầu tư sớm, có hệ thống vào công nghệ, chúng tôi có khả năng chấp nhận các rủi ro nhiều hơn những công ty khác trên diện rộng mà vẫn kiểm soát được nợ xấu trong mức an toàn. Đồng thời, khi thị trường phục hồi, tốc độ phát triển của FE Credit cũng sẽ nhanh hơn, đặc biệt khi có sự hỗ trợ của đối tác chiến lược mới".

Theo ước tính của VPBank, năm 2022, FE Credit sẽ đạt lợi nhuận 6.000 tỷ đồng, năm 2023 có mức tăng trưởng lợi nhuận 80% và duy trì tốc độ tăng trưởng này tới năm 2025.

Trong năm nay, không chỉ thương vụ của FE Credit mà SHB Finance của ngân hàng SHB đã được bán 100% vốn cho Krungsri – thành viên chiến lược thuộc Tập đoàn MUFG – Nhật Bản. Giá trị thương vụ gần 156 triệu USD. Theo thoả thuận, SHB sẽ chuyển nhượng 50% vốn công ty tài chính cho Krungsri đợt đầu và chuyển tiếp 50% còn lại sau 3 năm.

Trước đó, năm 2017, Shinsei Bank mua lại 49% vốn tại MCredit từ MB. Năm 2014, HD Bank cũng bán 49% vốn HD Saison cho Mizuho. Sau khi có sự tham gia của nhà đầu tư Nhật Bản, cả 2 công ty này đều tăng trưởng mạnh mẽ, như HD Saison có lợi nhuận tăng gấp 3,5 lần trong 4 năm.

Năm 2021, bất chấp dịch Covid-19, lợi nhuận của HD Saison và M Credit đều tăng trưởng. Lợi nhuận 9 tháng đầu năm 2021 của HD Saison đạt 795 tỷ đồng, nhỉnh hơn mức 777 tỷ đồng cùng kỳ năm 2020. Tại MCredit, 9 tháng đầu năm ghi nhận doanh thu đạt 3.190 tỷ đồng, tăng 13% so với cùng kỳ, lợi nhuận trước thuế 9 tháng đạt 432 tỷ, tăng tới 105%.

Bài:
Thu Thuỷ
Thiết kế:
Hương Xuân

Tăng trưởng tín dụng năm 2022 khoảng 14%
3 phút



Thông tin tại buổi Họp báo triển khai nhiệm vụ ngành ngân hàng năm 2022 cho biết, tính đến ngày 22/12/2021, tín dụng đối với nền kinh tế tăng 12,68% so với cuối năm 2020, tăng khoảng 14,57% so với cùng kỳ năm 2020.

Trong đó, dư nợ tín dụng đối với 23 chương trình tín dụng chính sách của Ngân hàng Chính sách xã hội tính đến ngày 30/11/2021 đạt 245.199 tỷ đồng, tăng 8,4% so với năm 2020, với hơn 6,4 triệu hộ nghèo, hộ cận nghèo và các đối tượng chính sách khác còn dư nợ.

Liên quan đến các giải pháp hỗ trợ người dân, doanh nghiệp khắc phục khó khăn do đại dịch, tính đến 20/12/2021, các TCTD đã cơ cấu lại thời hạn trả nợ, giữ nguyên nhóm nợ với giá trị nợ lũy kế từ khi có dịch khoảng 607.000 tỷ đồng, hiện có khoảng 775.000 khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch được cơ cấu lại nợ, với dư nợ trên 296.000 tỷ đồng.

Đồng thời, miễn, giảm, hạ lãi suất cho trên 1,96 triệu khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch với dư nợ hơn 3,87 triệu tỷ đồng; tổng số tiền lãi lũy kế đến nay TCTD đã miễn, giảm, hạ cho khách hàng khoảng 34.900 tỷ đồng. Bên cạnh đó, cho vay mới lãi suất thấp hơn so với trước dịch với doanh số lũy kế từ 23/01/2020 đến nay đạt trên 7,4 triệu tỷ đồng cho khoảng trên 1,3 triệu khách hàng.

Ngoài ra, ước tính số lượng giao dịch được miễn phí chiếm khoảng 80%. Dự kiến, tổng số tiền phí dịch vụ thanh toán qua hệ thống thanh toán điện tử liên ngân hàng và qua hệ thống chuyển mạch bù trừ (hệ thống Napas) đã giảm cho khách hàng từ năm 2020 đến hết năm 2021 khoảng 2.557 tỷ đồng và giảm trên 250 tỷ đồng tiền khai thác dịch vụ thông tin tín dụng trong năm 2021.

Thông tin về kết quả thanh toán không dùng tiền mặt trong 10 tháng đầu năm 2021 so với cùng kỳ năm 2020 tại Họp báo cho biết, giao dịch qua POS tăng tương ứng 14,25% và 12,6% về số lượng và giá trị giao dịch; qua kênh Internet tăng tương ứng 49,39% và 29,14%; qua kênh điện thoại di động tăng tương ứng 72,67% và 85,09%; thanh toán qua kênh QR code tăng tương ứng 54,24% và 120,64% với hơn 90.000 điểm chấp nhận thanh toán qua QR code...

