SHB giá đáy 3 năm cực kỳ rẻ mạt với bank top 5 Việt Nam - nóng cùng ánh Mặt Trời!

Dạo này nhiều bác PR SHB quá nhỉ. SHB này cả năm may ra đc 1 sóng

con này siêu nặng mông, chi cần nhích tí là đạp dập mật, tránh xa

Cổ phiếu rác, khớp lệnh lèo tèo, chả thằng bu ồi nào thèm mua

Cũng không hiểu mấy tháng nay mua thấy giá quá thấp với giá trị thực mà nắm giữ k lãi mà lỗ..hix!

Biết đâu chừng một ngày nào đó không còn nặng thì sao!

Bank top 5 sao lại là cổ phiếu rác bác!

http://cafef.vn/san-choi-tai-chinh-tieu-dung-co-them-mot-thanh-vien-dang-guom-20160725143210324.chn
Thứ 2, 25/07/2016, 13:31
“Sân chơi” tài chính tiêu dùng có thêm một thành viên “đáng gườm”
SHB vừa nhận sáp nhập công ty tài chính VVF và đang lên kế hoạch “đánh mạnh” mảng tài chính tiêu dùng.
Mảnh đất màu mỡ

Giới chuyên gia và các ngân hàng đều đánh giá tài chính tiêu dùng là mảnh đất màu mỡ. Thống kê của StoxPlus cho thấy dư nợ cho vay mảng này đạt đến 15,12 tỷ USD vào cuối năm ngoái, tăng 44% so với năm 2014 và là mức tăng trưởng mạnh nhất trong 5 năm trở lại đây. Hiện tài chính tiêu dùng đang chiếm đến 6,8% tổng dư nợ của nền kinh tế.

Chính vì vậy, việc có được một công ty tài chính tiêu dùng là mục tiêu của hầu hết các định chế tài chính hiện nay. Bên cạnh các công ty của nước ngoài, các ngân hàng trong nước như Techcombank, VPBank, HDBank đều đã có công ty tài chính của mình bằng việc mua lại hoặc nhận sáp nhập. Tới đây, thị trường còn có thêm sự tham gia của của công ty tài chính thuộc ngân hàng SHB.

SHB tham vọng lớn trên thị trường tài chính tiêu dùng

Năm 2015, vào giai đoạn cuối của quá trình thực hiện đề án cơ cấu các TCTD, SHB lại nhận sáp nhập thêm một công ty tài chính cùng tham vọng trở thành tập đoàn tài chính đa năng tầm cỡ khu vực.

Cụ thể, sau khi nghiên cứu các đối tác trên thị trường, SHB đã tìm ra Công ty tài chính cổ phần Vinaconex-Viettel (VVF) phù hợp. VFF có 2 cổ đông sáng lập doanh nghiệp Vinaconex và Viettel, vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng.

Việc SHB nhận sáp nhập VVF được đánh giá là tất yếu và phù hợp, góp phần vào việc nâng cao năng lực cạnh tranh của thị trường tài chính Việt Nam trong việc tạo ra các định chế tài chính có quy mô lớn tầm cỡ khu vực, đồng thời, giúp giảm thiểu rủi ro của các tập đoàn kinh tế nhà nước vào các khoản đầu tư ngoài ngành theo chủ trương của Chính phủ.

Theo kế hoạch đã đặt ra, sau khi nhận VVF, SHB sẽ thành lập công ty tài chính tiêu dùng chuyên biệt. Điều này giúp ngân hàng có thể khắc phục được các hạn chế hiện tại trong việc cho vay tiêu dùng của ngân hàng như: thủ tục cho vay nhanh gọn, quy mô khoản vay nhỏ phù hợp với nhiều khách hàng cá nhân có nhu cầu sử dụng vốn, hệ thống phân phối và mạng lưới của các công ty tài chính tương đối rộng và dàn trải, chiếm ưu thế hơn hẳn so với hệ thống tiếp cận khách hàng truyền thống và tốn kém của các ngân hàng bán lẻ.

