SHB ngân hàng được lợi nhất từ Hai trường hợp được gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt!

Và soi lại nợ xấu bắt đầu từ 2014!

Thứ bẩy, 11/04/2015 - 15:18:52 GMT + 7
“Vén màn” nguyên nhân nợ xấu SHB giảm sốc
FICA – Trong năm 2014, trong cơ cấu chất lượng vay của SHB không còn ghi nhận khoản nợ cho vay chờ xử lý – Vinashin trị giá 1.138,6 tỷ đồng (ghi nhận vào tài sản có khác). Thêm vào đó, SHB cũng đã bán khoản trên 1.600 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC.


Theo báo cáo tài chính hợp nhất năm 2014 đã được kiểm toán của Ngân hàng TMCP Sài Gòn Hà Nội (SHB), tại thời điểm 31/12/2014, ngân hàng còn tổng cộng 2.107,67 tỷ đồng nợ xấu, chỉ bằng 48,6% so với 1 năm trước đó.

Nguyên nhân chủ yếu do trong năm 2014, SHB không còn ghi nhận khoản nợ cho vay chờ xử lý – Vinashin trị giá 1.228,6 tỷ đồng. Trong khi đó, nợ dưới tiêu chuẩn (nhóm 3) tăng 82%, nợ nghi ngờ (nhóm 4) giảm 18,1% và nợ có khả năng mất vốn (nhóm 5) giảm mạnh 41%.

Cùng với đó, tăng trưởng tín dụng đạt 36,13% trong năm vừa rồi đã góp phần kéo tỉ lệ nợ xấu của SHB từ mức 5,67% tổng dư nợ xuống còn 2,03% (mức giảm rất ấn tượng đối với bất cứ ngân hàng nào).

Bên cạnh đó, trong cơ cấu chất lượng nợ cho vay của SHB, nợ cần chú ý tại thời điểm 31/12/2014 là 1.979,3 tỷ đồng (bằng 84,1% cùng kỳ năm 2013). Số nợ này không tính vào nợ xấu.

Về khoản này, SHB cho biết, ngân hàng đã được Ngân hàng Nhà nước (NHNN) phê duyệt phương án phân bổ dự phòng rủi ro đối với các khoản cho vay Tập đoàn Công nghiệp Tàu thủy Việt Nam (Vinashin, nay đã được đổi tên thành Tổng công ty Công nghiệp Tàu thủy – SBIC), một số công ty thành viên thuộc SBIC và các đơn vị đã chuyển sang Tập đoàn Dầu khí Việt Nam (PVN) và Tổng công ty Hàng hải Việt Nam (Vinalines), bao gồm cả dư nợ đã hoán đổi và chưa hoán đổi thành trái phiếu đặc biệt trong thời gian tối đa 10 năm.

Ngoài ra, việc sáp nhập Ngân hàng TMCP Nhà Hà Nội (Habubank) ngày 1/9/2012 nằm trong quá trình tái cơ cấu hệ thống ngân hàng Việt Nam. Do đó, ngân hàng đã xin phép NHNN được phân bổ dần khoản dự phòng rủi ro tín dụng phát sinh trước đây của Habubank vào kết quả hoạt động kinh doanh của SHB trong khoảng thời gian 5 năm kể từ 2013.

Theo thuyết minh báo cáo tài chính SHB thì các khoản nợ cho vay chờ xử lý – Vinashin được xử lý và phân loại lại sang các “Tài sản Có khác” của SHB theo hướng dẫn của NHNN. Tại thời điểm 31/12/2014, khoản này có trị giá 1.138,6 tỷ đồng.

Dự phòng rủi ro trái phiếu VAMC trong năm 2014 của SHB là 333 tỷ đồng (năm 2013 không ghi nhận). Theo quy định, khi bán nợ xấu cho VAMC để nhận về trái phiếu đặc biệt, mỗi năm SHB phải trích lập dự phòng rủi ro bằng 20% mệnh giá trái phiếu này.

Mệnh giá của trái phiếu đặc biệt được phát hành tương ứng với giá bán nợ xấu và là số dư nợ gốc của khách hàng vay chưa trả trừ đi số tiền dự phòng cụ thể đã trích lập cho khoản vay được bán. Như vậy, năm vừa rồi, SHB đã bán khoảng 1.665 tỷ đồng nợ xấu cho VAMC.

Cũng theo Thuyết minh báo cáo tài chính của SHB, trong năm 2014, tiền lương bình quân tháng của nhân viên ngân hàng đã được nâng từ 10,65 triệu đồng lên 11,6 triệu đồng. Thu nhập bình quân ở mức tương tự (do không có các khoản thưởng và thu nhập khác).

