$$$$$ gấp lắm rồi .. vào gấp... thông tư 18 $$$$$

Chỉ mấy chú làm trong VDB được lợi.

Thông tư quy định: Loại cho vay được HTLS là các khoản vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam theo hợp đồng tín dụng ký kết trước và sau ngày 1/4/2009 mà được giải ngân (một hoặc nhiều lần) trong khoảng thời gian từ 1/4/ 2009 đến 31/12/2009 tại VDB theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, bao gồm:

hãy đọc cho kỹ và show cho đủ... đây là cuối năm 2010 rồi... vấn đề là TT bổ sung...bung vốn để

thúc đẩy tăng trưởng nền ktế

chú xem lại xem từ đầu đầu 2010 đến giờ toàn bộ TTBĐS tăng trưởng âm vì éo vay được vốn
như kỳ vọng à

[][][][]

VDB làm theo chỉ đạo Thủ tướng chính phủ nhưng nó mà giải ngân hỗ trợ thì doanh nghiệp tèo rồi. Thủ tục nhiêu khê lắm. Hiện tại VDB còn phải đi huy động nguồn vốn để cho vay. NN chỉ hỗ trợ, bù 1 phần chên lệch ls. Tin này chưa có gì hay nhưng chuẩn bị có tin hay và chuẩn hơn. Lên tàu an tâm uống bia được roài....

các bác vào ngân hàng hỏi sẻ biết liền,xác nhận,tin chính xác .................0.1 phần trăm,hihi

VDB ra đời là để lấp các chỗ trống bọn ngân hàng thương mại k ngó ngàng đến. Như trong trường hợp này là nó hỗ trợ xây dựng hạ tầng, phát triển nông nghiệp, nông thôn và công nghiệp. Tức là tạo môi trường kinh tế phát triển thuận lợi hơn ----> hoàn toàn k hiểu ý chỗ bôi đỏ đỏ

Không lên tàu uống trà đá duới ga tàu có mà chạy thận sớm

NH Phát Triển Việt Nam: Hỗ trợ lãi suất 4%, thời hạn tối đa 24 tháng

​

Ngày 16/9/2010, Ngân hàng Nhà nước đã ban hành Thông tư số 18/2010/TT-NHNN quy định chi tiết thi hành việc hỗ trợ lãi suất đối với các tổ chức, cá nhân vay vốn trung, dài hạn tại VDB



Theo đó, mục đích Hỗ trợ lãi suất - HTLS là Nhà nước HTLS đối với các khoản vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam của các tổ chức, cá nhân tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB) để thực hiện dự án đầu tư phát triển sản xuất – kinh doanh, kết cấu hạ tầng và các nhu cầu phát triển vốn thực hiện hợp đồng sản xuất nhằm giảm chi phí đầu tư, tăng năng lực sản xuất – kinh doanh, khả năng cạnh tranh sản phẩm, tạo việc làm.

Khách hàng vay được HTLS là chủ đầu tư và nhà xuất khẩu vay vốn Ngân hàng Phát triển Việt Nam theo quy định của Chính phủ, Thủ tướng Chính phủ và Bộ Tài chính.

Thông tư quy định: Loại cho vay được HTLS là các khoản vay trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam theo hợp đồng tín dụng ký kết trước và sau ngày 1/4/2009 mà được giải ngân (một hoặc nhiều lần) trong khoảng thời gian từ 1/4/ 2009 đến 31/12/2009 tại VDB theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, bao gồm:

- Các khoản cho vay theo quy định của Chính phủ về tín dụng đầu tư của Nhà nước ban hành trước thời điểm Nghị định số 106/2008/NĐ-CP có hiệu lực thi hành;

- Các khoản cho vay theo danh mục vay vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước quy định tại Nghị định số 106/2008/NĐ-CP;

- Các khoản cho vay theo quy định của Chính phủ và Thủ tướng Chính phủ, gồm:

- Dự án đầu tư ra nước ngoài; dự án đường ô tô cao tốc Hà Nội - Hải Phòng; thanh toán chi phí đền bù, di dân tái định cư dự án thuỷ điện Sơn La;

- Dự án vay vốn Quỹ quay vòng uỷ thác; tín dụng xuất khẩu có thời hạn vay vốn vượt quá 12 tháng và các dự án khác;

- Các khoản cho vay được giải ngân để phục vụ cho các dự án vay vốn đã được cơ quan có thẩm quyền và VDB phê duyệt, gồm: Thanh toán và tạm ứng chi phí của dự án vay vốn; hoàn trả vốn tự có mà khách hàng đã tạm ứng để chi trả cho dự án vay vốn; Chuyển tiền vào tài khoản tiền gửi của khách hàng để thanh toán các chi phí của dự án vay vốn.