Lãnh đạo SHB cho biết, mô hình VVF sau nhận sáp nhập sẽ là Công ty Tài chính trách nhiệm hữu hạn một thành viên Ngân hàng TMCP Sài Gòn- Hà Nội (viết tắt là Công ty tài chính SHB), với số vốn điều lệ là 1.000 tỷ đồng. Công ty sẽ hoạt động trong lĩnh vực tài chính tiêu dùng với các sản phẩm đa dạng, tiện ích trên cơ sở ứng dụng công nghệ tiên tiến, hiện đại, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn của người dân Việt Nam.

Trước lo ngại liệu công ty tài chính có chồng chéo hay làm hạn chế sự phát triển của mảng tín dụng tiêu dùng của SHB hay không, lãnh đạo ngân hàng cho biết không có chuyện đó. SHB sẽ tập trung vào mảng các khách hàng có thu nhập cao, các khoản vay có giá trị lớn và các sản phẩm chủ yếu là cho vay mua nhà, sữa chữa và nâng cấp nhà cửa, mua ô tô phân khúc trung bình khá…được đảm bảo bằng tài sản của khách hàng. Trong khi đó, Công ty tài chính SHB sẽ tập trung vào nhóm các khách hàng thu nhập trung bình khá trở xuống, các khoản vay có giá trị nhỏ như cho vay mua xe máy, đồ điện tử, đồ gia dụng và khoản vay không có tài sản bảo đảm…

Các chuyên gia đánh giá, việc có thêm công ty tài chính tiêu dùng sẽ giúp mảng này sôi động hơn. Và quan trọng hơn cả, khách hàng sẽ là những người được lợi nhiều nhất khi có nhiều người bán tham gia thị trường sẽ giúp họ có được dịch vụ tốt hơn và chi phí cũng rẻ hơn.

Trước thương vụ nhận sáp nhập VVF, năm 2012, SHB cũng đã nhận sáp nhập Habubank và đây được xem là trường hợp điển hình của chiến lược sử dụng lực lượng thị trường để tái cơ cấu hệ thống TCTD.

Còn nhớ khi chưa nhận sáp nhập Habubank, thị trường xôn xao câu chuyện SHB được gì, mất gì và không ít ý kiến hoài nghi tình hình sẽ thê thảm khi lợi nhuận SHB đang nghìn tỷ đồng mỗi năm, còn Habubank được cho là đã phá sản kỹ thuật. Nhưng sau 4 năm với nhiều nỗ lực, SHB từ việc phải gánh lỗ nghìn tỷ của Habubank, nay đã trở lại thời kỳ lãi nghìn tỷ, trở thành 1 trong 5 ngân hàng TMCP lớn nhất với tổng tài sản trên 200 ngàn tỷ đồng.

http://baodauthau.vn/tai-chinh/ong-lon-mac-ket-trong-sap-nhap-vvf-22721.html
“Ông lớn” mắc kẹt trong sáp nhập VVF
Thứ Sáu, 27/5/2016 13:00
(BĐT) - Đã 7 tháng trôi qua kể từ ngày Đại hội đồng cổ đông (ĐHCĐ) thường niên bất thường Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội (SHB) thông qua giao dịch sáp nhập Công ty Tài chính CP Vinaconex - Viettel (VVF), vẫn chưa có thông tin nào về việc chính thức hoàn tất giao dịch này...

Ngân hàng TMCP Sài Gòn - Hà Nội mắc kẹt trong sáp nhập VVF. Ảnh Internet
Một ngân hàng khác cũng xin ý kiến cổ đông nhận sáp nhập công ty tài chính cùng thời điểm đó đã đi đến hồi kết là Ngân hàng TMCP Quân đội (MB) nhận sáp nhập Công ty CP Tài chính Sông Đà. Theo nguồn tin của Báo Đấu thầu, Vinaconex - cổ đông lớn của VVF cho biết, dự kiến đến quý III năm 2016 mới hoàn tất thủ tục.