Và xem tiếp 2015!

Thứ 4, 17/02/2016, 17:41
SHB lãi trước thuế 1.026 tỷ đồng trong năm 2015


Riêng quý IV, ngân hàng lãi trước thuế 298 tỷ đồng. Tổng tài sản năm qua đã tăng hơn 21% đạt trên 204 nghìn tỷ đồng.
Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2015.

Theo đó, thu nhập lãi thuần của SHB trong quý IV đạt 1.171 tỷ đồng, tăng 20,4% so với cùng kỳ năm trước. Lũy kế cả năm thu nhập lãi thuần đạt 3.372 tỷ đồng, tăng 19,7%.

Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 58% đạt 152 tỷ đồng. Các hoạt động kinh doanh ngoại hối và hoạt động khác lãi lần lượt 21 và 20 tỷ đồng. Hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lãi hơn 7 tỷ đồng.

Đáng chú ý, trong quý IV, SHB đã tăng mạnh chi phí hoạt động 19,5% lên 623 tỷ đồng, đồng thời tăng cường trích lập dự phòng rủi ro 62% so với cùng kỳ năm trước lên 456 tỷ đồng, chính vì vậy đã bào mòn lớn đến kết quả lợi nhuận sau cùng. Tổng lợi nhuận trước thuế quý IV của SHB là 298 tỷ đồng, tăng nhẹ so với cùng kỳ.

Lũy kế cả năm, ngân hàng đã trích lập 842 tỷ đồng cho dự phòng rủi ro, tăng 31% so với năm trước, và chiếm 45% tổng lợi nhuận thuần. Năm 2015, SHB ghi nhận 1.026 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế và 811 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, không thay đổi đáng kế so với năm 2014.

Tổng tài sản của ngân hàng cuối năm 2015 đạt 204.764 tỷ đồng, tăng 21,1% so với đầu năm. Vốn điều lệ tăng 7% tăng từ 8.865 tỷ đồng lên 9.485 tỷ đồng. Cho vay khách hàng đạt 131.427 tỷ đồng, tăng 26%. Tiền gửi của khách hàng đạt 148.812 tỷ đồng, tăng 20,7%.

Tổng nợ xấu của SHB tính đến cuối năm 2015 là 2.261 tỷ đồng, tăng 7,3% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ mức 2,02% cuối năm 2014 xuống còn 1,72%. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm từ 3,97% trên tổng dư nợ xuống còn 3,19%.

Mới đây, ĐHCĐ bất thường của ngân hàng đã thông qua nghị quyết nhận sáp nhập Công ty Tài chính Vinaconex - Viettel (VVF) vượt qua một số nghi ngại về tỷ lệ nợ xấu cũng như tình hình kinh doanh của công ty này trong thời gian qua. Vốn điều lệ của SHB tăng 1.000 tỷ đồng sau sáp nhập, chính bằng số vốn trước đó của VVF. Tỷ lệ hoán đổi cổ phiếu là 1:1.

Sau khi thực hiện sáp nhập VVF, ngân hàng sẽ có vốn điều lệ mới là 10.486 tỷ đồng và một cổ đông lớn duy nhất là CTCP Tập đoàn T&T. Đồng thời, SHB xin lập công ty tài chính tiêu dùng SHB (SHB Finance), vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng.

SHB chính thức có ngân hàng 100 vốn tại Lào

Vậy là xét tổng thể thì SHB nằm trong trường hợp trên thì phần trích lập dự phòng 20% trái phiếu đặc biệt được giảm mạnh thì SHB hưởng lợi nhiều nhất trong top 5 ngân hàng hàng đầu!

--- Gộp bài viết, 20/06/2016, Bài cũ: 20/06/2016 ---

Trái phiếu, trái phiếu đặc biệt có lãi suất 0%. Thời hạn của trái phiếu được xác định theo thỏa thuận giữa VAMC và TCTD bán nợ, tối thiểu là 01 năm. Trường hợp số tiền thu hồi nợ chưa đủ để thanh toán trái phiếu khi trái phiếu đến hạn thanh toán, VAMC quyết định gia hạn thời hạn của trái phiếu, tối đa không qua 3 năm, trừ trường hợp có sự đồng ý của chủ sở hữu trái phiếu.

