Khủng hoảng hệ thống ngân hàng - AT

Nợ xấu ra tăng

Theo công bố chính thức của Thống đốc trong phiên trả lời trước QH hôm 30/5 vừa qua, số dư các khoản cho vay chứng khoán và bất động sản của hệ thống ngân hàng thương mại tính đến hết tháng 4 năm 2008 lên tới 144.754 tỷ đồng, trong đó, dư nợ cho vay kinh doanh chứng khoán là 9.754 tỷ đồng. Các khoản cho vay này chỉ chiếm khoảng 11,58% tổng dư nợ của các ngân hàng này nhưng sẽ khác nếu so sánh với tổng số vốn điều lệ của toàn bộ hệ thống NHTM nhà nước và cổ phẩn theo số liệu trên website của NHNN chỉ là trên 98.000 tỷ . (Con số này tính tới cả ngân hàng phát triển và ngân hàng chính sách xã hội, hai ngân hang này có vốn điều lệ 10.988 tỷ đồng). Hay nói cụ thể là số dư nợ cho vay trong hai lĩnh vực này chiếm tới 1,46 lần vốn điều lệ của cả hệ thống. Mặc dù việc so sánh với vốn chủ sở hữu của các ngân hàng sẽ là chính xác hơn nhưng người viết không có đủ số liệu thống kê và việc so sánh với vốn điều lệ cũng cho thấy phần nào sức nặng của vấn đề.
Đối với mảng cho vay đầu tư chứng khoán, Chúng ta có thể thấy rằng, nếu tính từ khi chỉ thị 03 về hạn chế cho vay đầu tư chúng khoán có hiệu lực vào tháng 7năm 2007 thì việc áp dụng chỉ thị này đến giờ đã được 11 tháng. Nếu các ngân hàng thương mại khi đó chấp hành nghiêm chỉnh chỉ thị này và các khoản cho vay có kỳ hạn dài nhất là 1 năm thì cũng chỉ còn khoảng 1 tháng nữa là sẽ đến hạn thu. Thực tế thì việc ngừng cấp hẳn các khoản cho vay dạng này diễn ra mạnh vào khoảng tháng 10 năm 2007. Như vậy thì các khoản cho vay dạng này dài nhất cũng sẽ đáo hạn vào khoảng cuối quý 3 năm nay. Điều gì sẽ xảy ra nếu thị trường chứng khoán tiếp tục trạng thái đóng băng hiện tại? Cho dù phương án tốt hơn là tình trạng thanh khoản của thị trường được cải thiện và các ngân hang có thể bán giải chấp được cổ phiếu thì giá trị của cổ phiếu được cầm cố cũng đã giảm thấp hơn giá trị của khoản vay khá nhiều. Ngược trở lại, khi khoản nợ quá hạn phát sinh thì việc phải dự phòng tổn thất của ngân hang sẽ là khá lớn. Nếu chỉ tính riêng con số được công bố nói trên thì cũng tương đương 10% vốn điều lệ của toàn bộ hệ thống ngân hàng thương mại nội địa.
Khu vực bất động sản, tình hình có vẻ khó khăn không kém. Theo số liệu công bố thì cơ cấu cho vay này có khoảng 20% là ngắn hạn (dưới 1 năm), phần còn lại là trung và dài hạn. Nếu chỉ ước tính riêng đối với các khoản cho vay ngắn hạn thì con số đã lên khoảng 27 ngàn tỷ đổng tương đương khoảng 28% tổng vốn điều lệ của toàn bộ các NHTM nội địa. Mặc dù việc cảnh báo của NHNN đối với lĩnh vực cho vay này diễn ra chậm hơn so với chỉ thị 03 về cho vay chứng khoán nhưng thời gian đáo hạn còn lại của các hợp đồng vay ngắn hạn trong lĩnh vực bất động sản cúng không còn nhiều. Diễn biến gần đây trên thị trường này cũng ảm đạm không kém gì lĩnh vực chứng khoán đó là sự giảm giá mạnh đi kèm với tình trạng đóng băng. Tình trạng này đặc biệt rõ nét tại khu vực thành phố Hồ Chí Minh, địa bàn chiếm tới 45% tổng dư nợ cho vay BĐS trên cả nước. Ngoài ra, triển vọng phục hồi trong ngắn hạn của thị trường này là gần như không có và vì vậy, viễn cảnh phát sinh các khoản nợ xấu trong ngắn hạn là không thể tránh khỏi.
Thêm vào đó, tình trạng lãi suất cao và khó khăn trong việc tiếp cận đối với các khoản tín dụng ngân hàng đã thúc đẩy các doanh nghiệp đi vay trì hoãn hoàn trả các khoản nợ đến hạn và chấp nhận những khoản phạt từ ngân hàng nhằm duy trì nguồn tài chính. Điều này càng làm ra tăng tình trạng căng thẳng về thanh khoản của các ngân hàng thương mại.