Chia sẻ tại Họp báo, Phó Thống đốc thường trực NHNN Đào Minh Tú cho biết, thời gian qua, NHNN đã tổ chức các Chương trình kết nối Ngân hàng - Doanh nghiệp tại các địa phương trên cả nước, nhất là tại những thời điểm không thực hiện giãn cách xã hội, nhằm nhận diện khó khăn, vướng mắc của doanh nghiệp, từ đó có giải pháp tháo gỡ phù hợp, tạo điều kiện thuận lợi cho doanh nghiệp trong quan hệ tín dụng với ngân hàng.

Cũng theo Phó Thống đốc, NHNN sẽ công bố cụ thể, chi tiết thông tin về việc các ngân hàng giảm lãi suất hỗ trợ doanh nghiệp để cộng đồng tự đánh giá về ngân hàng nào lãi nhiều trong khi giảm lãi suất ít. “Ngân hàng cũng là doanh nghiệp nhưng trong bối cảnh hiện nay, các TCTD cũng cần có sự đồng hành chia sẻ khó khăn với doanh nghiệp”, Phó Thống đốc Tú nói.

Đối với vấn đề nợ xấu, Phó Thống đốc Tú cho biết, tỷ lệ nợ xấu nội bảng là 1,9%; nợ xấu nội bảng và nợ đã bán cho VAMC chưa xử lý là 3,79%; nợ xấu nội bảng cùng với nợ đã bán cho VAMC và nợ tiềm ẩn đã cơ cấu theo Thông tư 01, 03 ,14 là 8,2%. “Nợ xấu tăng là điều không mong muốn nhưng đây là điều bất khả kháng do bối cảnh đại dịch Covid-19”, Phó Thống đốc Tú nói.

Đối với năm 2022, Phó Thống đốc cho biết, NHNN đã nhận diện các vấn đề, theo đó, cơ quan này sẽ tiếp tục điều hành chủ động, linh hoạt, đồng bộ các công cụ chính sách tiền tệ, phối hợp chặt chẽ với chính sách tài khóa và các chính sách kinh tế vĩ mô khác nhằm kiểm soát lạm phát, góp phần ổn định kinh tế vĩ mô, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế, thích ứng kịp thời với diễn biến thị trường trong và ngoài nước.

“Điều hành tỷ giá chủ động, linh hoạt phù hợp với tình hình thị trường trong và ngoài nước, các cân đối vĩ mô, tiền tệ và mục tiêu CSTT; góp phần kiểm soát lạm phát và ổn định kinh tế vĩ mô. Ổn định nhưng không cố định”, Phó Thống đốc nhấn mạnh.

Về vấn đề lãi suất, Phó Thống đốc cho biết, sẽ được điều hành phù hợp với cân đối vĩ mô, lạm phát, diễn biến thị trường và mục tiêu chính sách tiền tệ; khuyến khích các TCTD tiếp tục tiết giảm chi phí để phấn đấu giảm lãi suất cho vay, tạo điều kiện giảm chi phí vốn cho người dân, doanh nghiệp và nền kinh tế.

Bên cạnh đó, điều hành các giải pháp tín dụng nhằm góp phần kiểm soát lạm phát, hỗ trợ phục hồi tăng trưởng kinh tế. Phó Thống đốc nhấn mạnh, tăng trưởng tín dụng năm 2022 khoảng 14% nhưng trong điều hành có thể tăng lên và cũng có thể dưới mục tiêu. Phương án tín dụng sẽ hướng vào lĩnh vực ưu tiên, khó khăn của nền kinh tế do tác động của đại dịch. Không tập trung vốn cho những lĩnh vực không ưu tiên như bất động sản bao gồm đầu cơ, vốn cho dự án lớn với rủi ro hệ số cao; TTCK đầu cơ, tăng trưởng nóng không giúp TTCK phát triển lành mạnh, ổn định…

“Không những không tăng tín dụng vào lĩnh vực không ưu tiên mà còn kiểm soát chặt chẽ, thậm chí sẽ còn thanh tra… Tiếp tục triển khai đồng bộ các giải pháp nhằm hỗ trợ người dân tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng và các giải pháp tháo gỡ khó khăn cho khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19, thiên tai, dịch bệnh”, Phó Thống đốc nói.

Cũng theo Phó Thống đốc, NHNN sẽ triển khai Đề án cơ cấu lại các TCTD gắn với xử lý nợ xấu giai đoạn 2021-2025 sau khi được phê duyệt; thanh tra giám sát an toàn hệ thống. Thúc đẩy chuyển đổi số, đẩy mạnh thanh toán không dùng tiền mặt trong hoạt động ngân hàng và đảm bảo an ninh, an toàn trong hoạt động thanh toán…

Tính từ đầu năm đến nay, ngành ngân hàng đã dành hơn 5.000 tỷ đồng hỗ trợ triển khai các hoạt động an sinh xã hội trên toàn quốc.

Riêng công tác phòng, chống Covid-19, ngành ngân hàng đã ủng hộ hơn 3.500 tỷ đồng với nhiều chương trình ý nghĩa hưởng ứng lời kêu gọi của Lãnh đạo Đảng, Nhà nước như: ủng hộ Quỹ phòng chống vắc xin của Chính phủ hơn 700 tỷ đồng, ủng hộ 250 tỷ đồng cho chương trình “Sóng và máy tính cho em”…