23:23 | 30/08/2015
Sửa đổi, bổ sung quy định mới về mua bán, xử lý nợ xấu của VAMC
NHNN vừa ban hành Thông tư 14/2015/TT-NHNN (Thông tư 14) sửa đổi bổ sung một số điều của thông tư 19/2013/TT-NHNN của Thống đốc NHNN quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của Công ty Quản lý tài sản của các TCTD (VAMC).


Ảnh minh họa
Thông tư 14 gồm 3 điều trong đó bổ sung quy định về phát hành, sử dụng và thanh toán trái phiếu VAMC để mua nợ xấu theo giá trị thị trường; và sửa đổi bổ sung các quy định về phát hành, sử dụng, trích lập dự phòng rủi ro và thanh toán trái phiếu đặc biệt của VAMC.

Thông tư 14 cũng bổ sung quy định về quản lý ngoại hối trong hoạt động mua, bán nợ của VAMC; sửa đổi bổ sung quy định về mua nợ xấu theo giá trị thị trường; cơ cấu lại nợ; bán nợ xấu đã mua. Sửa đổi, bổ sung quy định về việc TCTD phải trích lập, sử dụng dự phòng rủi ro đối với trái phiếu đặc biệt; VAMC trích lập và sử dụng dự phòng rủi ro để xử lý đối với khoản nợ xấu đã mua theo giá trị thị trường.

Về trách niệm của tổ chức, cá nhân có liên quan, Thông tư 14 quy định bổ sung trách nhiệm của VAMC, TCTD phù hợp với các nội dung sửa đổi nêu trên.

Trái phiếu và trái phiếu đặc biệt

Thông tư 14 nêu rõ: Trái phiếu phát hành trực tiếp cho TCTD bán nợ để mua nợ xấu theo giá trị thị trường (sau đây gọi tắt là trái phiếu) là giây tờ có giá có thời hạn do VAMC phát hành trực tiếp cho TCTD bán nợ khi mua nợ xấu theo giá trị thị trường.

VAMC phát hành trái phiếu, trái phiếu đặc biệt để thanh toán cho các TCTD bán nợ khi mua nợ xấu của các TCTD. Việc phát hành trái phiếu, trái phiếu đặc biệt để thanh toán cho TCTD bán nợ được thực hiện riêng lẻ, căn cứ nhu cầu thực tế và kế hoạch phát hành trái phiếu trong Phương án mua nợ xấu theo giá trị thị trường, Phương án phát hành trái phiếu đặc biệt đã được NHNN chấp thuận.

Một trái phiếu, trái phiếu đặc biệt được phát hành tương ứng với một khoản nợ xấu đã được mua, bán. Trường hợp khoản nợ xấu đã được mua, bán là khoản tín dụng hợp vốn, VAMC phát hành trái phiếu, trái phiếu đặc biệt tương ứng cho từng TCTD tham gia cấp tín dụng hợp vốn.

Mệnh giá trái phiếu có giá trị bằng giá mua, bán của khoản nợ xấu. Mệnh giá trái phiếu đặc biệt có giá trị bằng giá mua, bán của khoản nợ xấu được quy định tại khoản 1 Điều 14 Nghị định số 53/2013/NĐ-CP.

Trái phiếu, trái phiếu đặc biệt được phát hành bằng VND. Trái phiếu được chuyển nhượng giữa NHNN với các TCTD và giữa các TCTD với nhau. Trái phiếu đặc biệt không được chuyển nhượng.

Trái phiếu, trái phiếu đặc biệt có lãi suất 0%. Thời hạn của trái phiếu được xác định theo thỏa thuận giữa VAMC và TCTD bán nợ, tối thiểu là 01 năm. Trường hợp số tiền thu hồi nợ chưa đủ để thanh toán trái phiếu khi trái phiếu đến hạn thanh toán, VAMC quyết định gia hạn thời hạn của trái phiếu, tối đa không qua 3 năm, trừ trường hợp có sự đồng ý của chủ sở hữu trái phiếu.

Thời hạn của trái phiếu đặc biệt tối đa là 5 năm. Trường hợp phát hành trái phiếu đặc biệt để mua nợ xấu của các TCTD đang thực hiện phương án tái cơ cấu hoặc gặp khó khăn về tài chính thì thời hạn của trái phiếu đặc biệt tối đa không quá 10 năm.

Điều kiện mua nợ theo giá trị thị trường

Thông tư 14 quy định rõ, căn cứ Phương án mua nợ theo giá trị thị trường đã được NHNN chấp thuận, năng lực tài chính, hiệu quả kinh tế và điều kiện thị trường, VAMC quyết định và chịu trách nhiệm về việc mua khoản nợ xấu theo giá trị thị trường.