Đẩy bán lẻ sang công ty tài chính tiêu dùng

SHB từng được cả thị trường biết đến với giao dịch nhận sáp nhập Ngân hàng Habubank trong khoảng thời gian nhanh kỷ lục: 8 tháng. Ở thời điểm năm 2012, đây là giao dịch M&A chưa có tiền lệ, bởi SHB và Habubank đều là hai ngân hàng đã đại chúng hóa, thực hiện niêm yết trên thị trường chứng khoán tập trung. Mặt khác, Habubank là ngân hàng có bề dày hoạt động, số lượng khách hàng lớn, kiểm kê tài sản, sổ sách, công nợ không đơn giản. Việc hoàn tất sáp nhập trong thời gian ngắn cho thấy sự quyết liệt của cả hai phía nhận sáp nhập và bị sáp nhập. Đây được đánh giá là giao dịch điển hình triển khai chủ trương sắp xếp các tổ chức tín dụng theo hướng sáp nhập.

Sau 2 năm thực hiện thương vụ nhận sáp nhập Habubank khá đình đám, SHB tiếp tục theo đuổi thương vụ nhận sáp nhập VVF. Công ty này có vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng với nhiều doanh nghiệp tên tuổi là cổ đông sáng lập như: Tổng công ty CP phần Xuất nhập khẩu Xây dựng Việt Nam (Vinaconex), Tổng công ty Viễn thông Quân đội (Viettel), Ngân hàng Đầu tư và Phát triển Việt Nam (BIDV) và các cổ đông khác là: Ngân hàng TMCP Quân đội (MB), Công ty TNHH Đầu tư Tư nhân (VP Capital) và các đơn vị thuộc Vinaconex. Trong đó, Viettel và Vinaconex là hai cổ đông lớn nhất với tổng số cổ phần trên 50%.

Theo SHB, nhận thêm VVF, nhà băng này hướng đến đa mục tiêu. Trước hết là nâng tổng tài sản, quy mô vốn điều lệ và có thêm một cơ số khách hàng. Điều quan trọng hơn là có thêm một công ty trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng nhằm cơ cấu lại mảng ngân hàng bán lẻ vốn đang bị ràng buộc bởi nhiều quy định khắt khe. Ngay từ cuối năm 2014, SHB đã đánh tiếng nhận sáp nhập VVF thông qua việc lấy ý kiến cổ đông bằng văn bản. ĐHCĐ của 2 tổ chức tín dụng cũng đã thông qua. Bước tiếp theo sẽ là Ngân hàng Nhà nước ra văn bản chấp thuận sáp nhập. Sau đó SHB sẽ tiếp nhận và thực thi quyền sở hữu đối với thương hiệu, các tài sản trí tuệ khác của VVF; kế thừa tất cả các quyền và nghĩa vụ của VVF theo các hợp đồng, giao dịch hợp pháp còn hiệu lực được ký giữa VVF và bên thứ ba trước ngày ký kết và sẽ bị ràng buộc bởi các hợp đồng đó.

Vẫn theo thông tin của SHB, ngân hàng này sẽ phát hành thêm 100 triệu cổ phiếu, tương ứng 1.000 tỷ đồng để thực hiện hoán đổi toàn bộ cổ phần của VVF theo tỷ lệ 1:1 (1 cổ phiếu VVF đổi lấy 1 cổ phiếu SHB, mệnh giá 10.000 đồng/CP), đưa vốn điều lệ của SHB lên 10.486 tỷ đồng. Sau sáp nhập, SHB sẽ tái cấu trúc VVF thành công ty tài chính tín dụng tiêu dùng TNHH MTV trực thuộc SHB. Sau đó, SHB sẽ thực hiện niêm yết bổ sung 100 triệu CP phát hành thêm để hoàn tất giao dịch.

Thế kẹt của các “ông lớn”

Ngân hàng Nhà nước đã ban hành quy định theo hướng siết chặt việc lập công ty tài chính. Đối với ngân hàng thương mại nếu muốn thành lập các công ty tài chính thì phải đáp ứng được điều kiện có tổng tài sản tối thiểu là 100.000 tỷ đồng. Một số điều kiện khác đặt ra bao gồm ngân hàng phải có trích lập dự phòng đầy đủ theo quy định, không vi phạm các giới hạn, tỷ lệ bảo đảm an toàn hoạt động trong năm liền kề trước năm nộp hồ sơ xin cấp giấy phép...

