Lướt sóng cổ phiếu hữu duyên để có lời lãi tốt, hạnh phúc, vui vẻ, an lạc, bình yên, yêu thương

NHNN phân tích về mặt bằng lãi suất
Người quan sát | Hôm qua lúc 18:49

Hệ thống ngân hàng chủ yếu huy động vốn ngắn hạn (khoảng 88% tiền gửi là kỳ hạn 12 tháng trở xuống) nhưng vẫn phải đáp ứng các nhu cầu cho vay trung dài hạn (trên 52% dư nợ tín dụng VND của hệ thống là trung dài hạn) nên đã tạo sức ép lên lãi suất huy động. Đồng thời, áp lực gia tăng lãi suất luôn tồn tại do các tác động bên ngoài.



NHNN khẳng định: Hệ thống ngân hàng là kênh cung ứng vốn chủ yếu cho nền kinh tế

Đây là một trong những phân tích của NHNN về mặt bằng lãi suất huy động và cho vay hiện nay.

Áp lực lên lãi suất vẫn cao

NHNN khẳng định: Hệ thống ngân hàng là kênh cung ứng vốn chủ yếu cho nền kinh tế. Tuy nhiên, kinh tế Việt Nam phụ thuộc chủ yếu vào nguồn vốn tín dụng ngân hàng (tỉ lệ tín dụng/GDP cuối năm 2022 ở mức 125,34%), trong khi nhu cầu vốn để phát triển kinh tế luôn ở mức cao, tạo áp lực lên lãi suất cho vay.

Sau dịch COVID-19, kinh tế phục hồi trở lại nên nhu cầu vốn cho sản xuất kinh doanh (SXKD) gia tăng, hệ thống ngân hàng sử dụng tối đa nguồn huy động cho phép để đáp ứng vốn cho nền kinh tế.

Hiện chênh lệch tiền gửi và tín dụng bằng VND ở mức 167.000 tỷ đồng; hệ số sử dụng vốn trên thị trường 1 (tỉ lệ tín dụng/huy động vốn thị trường 1) bằng VND ở mức 101,45%, giảm so với mức 102,28% cuối năm 2022 nhưng vẫn ở mức rất cao. Hệ thống ngân hàng chủ yếu huy động vốn ngắn hạn nhưng vẫn phải đáp ứng các nhu cầu cho vay trung dài hạn. Đồng thời, áp lực gia tăng lãi suất luôn tồn tại do Việt Nam có độ mở kinh tế lớn, biến động của thị trường tài chính, tiền tệ thế giới tác động nhanh và mạnh lên lãi suất, tỉ giá trong nước.

Về áp lực bên ngoài, NHNN cho biết, mặt bằng lãi suất thế giới gia tăng trong năm 2022 và vẫn ở mức cao trong các tháng đầu năm 2023. Các ngân hàng trung ương lớn trên thế giới vẫn tiếp tục triển khai lộ trình thắt chặt chính sách tiền tệ và duy trì lãi suất ở mức cao.

Cục Dự trữ Liên bang Mỹ (Fed) đã 10 lần tăng lãi suất (hiện lãi suất mục tiêu Fed Fund ở mức 5,0-5,25%/năm; ECB: lãi suất tái cấp vốn là 3,5%/năm, lãi suất tiền gửi là 3,0%/năm). Áp lực lạm phát trong nước (lạm phát bình quân 4 tháng năm 2023 ở mức 3,84%; lạm phát cơ bản tăng 4,9%; mục tiêu lạm phát năm 2023 là 4,5%. Áp lực lạm phát hiện hữu, tiểm ẩn, khiến người dân kỳ vọng lãi suất thực dương nên tổ chức tín dụng (TCTD) khó giảm lãi suất để thu hút tiền gửi, khiến chi phí đầu vào của TCTD ở mức cao. Huy động vốn đến ngày 27/4/2023 tăng 1,78%, chỉ bằng gần 50% so với tốc độ tăng trưởng tín dụng 3,04%.

Thông tư số 02/2023/TT-NHNN mới ban hành ngày 23/4/2023 cho phép cơ cấu lại thời hạn trả nợ và giữ nguyên nhóm nợ khách hàng gặp khó khăn tức là TCTD chưa thu nợ khi đến hạn trong khi TCTD vẫn phải bảo đảm chi trả tiền gửi, làm giảm doanh số cho vay và chậm lại vòng quay vốn trong nền kinh tế, nên gây áp lực trở lại lên khả năng cân đối vốn và dư địa giảm lãi suất. Đồng thời, hệ thống ngân hàng vẫn đang trong quá trình tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của các TCTD, nâng cấp chuẩn mực quản trị điều hành theo thông lệ quốc tế…, một số NHTM quy mô nhỏ duy trì lãi suất tiền gửi ở mức cao để giữ khách hàng cũng làm cho việc giảm mặt bằng lãi suất cho vay trở nên khó khăn hơn.