VAMC chỉ được mua khoản nợ xấu theo giá trị thị trường khi đã thực hiện đánh giá khoản nợ xấu đáp ứng các điều kiện theo quy định; được VAMC đánh giá là có khả năng thu hồi đầy đủ số tiền mua nợ và tài sản đảm bảo của khoản nợ xấu có khả năng phát mại hoặc khách hàng vay có triển vọng phục hồi khả năng trả nợ.

Bên cạnh đó, VAMC phải xác định giá trị thị trường của khoản nợ xấu, kể cả tài sản đảm bảo của khoản nợ xấu đó; đánh giá hiệu quả kinh tế, rủi ro và khả năng thu hồi vốn mua khoản nợ xấu; Phân tích, đánh giá thực trạng và triển vọng của khoản nợ xấu, khách hàng vay, bên đảm bảo, bên có nghĩa vụ trả nợ và các điều kiện thỏa thuận mua nợ với TCTD bán nợ; Dự kiến các biện pháp khả thi xử lý nợ, tài sản đảm bảo của khoản nợ xấu.

Bán nợ xấu đã mua

Thông tư 14 nêu rõ, VAMC bán nợ xấu theo các nguyên tắc sau đây: Tuân thủ đúng quy định của pháp luật; Bảo đảm sự công khai, minh bạch; Thu hồi tối đa khoản nợ, kể cả lãi, phí phải trả (nếu có); Nghiêm cấm tổ chức, cá nhân lợi dụng việc mua bán nợ xấu để hưởng lợi bất hợp pháp.

Giá bán nợ là mức giá cao nhất trên cơ sở so sánh, tham khảo các mức giá chào mua của khoản nợ xấu đó hoặc mức giá của khoản nợ xấu có chất lượng tương đương hoặc giá trị khoản nợ xấu do VAMC, tổ chức có chức năng định giá độc lập xác định để giảm tổn thất trong xử lý nợ xấu.

Bên cạnh đó, VAMC phải bán khoản nợ xấu đã mua theo phương thức bán đấu giá hoặc chào giá cạnh tranh. Trường họp bán đấu giá hoặc chào giá cạnh tranh ít nhât một lần không thanh, VAMC được thỏa thuận trực tiếp với bên mua nợ, bao gồm cả bên mua nợ đã tham gia đấu giá hoặc đã nộp hồ sơ chào giá cạnh tranh và bán khoản nợ cho bên mua nợ trả giá cao nhất.

Việc bán đấu giá khoản nợ xấu thực hiện theo các quy định tại Thông tư này và quy định của pháp luật về bán đấu giá tài sản của VAMC.

Việc bán khoản nợ xấu theo phương thức chào giá cạnh tranh phải có sự tham gia của ít nhất 02 bên mua nợ không phải là người có liên quan với nhau theo quy định của Luật các TCTD. VAMC tự định giá hoặc thuê tổ chức định giá độc lập định giá khoản nợ xấu để xác định giá chào bán khoản nợ xấu...

Thông tư 14 cũng quy định rõ, việc bán nợ xấu theo phương thức chào giá cạnh tranh được coi như không thành trong các trường hợp sau: Có ít hơn 2 bên mua nợ nộp hồ sơ chào giá; Giá cao nhất đã trả thấp hơn mức chào giá của VAMC.

VAMC cũng có thể ủy quyền cho TCTD bán khoản nợ xấu theo các yêu cầu, điều kiện do VAMC xác định bảo đảm tuân thủ quy định tại Thông tư này.

Thông tư 14 cũng quy định rõ việc trích lập, sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với các khoản nợ xấu được mua theo giá trị thị trường.

(Xem toàn văn Thông tư 14 tại đây)

SHB em mua 6.6 , 6.5 mà có vẻ như sẽ ngồi đỉnh vài tháng . Càng ra tin tốt càng bị đè , chán quá

ETF bán xong và tin tốt tràn ngập bác lo giề...

Ngày 17-6, tại cuộc họp báo gặp gỡ với Chủ tịch Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), ông Tekehiko Nakao cho biết, ADB có thể mua cổ phần của ngân hàng để bơm thêm tiền vào ngân hàng có nợ xấu cao. Cách làm này đã được các quốc gia khác sử dụng, thậm chí họ còn có lợi nhuận vì sau một thời gian mua cổ phần, hoạt động kinh doanh hồi phục nên giá cổ phiếu doanh nghiệp tăng lên.