Theo các nhà phân tích, nếu thực hiện hoán đổi cổ phần VVF sang SHB theo tỷ lệ 1:1, cả Viettel và Vinaconex (2 đơn vị sở hữu khoảng 66% vốn điều lệ VVF) sẽ phải hạch toán một khoản lỗ đáng kể do thị giá SHB hiện tại dưới mệnh giá. Tuy nhiên, cả hai doanh nghiệp trên đều muốn thoái vốn đầu tư ngoài ngành tại VVF. Cho dù thoái trước hay sau, Vinaconex và Viettel sẽ vẫn gặp trở ngại bởi quy định phải bán cổ phần trên mệnh giá. Trường hợp bán dưới mệnh giá thì hai doanh nghiệp này phải trích lập dự phòng đầy đủ khoản đầu tư này tại VVF. Hiện giá cổ phiếu VVF trên thị trường tự do đang được giao dịch dưới mệnh giá.

Trao đổi với Báo Đấu thầu bên lề ĐHCĐ, một lãnh đạo của Vinaconex kỳ vọng thoái vốn khỏi VVF với giá tốt. Phương án tái cấu trúc VVF đã được gửi Thống đốc Ngân hàng Nhà nước và dự kiến sẽ được hoàn tất các thủ tục trong quý III năm nay. Mức giá cổ phiếu VVF bán cho đối tác được đề xuất cao hơn mệnh giá.

Việt Ba - Hồng Lam

Hà Nội: Gần 1.000 tỷ đồng xây dựng công viên tại Cầu Giấy
Thứ Hai, 25/7/2016 15:41
(BĐT) - Dự án Công viên và hồ điều hòa CV1, tại Khu đô thị mới Cầu Giấy, với tổng kinh phí đầu tư 938 tỷ đồng vừa được UBND TP. Hà Nội khởi công. Dự kiến đến cuối năm 2018, Công trình sẽ đưa vào sử dụng.
Công viên và hồ điều hòa CV1 được xây dựng theo hình thức hợp đồng BT, có diện tích sử dụng khoảng 31,76 ha nằm trên địa bàn 2 quận Nam Từ Liêm và Cầu Giấy. Đây là công viên thứ 3 sau Công viên và hồ điều hòa Mai Dịch, Công viên và hồ điều hòa Nhân Chính được Thành phố xây dựng nằm trong Chương trình xây dựng 25 công viên của Thủ đô.

Trần Kiên

Rủi ro chất lượng tài sản nhà băng
Nguồn tin: ĐTTC | 25/07/2016 1:09:23 CH
Trong báo cáo tháng 7-2016 của NH Thế giới (WB) tiếp tục cảnh báo “chất lượng tài sản thấp vẫn là rủi ro đối với ngành NH”. Thực tế, nhiều NH thuộc diện phải tái cấu trúc đang ở trong tình trạng này, tức số liệu về nợ xấu, kết quả kinh doanh được công bố trong đề án tái cấu trúc hoàn toàn khác so với số liệu trên báo cáo chính thức. Dù đến nay tỷ lệ nợ xấu của hệ thống chỉ dưới 3% nhưng chất lượng tài sản thực sự của ngành NH được đánh giá mới cải thiện trên sổ sách.

VAMC bất lực
Nợ xấu của hệ thống NH đến cuối tháng 3-2016 đã được đưa về mức 2,62%, dưới 3% như mục tiêu đề ra. Việc xử lý nợ xấu của các TCTD trong thời gian qua chủ yếu thông qua việc bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản của các TCTD Việt Nam (VAMC). Tính từ 1-10-2013 đến 18-6-2016, VAMC đã mua được 24.618 khoản nợ tại 41 TCTD với tổng dư nợ gốc 247.448 tỷ đồng, giá mua nợ bằng trái phiếu đặc biệt 211.993 tỷ đồng.