Theo quy định hiện hành, việc xem xét quyết định về lãi suất cho vay là do TCTD và khách hàng thỏa thuận theo cung cầu vốn thị trường và mức độ tín nhiệm của khách hàng.

Trường hợp lãi suất thị trường có biến động hoặc NHNN điều chỉnh các mức lãi suất điều hành dẫn đến việc TCTD điều chỉnh tăng hoặc giảm lãi suất tiền gửi hoặc TCTD chủ động điều chỉnh giảm lãi suất cho vay, đối với các khoản vay mà TCTD và khách hàng đã thỏa thuận về lãi suất, thì TCTD tiếp tục áp dụng lãi suất đã thỏa thuận cho tới hết thời hạn khoản vay hoặc đến hết kỳ hạn trả lãi theo thỏa thuận cho vay giữa TCTD và khách hàng.

Bên cạnh đó, NHNN cũng quy định lãi suất cho vay ngắn hạn tối đa bằng VND (hiện ở mức 4,5%/năm) của TCTD đối với khách hàng nhằm đáp ứng một số nhu cầu vốn nhằm giảm chi phí vốn vay, tăng khả năng tiếp cận vốn vay theo chỉ đạo của Chính phủ.

Theo báo cáo, đến nay, mặt bằng lãi suất thị trường đã dần ổn định, nhiều NHTM đã giảm lãi suất cho vay. Hiện lãi suất cho vay VND phát sinh mới của các NHTM ở mức khoảng 9,3%/năm (giảm 0,65%/năm so với cuối năm 2022).

NHNN khẳng định: Thời gian tới, trên cơ sở diễn biến kinh tế vĩ mô, thị trường tiền tệ trong và ngoài nước, NHNN sẽ nghiên cứu điều hành lãi suất phù hợp với cân đối vĩ mô, lạm phát và mục tiêu chính sách tiền tệ; đồng thời tiếp tục khuyến khích các TCTD triển khai các giải pháp tiết giảm chi phí để giảm mặt bằng lãi suất cho vay, nhằm hỗ trợ doanh nghiệp, người dân phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh.

NHNN đã mua trên 6 tỷ USD ngoại tệ bổ sung dự trữ ngoại hối

Theo NHNN, NHNN đã thực hiện đồng bộ nhiều biện pháp để phấn đấu giảm lãi suất cho vay nhằm tháo gỡ khó khăn cho doanh nghiệp và người dân theo tinh thần chỉ đạo của Quốc hội và của Chính phủ tại Nghị quyết 43 và Nghị quyết 11 như: Chỉ đạo TCTD duy trì mặt bằng lãi suất huy động ổn định, hợp lý, phù hợp với khả năng cân đối vốn, khả năng mở rộng tín dụng lành mạnh và năng lực quản lý rủi ro; không làm ảnh hưởng đến sự ổn định của thị trường tiền tệ và mặt bằng lãi suất thị trường. Chỉ đạo TCTD kiểm soát chặt chẽ lãi suất tiền gửi để giữ ổn định mặt bằng lãi suất thị trường; khuyến khích TCTD tiết giảm chi phí để ổn định mặt bằng lãi suất cho vay nhằm hỗ trợ doanh nghiệp phục hồi và phát triển sản xuất, kinh doanh…

Từ đầu năm 2023 đến nay, NHNN điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở nhằm ổn định thị trường tiền tệ. Theo đó, NHNN liên tục duy trì các phiên chào mua giấy tờ có giá với khối lượng, kỳ hạn phù hợp với mục tiêu điều hành chính sách tiền tệ, bảo đảm thanh khoản cho các TCTD luôn trong trạng thái dư thừa. NHNN cũng đã điều chỉnh giảm lãi suất chào mua giấy tờ có giá từ mức 6,0%/năm xuống mức 5,5%/năm (từ ngày 15/3/2023) và giảm xuống mức 5,0%/năm (từ ngày 3/4/2023), vốn khả dụng của các TCTD được bảo đảm và thường trong tình trạng dư thừa (số dư tiền gửi của hệ thống TCTD tại NHNN liên tục vượt số dư dự trữ bắt buộc).