Chủ nhật, 19/06/2016, 21:25
Tổ chức nước ngoài chưa được phép xử lý nợ xấu tại Việt Nam?

Ngày 17-6, tại cuộc họp báo gặp gỡ với Chủ tịch Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB), ông Tekehiko Nakao cho biết, ADB có thể mua cổ phần của ngân hàng để bơm thêm tiền vào ngân hàng có nợ xấu cao. Cách làm này đã được các quốc gia khác sử dụng, thậm chí họ còn có lợi nhuận vì sau một thời gian mua cổ phần, hoạt động kinh doanh hồi phục nên giá cổ phiếu doanh nghiệp tăng lên.

Với vấn đề giải quyết nợ xấu, trong cuộc trao đổi cách đây không lâu, ông Nguyễn Quốc Hùng, Chủ tịch Hội đồng thành viên Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng (VAMC) đã chia sẻ, có nhiều tổ chức nước ngoài bày tỏ mong muốn mua lại nợ xấu của Việt Nam, nhưng hiện vẫn chưa có hành lang pháp lý cho việc mua bán này nên vẫn dừng lại ở giai đoạn khảo sát, nghiên cứu mà chưa đi tới đặt vấn đề chính thức.

Như vậy, kế hoạch của ADB hay các tổ chức nước ngoài muốn góp phần xử lý nợ xấu của Việt Nam là một thiện chí tốt. Tuy nhiên, chuyên gia tài chính ngân hàng TS. Nguyễn Trí Hiếu cho rằng, thiện chí này sẽ khó thực hiện bởi mấu chốt của quá trình xử lý nợ xấu chính là tài sản đảm bảo. Tài sản đảm bảo phải có tính thanh khoản cao thì việc thanh lý sẽ dễ dàng hơn, nếu không sẽ gặp nhiều khó khăn.

Trên thực tế, tài sản đảm bảo của khách hàng khi đi vay vốn tại ngân hàng thường dùng bằng bất động sản. Tuy nhiên, thị trường bất động sản của Việt Nam lên xuống thất thường, có thể bị mất giá một cách nhanh chóng. Thậm chí, một chuyên gia về tài chính cho biết, khách hàng và doanh nghiệp có thể móc nối với nhau để “thổi” giá lên gấp nhiều lần giá trị thật, hoặc một tài sản có thể dùng thế chấp nhiều lần vay nợ, nên khi vướng vào nợ xấu, ngân hàng không thể lấy khối tài sản này để bù đắp.

Bên cạnh đó, TS. Hiếu còn cho biết, vấn đề chuyển nhượng tài sản cho một pháp nhân nước ngoài như ADB tại Việt Nam còn nhiều hạn chế. Việt Nam vẫn chưa có một hệ thống pháp lý nào đầy đủ cho phép chuyển nhượng tài sản là công sản của thị trường trong nước cho đối tượng nước ngoài.

“Quy trình xử lý tài sản đảm bảo cũng như nợ xấu ngay trong bản thân các ngân hàng Việt Nam vẫn còn nhiều lúng túng, nên việc tham gia của tổ chức nước ngoài nếu chưa có biện pháp quản lý chặt chẽ thì càng khó có thể thực hiện”, TS. Nguyễn Trí Hiếu nhận định.

Nhìn chung, trong nhiều cuộc hội thảo bàn về biện pháp giải quyết nợ xấu, các chuyên gia đều “khẩn thiết” đưa ra đề nghị và mong muốn xây dựng được hành lang pháp lý hoàn chỉnh, trong đó có các điều khoản về thanh lý tài sản đảm bảo hay luật về phá sản.

Mới đây, trong buổi làm việc với Ngân hàng Nhà nước, Phó Thủ tướng Chính phủ Vương Đình Huệ đã nêu yêu cầu phải nhanh chóng đưa ra các giải pháp phát triển thị trường mua bán nợ xấu, ban hành các văn bản liên quan tới xử lý nợ xấu, xử lý tài sản đảm bảo…

Như vậy, phải cần một thời gian nữa, với những chuyển biến tích cực về mặt pháp lý và cơ chế xử lý nợ xấu, hoạt động này mới có thể có những đổi thay. Đến lúc đó, hy vọng rằng, lời phát biểu của vị Chủ tịch ADB sẽ được thực thi hiệu quả.

Không lo nhưng lại sợ như FLC càng ra tin tốt càng giảm

Bán mạnh shb theo tây cho sập 6 về 5.6 gom lại , yêu cầu big boy phang thật mạnh khoan thủng 6 cho anh em nhỏ lẻ bâu vào