Tuy nợ xấu chỉ chiếm 2,9% tổng dư nợ NH vào thời điểm 31-12-2015, nhưng dường như con số đó chỉ thể hiện phần nào vấn đề chất lượng tài sản của hệ thống NH, bởi nó chưa tính các khoản nợ xấu do VAMC nắm giữ. Vì vậy, nếu tính gộp cả nợ xấu do VAMC nắm giữ, tổng nợ xấu toàn hệ thống sẽ vượt 7%.

Báo cáo của WB

Hầu hết khoản nợ xấu VAMC đã mua đều có tài sản đảm bảo là bất động sản (BĐS) hoặc tài sản hình thành từ vốn vay, gồm cả BĐS, nhà máy, xí nghiệp, khu công nghiệp… Thông tin mới công bố gần đây, số nợ xấu VAMC phối hợp với TCTD thu hồi được 31.172 tỷ đồng, tương đương 12% tổng nợ xấu đã mua. Rõ ràng tốc độ xử lý nợ xấu trên của VAMC quá chậm. Nguyên nhân do một số nút thắt liên quan đến việc xử lý nợ nằm trong các bộ luật liên quan như Luật Dân sự, Luật Đất đai, Luật Kinh doanh BĐS, Luật Thi hành án… Tuy nhiên, ngay cả khi những bộ luật này được sửa đổi theo hướng thuận lợi, việc thực thi trên thực tế cũng không hề đơn giản.

Theo các chuyên gia, tại Việt Nam những điều kiện cơ bản để có thể xử lý nợ xấu thuận lợi đều chưa có. Đặc biệt, việc minh bạch trong hệ thống NH đang rất thấp. Do vậy, con số thực về nợ xấu, chất lượng tài sản vẫn là sức ép khiến xử lý nợ xấu giảm sút. Có rất nhiều trường hợp NH buộc phải nuôi con nợ đã “chết lâm sàng” vì sợ thanh lý tài sản sẽ thất thoát và phải chịu trách nhiệm. Ngay cả khi muốn bán tài sản để thu hồi nợ việc thực hiện cũng không dễ dàng. Ông Nguyễn Quốc Hùng, Chủ tịch HĐTV VAMC, đã thừa nhận do chưa có cơ chế rõ ràng hay quyền tự quyết bán tài sản đảm bảo nên VAMC vẫn trông chờ vào sự hợp tác của con nợ.

Để gỡ khó, NHNN đã ban hành Thông tư 08/2016 về việc sửa đổi bổ sung một số điều của Thông tư 19/2013. Theo đó, VAMC được trao cơ chế chủ động và quyền hạn nhiều hơn trong công tác xử lý, thu hồi nợ xấu. Ngoài ra, VAMC cũng sẽ đẩy mạnh việc mua nợ xấu theo giá thị trường và dự kiến sẽ mua khoảng 2.000 tỷ đồng nợ xấu theo giá thị trường. Đây chính là những bước tập dượt đầu tiên để VAMC thực hiện việc xử lý nợ xấu một cách thực sự.

Nợ xấu NH giảm trên sổ sách

Theo báo cáo tài chính hợp nhất quý II-2016 của Vietcombank, nợ xấu đến 30-6-2016 là 5.420 tỷ đồng, giảm 1.670 tỷ đồng so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu của Vietcombank hiện chỉ còn 1,28% thấp hơn nhiều so với mức 1,84% hồi đầu năm. Trước đó, một công bố của lãnh đạo NH cho biết tổng dư nợ xấu đã được Vietcombank xử lý 2.411 tỷ đồng. Nhờ đó kết quả lợi nhuận sau thuế của NH 6 tháng 3.421 tỷ đồng, tăng 39% so với cùng kỳ năm 2015. Tuy nhiên, việc Vietcombank xử lý được khoản nợ xấu khá lớn trong thời gian qua chỉ là trường hợp cá biệt, bởi thực tế việc xử lý nợ xấu của nhiều NH vẫn chưa có nhiều cải thiện.