Về điều hành tỉ giá, NHNN cho biết, song song với việc điều hành linh hoạt nghiệp vụ thị trường mở, từ đầu năm 2023 đến nay, NHNN đã mua được lượng lớn ngoại tệ bổ sung Dự trữ ngoại hối (trên 6 tỷ USD). Bên cạnh đó, đối với các giao dịch TCTD mua ngoại tệ kỳ hạn với NHNN, NHNN và các TCTD cũng đã gia hạn các giao dịch này với tổng trị giá 3,99 tỷ USD, đồng thời TCTD hủy mua 1,74 tỷ USD từ NHNN, từ đó đã góp phần đưa ra và để lại lưu thông một lượng lớn tiền VND tương ứng.

Bên cạnh đó, đối với các giao dịch TCTD mua ngoại tệ kỳ hạn với NHNN, NHNN và các TCTD cũng đã gia hạn các giao dịch này, qua đó NHNN không hút/trì hoãn việc hút VND từ lưu thông về. Các giải pháp nêu trên đã góp phần quan trọng vào việc tạo thanh khoản dư thừa trên thị trường, từ đó bình ổn mặt bằng lãi suất thị trường liên ngân hàng, hỗ trợ TCTD giảm lãi suất huy động và giảm lãi suất cho vay đối với nền kinh tế.

Theo thông tin thị trường, nhiều ngân hàng bắt đầu điều chỉnh giảm lãi suất tiền gửi, áp dụng từ giữa tháng 5/2023 với mức lãi suất giảm 0,1-0,6%/năm ở hầu hết kỳ hạn.

Vietcombank giảm lãi suất huy động kỳ hạn 1-2 tháng còn 4,6%/năm, 3 tháng còn 5,1%/năm, 6-9 tháng còn 5,8%/năm. Lãi suất từ 12 tháng trở lên được duy trì ở 7,2%/năm. Đối với hình thức gửi tiết kiệm trực tuyến, lãi suất kỳ hạn 12 tháng giảm 0,2%, xuống 7,2%/năm.

Agribank giảm lãi suất tiết kiệm kỳ hạn trên 12 tháng từ 7,2%/năm xuống còn 7%/năm, lãi suất các kỳ hạn 1-2 tháng tại Agribank hiện là 4,6%/năm và 3-5 tháng là 5,1%/năm.

Tại Ngân hàng VietinBank, lãi suất kỳ hạn từ 1 đến dưới 3 tháng giảm từ 4,9%/năm xuống 4,6%/năm; từ 2 đến dưới 6 tháng giảm từ 5,4%/năm xuống 5,1%/năm...

Các kỳ hạn trên 12 tháng của VPBank giảm 0,2%/năm. Trong đó, lãi suất cao nhất áp dụng cho kỳ hạn 12-13 tháng chỉ còn 8%/năm, kỳ hạn từ 15-36 tháng giảm về 7,2%/năm.

TPBank cũng giảm 0,2%/năm lãi suất huy động tại các kỳ hạn từ 6 tháng trở lên…

Vietcombank gần như chắc chắn sẽ nhận chuyển giao một ngân hàng
Báo Lao Động | Khoảng 4 tiếng

Dù Ngân hàng Nhà nước chưa tiết lộ, song theo tìm hiểu của Lao Động, ngân hàng Vietcombank gần như chắc chắn sẽ nhận một ngân hàng bị chuyển giao bắt buộc.

Báo cáo gửi Ủy ban Kinh tế Quốc hội cuối tháng 4.2023, Ngân hàng Nhà nước (NHNN) cho hay đã trình và được cấp có thẩm quyền phê duyệt chủ trương chuyển giao bắt buộc đối với 4 ngân hàng được kiểm soát đặc biệt.

Các ngân hàng này gồm 3 ngân hàng mua bắt buộc với giá 0 đồng (là Ngân hàng Xây dựng - CBBank, Ngân hàng Đại Dương - OceanBank, Ngân hàng Dầu khí Toàn cầu - GP Bank) và Ngân hàng Đông Á (DongABank).



Đang có nhiều đồn đoán về việc Vietcombank sẽ nhận chuyển giao bắt buộc ngân hàng nào trong số 4 ngân hàng bị chuyển giao bắt buộc. Ảnh: Trà My

NHNN đến nay không tiết lộ danh tính về các ngân hàng sẽ nhận chuyển giao 4 ngân hàng nói trên. Khi xây dựng tờ trình Chính phủ về việc ban hành Nghị định sửa đổi, bổ sung Nghị định số 01/2014/NĐ-CP, NHNN cũng chỉ cho biết sẽ có 4 ngân hàng cổ phần nhận chuyển giao bắt buộc đối với 4 ngân hàng yếu kém.