Lỗ từ các khoản đầu tư và sụt giảm lợi nhuận từ bộ phận kinh doanh chứng khoán

Mặc dù không có nhiều ngân hàng công bố báo cáo tài chính một cách công khai và đầy đủ do chưa có nghĩa vụ pháp lý phải công bố các báo cáo này nhưng những gì được công bố cho thấy, tổn thất của các ngân hàng đối với lĩnh vực đầu tư chứng khoán là có thực. Báo cáo của ngân hàng ACB cho thấy, các khoản dự phòng tổn thất về giảm giá chứng khoán tại ngày 31/12/2007 là hơn 21 tỷ đồng, con số tương ứng của STB là 16 tỷ đồng. Những con số được công bố là khá thấp nhưng có hai điểm cần lưu ý rằng, thứ nhất là từ thời điểm đó đến nay, chỉ số chứng khoán đã mất thêm tới gần 60% và thứ hai là các ngân hàng này công bố rõ ràng rằng, họ không lập dự phòng cho các chứng khoán đầu tư trên thị trường tự do do không có đủ cơ sở xác định giá thị trường hợp lý. Các báo cáo tài chính quý 1 năm nay của các ngân hàng này cũng đã được công bố nhưng thông tin công bố không đề cập đến các tổn thất về đầu tư chứng khoán cũng như không cung cấp các thông tin đủ để ước lượng xem liệu khoản tổn thất này có thể là bao nhiêu.
Mảng kinh doanh từ các công ty chứng khoán trực thuộc năm trước vốn đóng góp một phần rất đáng kể trong cơ cấu lợi nhuận của các ngân hàng. Một phần của khoản lợi nhuận này đến thừ hoạt động đầu tư ?otự doanh? của các công ty con này. Tình cảnh năm nay sẽ không còn thuận lợi trên cả khía cạnh dịch vụ môi giới và khía cạnh đầu tư. Các ngân hàng không còn có thể trông chờ vào khả năng sinh lợi từ các công ty chứng khoán trực thuộc vốn tạo ra ?olợi suất kép? từ hoạt động kinh doanh của họ đồng thời ra tăng phần cho vay của ngân hàng mẹ đối với khách hàng đầu tư chứng khoán.[/size=3]

lãi suất chắc thuộc hàng cao nhất thế giới, biên độ lãi suất giao động 12% -18% thế mà cũng nói là ổn định. Mị dân hết sức, TSB.

Khó khăn mới chỉ bắt đầu

Vấn đề thanh khoản ngắn hạn của các ngân hàng tạm thời đã được giải quyết nhưng những khó khăn lâu dài trên cả hai khía cạnh thanh khoản và nợ xấu ra tăng cùng với kết quả hoạt động giảm sút thì rõ ràng mới chỉ bắt đầu. Những nhận định lạc quan nhất cũng chưa cho thấy một triển vọng tốt hơn tới ít nhất là cuối năm nay. Và như vậy thì những khó khăn của các ngân hàng đã đề cập ở trên là khó tránh khỏi. Dự kiến là phải tới khi báo cáo quý 3 và cả năm của các ngân hàng được công bố thì những khó khăn này mới được thể hiện. Hiện tại thì đã có nhiều dấu hiệu cho thấy, người dân không còn dám gửi tiền vào các ngân hàng có quy mô nhỏ dù lãi suất huy động rất cao.