Mới đây Kiểm toán Nhà nước trình Quốc hội kết quả kiểm toán năm 2015 tại NHNN, 13 tổ chức tài chính, NH, bảo hiểm và chuyên đề việc thực hiện Đề án cơ cấu lại hệ thống các TCTD giai đoạn 2011-2015. Cụ thể, tổng nợ xấu toàn hệ thống đến 31-12-2014 là 145.200 tỷ đồng (tăng 28.700 tỷ đồng, tương ứng tăng 24,6% so với cuối năm 2013). Trong đó, tỷ lệ nợ xấu của NH Phát triển Việt Nam (VDB) cao và tăng nhanh 11,05%, tăng 68% so với năm 2013. Bên cạnh đó, các TCTD phân loại nợ chưa phù hợp và số nợ xấu, số tiền phải trích lập dự phòng đều tăng. Cụ thể, các TCTD trích lập thiếu dự phòng rủi ro tín dụng như VietinBank (20,5 tỷ đồng), BIDV (36,5 tỷ đồng), Vietcombank (41,3 tỷ đồng).

Ông Sebastian Eckardt, chuyên gia kinh tế của WB tại Việt Nam, đánh giá sự ổn định ngành NH vẫn được duy trì, nhưng chất lượng tài sản chưa được giải quyết trong một thời gian dài. VAMC được thành lập là một nỗ lực trong giải quyết nợ xấu của ngành NH, nhưng việc VAMC tiếp nhận 8,5 tỷ USD nợ xấu chỉ tạm thời làm giảm nợ xấu trên báo cáo của các NH. Việc chất lượng tài sản NH Việt Nam thấp còn thể hiện qua bức tranh tài chính của các doanh nghiệp nhà nước. Theo báo cáo về tình hình tài chính của 38 tập đoàn, tổng công ty nhà nước, có rất nhiều doanh nghiệp nhà nước sử dụng đòn bẩy tài chính cao, thua lỗ và âm vốn chủ sở hữu rất lớn. Ngoài ra nợ trên vốn của nhiều doanh nghiệp nhà nước lên tới hàng chục lần. Điều này cho thấy chất lượng tín dụng của khối doanh nghiệp nhà nước là một điều đáng báo động, góp một phần không nhỏ vào bức tranh chất lượng tài sản kém của hệ thống NH.

Xuân Anh

Hôm nay 5.8

Lợi nhuận ngân hàng quý I tăng: chớ vội mừng!
Thứ Sáu, 29/4/2016 14:52
Số liệu từ các ngân hàng công bố cho thấy, lợi nhuận quý I/2016 đã được cải thiện đáng kể so với cùng kỳ năm trước, nhưng đáng chú ý, khoản dự phòng rủi ro của quý này chưa được tính đến.

Lợi nhuận nhiều nhà băng bị “bào mòn” do trích lập dự phòng lớn
Dự phòng lớn đầu năm…

Với ước lợi nhuận trước thuế đạt 201,4 tỷ đồng trong quý I/2016, tăng 74,67% so với cùng kỳ 2015, Vietcombank (VCB) cho biết, sẽ kiểm soát các chi phí để đảm bảo mức tỷ suất lợi nhuận trước thuế trên vốn điều lệ bình quân năm 2016 là 5,7%.

Theo Chủ tịch HĐQT VCB Nghiêm Xuân Thành, trong quý vừa qua, VCB tăng trưởng rất khả quan: tín dụng tăng 6,7%, nợ xấu giảm còn 1,76%, lợi nhuận trước trích lập dự phòng rủi ro 3.600 tỷ đồng, sau trích lập là 2.300 tỷ đồng (tăng 61,7% so với cùng kỳ năm trước).

“Như vậy, với thời điểm thường có sự tăng trưởng thấp nhất như quý I/2016, thì VCB đã đạt 30% kế hoạch lợi nhuận cả năm (7.500 tỷ đồng, tăng 10% so với thực hiện năm 2015). Tăng trưởng tín dụng bảo đảm an toàn và hiệu quả, với tín dụng tăng 17%, huy động vốn tăng 15% và khống chế tỷ lệ nợ xấu dưới 2,5%. Tổng tài sản dự kiến tăng lên 765.438 tỷ đồng (tăng 13,5%).