"Trong đó có 2 ngân hàng cổ phần nhận chuyển giao tại phương án chuyển giao bắt buộc có đề xuất được nâng tỉ lệ sở hữu của nhà đầu tư nước ngoài tại ngân hàng lên 49%" - NHNN cho hay.

Tuy nhiên theo tìm hiểu của Lao Động, một số ngân hàng lớn ngay từ năm 2022 đã chuẩn bị và xây dựng các phương án, hồ sơ cũng như xin ý kiến các cơ quan nhà nước phê duyệt về phương án chuyển giao bắt buộc.

Như tại Vietcombank, HĐQT ngân hàng này vào cuối tháng 11.2022 ban hành Nghị quyết số 622 phê duyệt điều chỉnh thời gian thực hiện gói thầu thuê đơn vị tư vấn rà soát "Phương án cơ cấu lại một ngân hàng thương mại".

Trong một báo cáo về tình hình quản trị ngân hàng trong cả năm 2022 ban hành mới đây, Chủ tịch HĐQT Vietcombank - ông Phạm Quang Dũng cũng cho biết, trong năm, HĐQT được Đại hội đồng cổ đông giao phê duyệt các hồ sơ theo quy định của Luật các Tổ chức tín dụng (TCTD) trình NHNN để trình Chính phủ quyết định chủ trương chuyển giao bắt buộc TCTD cho Vietcombank.

--- Gộp bài viết, 18/05/2023, Bài cũ: 18/05/2023 ---

Hôm qua thì nhà cái cố tình đạp giảm hơn 5 điểm, vậy thì để xem hôm nay đáo hạn phái sinh thì nhà cái có kéo lên tăng bù lại hôm qua không. Hy vọng nhà cái cuối phiên kéo tăng lên hơn 5 điểm là coi như chưa từng có ngày hôm qua, hòa cả làng.

--- Gộp bài viết, 18/05/2023 ---

Rumor:

- SBV will announce a reduction in operating interest rates this afternoon, effective from next Monday. The expected rate reduction is 0.5%.
- SBV adjusts to reduce the ceiling interest rate for 6-month term deposits

- Chiều nay NHNN sẽ công bố giảm các lãi suất điều hành, áp dụng từ thứ Hai tuần sau. Mức giảm lãi suất dự kiến là 0,5%.
- NHNN điều chỉnh giảm trần lãi suất tiền gửi kỳ hạn 6 tháng

Cảm ơn tt của bác chủ, ls cứ giảm và ck nhẹ nhàng tăng.

ssi vci tăng tốt quá, chúc mừng bác chủ & ae cầm hàng.
nhóm thép: vẫn chậm chạp như thường lệ
Phiên hôm qua em đúng vì đã mua khá nhiều cả 2 dòng này. Nhưng có vẻ hơi sai (trong ngắn hạn) khi ưu ái dòng thép hơn dòng chứng.
Có thể hiệu ứng KRX đang & sẽ tạo ra con sóng thần kì cho cp dòng ck!

Vâng đúng ạ, lãi suất giảm thì tất cả các ngành đều được lợi, cho dù là ngành thép hay chứng khoán. Dòng chứng khoán thì có game KRX cho phép giao dịch T0 nên mới mạnh vậy ạ.

--- Gộp bài viết, 18/05/2023, Bài cũ: 18/05/2023 ---

DIG đang có dấu hiệu bị đạp sàn nha, bị xả mấy triệu cổ ATC.

--- Gộp bài viết, 18/05/2023 ---

Vậy là kết thúc phiên đáo hạn thứ 5, nhà cái kéo VNINDEX tăng hơn 5 điểm, bù lại hôm qua, quả đúng là chưa từng có ngày hôm qua, hòa cả làng

nghi dai xiu ....T chua ve da lo anh tiep tuc cover BCG ne 8.43 den tan Khang cu 7.9 lun

Qua phái sinh rồi, bốc quẻ tiếp đi thầy

Vâng ạ, xin mình cứ từ từ bình tĩnh ạ.

Mã này tui chỉ mua tý cho vui thôi, vì ko nắm rõ nó. Nhưng mà qua nay tui nhặt VIX, cuối phiên nay lỗ luôn rồi.
Hôm nay đáo hạn ps mà, ai mà lường được. Điểm số thì xanh biếc, mà mặt ai cũng xanh theo

Vậy thì cp cho pt mạnh ttck đi để dn huy động vốn sxkd, đừng cứ ko quản được thì cấm.

Dig tăng giảm kinh thật đó thầy, ai có em ấy nay dễ đau tim ạ!