Làm quái gì mà hai hôm nay ngân hàng bị đánh liên tục thế? Thật là bực cả mình! Có đánh thì cũng đánh từ từ thôi, làm quái gì mà đánh hội đồng thế này? Để cho người ta còn làm ăn nữa chứ! Cáu rồi à nha!



Được hellohihi sửa chữa / chuyển vào 09:16 ngày 06/06/2008

Chỉ có thể xác nhận tin ACB mua Eximbank với giá 8.0 giờ giá thị trường 2.0. Coi như là lỗ thật... Còn mấy khoản khác thì không biết! Vậy: ACB mà không trích dự phòng cho khoản này là... không đúng sự thật!
Biết tới đâu nói tới đó!

Mấy bác làm ơn đưa tin xấu ít ít lại, hoặc nếu là tin xấu thì viết làm sao cho nó "hạ hỏa" lại cho người ta nhờ! Tin tức khách quan thì không ai phản đối cả nhưng tình hình hiện nay thì các chú biết rồi đó...


Được hellohihi sửa chữa / chuyển vào 09:31 ngày 06/06/2008

Hành động dũng cảm

Tình trạng khó khăn hiện nay không thể không nhắc đến những thiếu sót trong công tác quản lý điều hành của NHNN. Việc buông lỏng gây ra tình trạng khá nhiều ngân hàng với quy mô nhỏ và năng lực quản trị rất thấp (đặc biệt là các NH mới chuyển đổi từ mô hình NH nông thôn lên thành thị) tham gia thị trường đã gây nên nhiều xáo trộn. Một trong những bất cập lớn nhất của các ngân hàng này là việc sử dụng các nguồn huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn một cách quá mức. Trong khi đó, cách thức ?ocào bằng? bằng việc so sánh, tính trên toàn hệ thống, tổng số tiền huy động ngắn hạn để cho vay dài hạn chỉ chiếm 9,7% so với mức tối đa được phép là 40% như cách trả lời của Thống đốc trước QH là hết sức khập khiễng. Thực tế thì có ngân hàng đã cho vay tới hơn 200% số tiền huy động được từ dân cư và các doanh nghiệp. Nói cụ thể hơn thì ngân hàng này đã huy động từ thị trường liên ngân hàng để cho vay lại. Và điều đó là nguyên nhân chính dẫn tới những rối loạn về tiền tệ trong thời gian qua.
Việc theo đuổi một chính sách duy trì ổn định cho cả hệ thống đồng thời bảo kê luôn cho cả các ngân hàng yếu kém sẽ làm tăng thêm nguy cơ đổ vỡ. Nếu tình trạng rút tiền ồ ạt có thể xảy đến thì chắc chắn khả năng xuất phát từ các ngân hàng này là rất lơn. Vì vậy, NHNN nên tận dụng giai đoạn khó khăn hiện tại để mạnh dạn cơ cấu lại hệ thống ngân hàng. Theo đó, các ngân hàng yếu kém cần phải được kiên quyết loại bỏ có thể qua hình thứ sát nhập với các ngân hàng lớn có trình độ quản trị tốt. Sau khi cơ cấu lại được hệ thống ngân hàng thì chắc chắn, lòng tin của người dân sẽ tăng lên và NHNN cũng có khả năng tập trung hơn nếu như các ngân hàng còn lại gặp khó khăn về thanh khoản.

Ghi chú: Tác giả không có số liệu cụ thể về tình hình cho vay CK và BĐS của từng ngân hàng nhưng chắc chắn rằng, một số ngân hàng đẩy mạnh hoạt động cho vay này trong khi một số ngân hàng khác lại hạn chế cho vay.

Các ngân hàng thế này thì gửi tiết kiệm có an toàn không nhỉ. Có lẽ mua Vàng hoặc $ về cất giữ ở nhà là tốt nhất

@bambi: cho mình hỏi bạn lấy những thông tin này ở đâu thế?