Mặc dù tỷ lệ nợ xấu cuối quý I đã giảm nhẹ so với mức đầu năm, nhưng số tuyệt đối lại tăng do tín dụng tăng. Vì thế, tổng số trích lập dự phòng rủi ro trong quý I/2016 của VCB dự kiến là 1.300 tỷ đồng và cả năm là 5.500 tỷ đồng”, ông Thành cho biết.

Đối với SHB, Ngân hàng cũng cho hay, kết thúc quý I/2016, huy động vốn tại thị trường 1 của SHB đạt 163.666 tỷ đồng, tăng 3,91% so với cuối năm 2015. Dư nợ cho vay đạt 137.647 tỷ đồng, tăng 4,73% so với năm 2015. Lợi nhuận trước thuế quý I/2016 đạt trên 300 tỷ đồng trước dự phòng rủi ro. Năm 2016, SHB đặt mục tiêu tổng tài sản đạt 232.036 tỷ đồng, tăng 13,4% so với năm 2015. Vốn chủ sở hữu là 12.980 tỷ đồng, tăng 15,3%. Lợi nhuận trước thuế đạt 1.350 tỷ đồng, tăng 32,7%. Cổ tức dự kiến 8,5%.

Về kết quả xử lý nợ xấu năm 2015, SHB đã xử lý được 4.400 tỷ đồng, trong đó xử lý bằng tiền mặt là 2.100 tỷ đồng và bán nợ cho Công ty Quản lý tài sản (VAMC) là 2.300 tỷ đồng. Tuy nhiên, do VAMC chưa tất toán trái phiếu đặc biệt, nên trên bảng cân đối của SHB vẫn còn 7.000 tỷ đồng.

Tại Eximbank (EIB), tính đến cuối quý I/2016, tổng tài sản của EIB đạt 123.263 tỷ đồng, huy động vốn đạt 101.165 tỷ đồng, tăng 2,8% so với đầu năm. Lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh trước khi trích lập dự phòng rủi ro đạt 500 tỷ đồng.

Theo EIB, Ngân hàng đã và tiếp tục thực hiện việc hạch toán phân bổ đầy đủ các khoản chi phí dự phòng rủi ro, tăng năng lực tài chính. EIB đã lên kế hoạch kinh doanh của năm 2016 để chuẩn bị trình ĐHCĐ vào ngày 29/4 tới với chỉ tiêu lợi nhuận trước thuế là 720 tỷ đồng, lợi nhuận sau thuế là 576 tỷ đồng.

Trong khi đó, tại ĐHCĐ thường niên 2016 vừa diễn ra, lãnh đạo ACB cho hay, tính đến ngày 31/3/2016, tăng trưởng tín dụng của ACB đạt 6%, còn tính đến ngày 7/4/2016, mức tăng trưởng tín dụng là 7,2%. Huy động tiền gửi tăng 5% so đầu năm. Lợi nhuận quý I/2016 ước đạt 400 tỷ đồng sau khi trích dự phòng 200 tỷ đồng.

Kế hoạch trong năm nay, ACB tiếp tục trích lập 1.500 tỷ đồng dự phòng rủi ro, trong đó có 1.000 tỷ đồng được trích cho các khoản nợ xấu liên quan đến nhóm 6 công ty của “bầu” Kiên. ACB đặt chỉ tiêu lợi nhuận 2016 đạt trên 1.500 tỷ đồng, tăng 14% so với năm 2015.

...lo lợi nhuận bị “bào mòn” cuối năm

Tại ĐHCĐ thường niên năm 2016 của VietABank, trước câu hỏi của cổ đông về kết quả kinh doanh quý I/2016, ông Nguyễn Văn Hảo, Phó tổng giám đốc thường trực ngân hàng cho biết, lợi nhuận trước thuế đạt 40 tỷ đồng. Cả năm, lợi nhuận trước thuế dự kiến đạt 201,4 tỷ đồng (tăng 74,67%). Tuy nhiên, việc bán nợ xấu cho VAMC sẽ làm tăng áp lực về dự phòng rủi ro. Trong năm 2015, VietABank đã lãi trước thuế hơn 115 tỷ đồng, nhưng sau khi trích lập, chỉ còn 69,6 tỷ đồng lợi nhuận được giữ lại. Hiện VietABank đang trình NHNN phương án chia cổ tức.