Về nguyên tắc HTLS là VDB cho vay các nhu cầu vốn trung, dài hạn bằng đồng Việt Nam theo cơ chế cho vay hiện hành và thực hiện HTLS theo đúng quy định của Thủ tướng Chính phủ và hướng dẫn của Bộ Tài chính, NHNN.

Thời hạn vay được hỗ trợ lãi suất tối đa là 24 tháng, kể từ ngày giải ngân đối với các khoản vay theo hợp đồng tín dụng ký kết trước và sau ngày 1/4/2009 mà được giải ngân trong khoảng thời gian từ 1/4 đến 31/12/2009.

Các khoản vay thuộc đối tượng được HTLS bị quá hạn trả nợ, được gia hạn nợ vay, thời hạn vay thực tế vượt quá 24 tháng thì không được tính HTLS đối với khoảng thời gian bị quá hạn trả nợ, gia hạn nợ và vượt quá 24 tháng.

Các khoản cho vay phát sinh từ ngày 1/4/2009 thuộc đối tượng HTLS quy định tại Thông tư này mà chưa áp dụng cơ chế HTLS, thì VDB thực hiện HTLS theo quy định của pháp luật và Thông tư này kể từ ngày phát sinh khoản vay.

Mức lãi suất hỗ trợ cho khách hàng vay được quy định là 4%/năm, tính trên số tiền vay và thời hạn cho vay thực tế, nằm trong khoảng thời gian từ 1/4/2009 đến 31/12/2011.

Thông tư này có hiệu lực thi hành kể từ ngày ký.

T.Sam
Theo ​

​

ngon rồi đây.
thank for share
tối về check lại thằng bạn làm ngân hàng

Thông tư 13: "Chạy" trước thông lệ quốc tế?
infoTV - 20/09/2010 1:45:00 CH

(Có 0 bình chọn. Bạn phải đăng nhập để bình chọn.)
In tin | Lưu vào sổ tay | Gửi email | RSS


Theo TS. Lê Xuân Nghĩa Nghĩa, Phó Chủ tịch Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia, nếu Thông tư 13 không được điều chỉnh, các NHTM sẽ rất lúng túng và cũng sẽ tạo sự căng thẳng không cần thiết cho thị trường tài chính.

Hệ số CAR 8%: Chuyện nhỏ!

Ngày 12/09/2010, Hội đồng các Ngân hàng Trung ương và các nhà giám sát tài chính của các nước phát triển đã nhóm họp tại Basel (Thụy Sỹ) để đưa ra khung về giám sát hoạt động ngân hàng với tên gọi Basel III và nội dung khác hoàn toàn với những gì báo chí trong nước đồn đoán trước đó. Theo đó, Basel III vẫn duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu (CAR) ở mức 8%.

Tuy nhiên, sự thay đổi của khung giám sát hoạt động ngân hàng mà Basel III đem lại là thay đổi đối với tỷ lệ vốn chủ sở hữu đối với hệ số an toàn vốn tối thiểu. Nếu như trước đây quy định phải tối thiểu một nửa trong tổng số 8% tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là vốn chủ sở hữu của ngân hàng (vốn cấp I), còn lại ngân hàng có thể vay mượn dài hạn quá 5 năm thì được hạch toán là vốn tự có. Theo quy định mới của Basel III, hệ số tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu vẫn được giữ ở mức 8% nhưng yêu cầu vốn vốn cấp I phải đạt 6% trên 8% đó. Đáng chú ý là trong 6% vốn cấp I đó phải có 4,5% là vốn của các cổ đông thông thường.

Thời hạn để thực hiện sự thay đổi này là 01/01/2015, với một lộ trình rõ ràng và chi tiết hơn, Basel III quy định tất cả các quy định mới sẽ phải được thực hiện đầy đủ vào năm 2019.

Theo TS. Lê Xuân Nghĩa, Phó Chủ tịch Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia, Basel III cho thấy các nhà hoạch định chính sách đã rất thận trọng và cũng rất nương nhẹ khả năng đi lên của các NHTM. Trong khi đó, tất cả các NHTM của Việt Nam hiện nay đều đã đáp ứng tỷ lệ an toàn vốn từ 8% trở lên và đáng chú ý là 8% đó hoàn toàn là vốn cấp I, chính vì vậy, việc Thông tư 13 quy định hệ số CAR tối thiểu 9% đối với các NHTM Việt Nam thì đó cũng không phải là thách thức đối với các ngân hàng.

“Nếu nói rằng hệ số CAR là mức cam kết của các ông chủ ngân hàng đối với trách nhiệm của họ tại ngân hàng đó thì cam kết của các ông chủ ngân hàng Việt Nam cao hơn rất nhiều so với thông lệ quốc tế.” – TS. Lê Xuân Nghĩa nói.