Với mùa ĐHCĐ 2016 đang diễn ra từ nay đến hết tháng 5/2016, bức tranh nợ xấu, lợi nhuận của nhiều ngân hàng sẽ trở nên rõ ràng hơn. Nếu tuân thủ đúng quy định trích lập dự phòng rủi ro, việc hàng trăm nghìn tỷ đồng nợ xấu chắc chắn sẽ “bào mòn” đáng kể lợi nhuận của các nhà băng.

Số liệu của Ủy ban Giám sát tài chính Quốc gia cho thấy, đến cuối năm 2015, hệ thống ngân hàng còn khoảng 179.501 tỷ đồng nợ quá hạn và 200.000 tỷ đồng nợ xấu, đều giảm đáng kể so với con số của năm 2014. Nợ xấu giảm nhanh chủ yếu là nhờ bán nợ cho VAMC, với tổng số là hơn 243.000 tỷ đồng nợ xấu tính đến cuối năm 2015. Tuy nhiên, việc bán nợ xấu cho VAMC làm tăng dự phòng rủi ro, vì theo quy định, các ngân hàng phải trích lập 20% dự phòng cho trái phiếu đặc biệt nhận lại từ VAMC sau khi bán nợ xấu. Như vậy, dự phòng rủi ro sẽ tăng lên hàng năm.

Việc trích lập dự phòng tại nhiều ngân hàng thường tăng mạnh trong thời điểm cuối năm, khiến lợi nhuận bị suy giảm mạnh trong quý IV hàng năm. Chẳng hạn, chỉ tính riêng quý IV/2015, EIB đã lỗ tới 463 tỷ đồng do chi phí dự phòng rủi ro tín dụng của EIB tăng đột biến lên 935 tỷ đồng, gần gấp đôi cùng kỳ năm 2014.

Lũy kế cả năm 2015, EIB đạt 62 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, vẫn tăng 11% so với năm 2014. Trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành cho EIB tính đến cuối năm 2015 đạt 6.230 tỷ đồng, tăng 30% so với đầu năm. Dự phòng trái phiếu đặc biệt chiếm hơn 979 tỷ đồng.

Rõ ràng, nợ xấu đang giảm nhanh, nếu xét về tỷ lệ, nhưng tổng quy mô nợ xấu tại nhiều ngân hàng liên tục gia tăng, kể cả với các ngân hàng lớn (BIDV, Vietcombank, Vietinbank…) Chính vì vậy, năm 2016, gánh nặng lớn nhất của các ngân hàng vẫn là chi phí dự phòng rủi ro. Ngoài trích lập dự phòng rủi ro cho các khoản nợ xấu trong sổ sách, các ngân hàng còn phải trích lập dự phòng rủi ro cho hơn 200.000 tỷ đồng nợ xấu đã bán cho VAMC. Theo số liệu thống kê, năm 2015, các ngân hàng đã phải chi khoảng 75.000 tỷ đồng để trích lập dự phòng rủi ro, và con số dự phòng năm nay tiếp tục không hề nhỏ.

TS. Nguyễn Anh Tuấn, Kinh tế trưởng kiêm Giám đốc Khối Nghiên cứu Dragon Capital cho rằng, tại thời điểm này, do việc trích lập dự phòng cao, nên các nhà băng thuyết phục cổ đông “hy sinh” lợi nhuận cũng là điều dễ hiểu. Bởi các ngân hàng không thể không tăng trích lập dự phòng rủi ro để đảm bảo an toàn trong hoạt động, mà vẫn đáp ứng được kỳ vọng cổ tức cao của cổ đông.

Theo Vân Linh
ĐTCK

--- Gộp bài viết, 26/07/2016, Bài cũ: 26/07/2016 ---

Chắc hôm nay bác đúng có giá 5.8k rồi, SHB bị ép rồi...