Tuy nhiên, TS. Lê Xuân Nghĩa cũng băn khoăn trước tình trạng hạn chế của vốn cấp II ở các NHTM Việt Nam khi các ngân hàng không huy động được vốn vay mượn dài hạn để được nhập vào vốn tự có. Hơn nữa, tài sản cố định hàng năm không được đánh giá lại để có khoản chênh lệch và hạch toán vào vốn tự có.

Sao phải chạy trước Basel III?

Basel III cũng quy định đối với tất cả các khoản vay có mức độ rủi ro cao cần phải đạt hệ số rủi ro cao nhất là 150% (nghĩa là khi ngân hàng tính toán tài sản có rủi ro sẽ nhân với 1,5 – PV). Trong khi đó, Thông tư 13 quy định cho vay đầu tư chứng khoán, cho vay công ty chứng khoán, cho vay bất động sản đều phải chịu hệ số rủi ro 250%.

Như vậy, ngân hàng với khoản cho vay 1 nghìn tỷ đồng cho cả 3 đối tượng vay đó khi hạch toán là tài sản có rủi ro sẽ phải hạch toán là 2.500 tỷ đồng. Nếu như vốn của ngân hàng trước đây là 1 nghìn tỷ trên tổng tài sản 10 nghìn tỷ, họ sẽ đạt được tỷ lệ hệ số an toàn vốn là 10%, nhưng vì cho vay kinh doanh chứng khoán và cho vay bất động sản nên cuối cùng tài sản không phải là 10 nghìn tỷ mà phải là 12.500 tỷ. Do đó, hệ số an toàn vốn nếu đạt 10% cũng không còn giá trị, điều này khiến các NHTM do dự trong việc cho vay kinh doanh chứng khoán và bất động sản.

“Đó là sự khác biệt giữa quy định của Việt Nam với Basel III, trong thời điểm TTCK nóng nhất vào năm 2007 chúng ta cũng chỉ duy trì ở tỷ lệ 150% nên bây giờ tôi không thấy có lý do gì để tăng lên 250%. Lâu nay chúng ta vẫn áp dụng hệ số an toàn tối đa là 150% theo Quyết định 457 của NHNN, Basel III cũng chỉ quy định tối đa ở tỷ lệ này nên theo tôi Việt Nam cũng chỉ nên duy trì ở mức 150%” – TS. Lê Xuân Nghĩa nói.

Ngoài ra, TS. Lê Xuân Nghĩa cho rằng cần phân biệt rạch ròi giữa cho vay đầu tư chứng khoán và cho công ty chứng khoán vay để làm vốn thì hệ số rủi ro phải khác; Cho vay bất động sản đã hình thành và cho vay bất động sản sẽ hình thành trong tương lai cũng cần phải có hệ số rủi ro khác nhau.

Vấn đề thứ 3 khiến dư luận quan tâm nhất đối với Thông tư 13, đó là quy định cho vay của NHTM chỉ được bằng 80% lượng vốn huy động, trong khi đó Basel III không hề đưa ra tỷ lệ này và trên thế giới cũng chưa từng có tiền lệ, ngoại trừ Trung Quốc từng quy định tỷ lệ tối đa 75% khi thị trường bất động sản và tín dụng nước này phát triển quá nóng.

Trong số vốn bị loại trừ đó, có khoản tiền gửi không kỳ hạn của tổ chức (bao gồm cả DN), trong khi khoản này thường chiếm tới 15% tại Việt Nam và được xem là khoản chủ yếu giúp hạ lãi suất xuống vì lãi suất của khoản vốn huy động này thường thấp. Chúng ta cũng quy định không được dùng tiền gửi của kho bạc (kể cả có kỳ hạn và không kỳ hạn) để cho vay, thậm chí không được dùng cả vốn tự có để cho vay.

Theo tính toán của TS. Lê Xuân Nghĩa, với mỗi 100 đồng ngân hàng huy động được thì chỉ được phép cho vay 56-60 đồng tùy thuộc ngân hàng lớn hay nhỏ. Còn lại 40 – 44 đồng ngân hàng không được phép cho vay mặc dù vẫn phải trả lãi cho khoản huy động này.

“Làm sao ngân hàng có thể hoạt động hiệu quả với quy định này? Chính vì vậy tôi cho rằng tốt nhất không nên có quy định này vì nó khiến quyền chủ động của các NHTM bị hạn chế. Basel III là chuẩn quốc tế tốt nhất rồi nhưng người ta còn quy định thận trọng với lộ trình dài như vậy thì cớ gì chúng ta phải vượt trước cả Basel III?”

TS. Nghĩa cũng cho rằng nếu Thông tư 13 không được điều chỉnh, các NHTM sẽ rất lúng túng và cũng sẽ tạo sự căng thẳng không cần thiết cho thị trường tài chính. Tuy nhiên, việc NHNN có sửa lại quy định về tỷ lệ 250% hay không vẫn là một câu hỏi khó đoán trước...