Tản mạn về CPI và TTCK ( 28 )

----------------------------------------------------------
Theo các dự án họ đang liên danh xúc tiến thì 3 năm nữa nó rất ổn

Cái line anh Dẫn, Các anh em có thể áp dụng vào CK rất tốt với 2 chữ: Vận Động
Cám ơn Bạn Mây và Cám Ơn Bạn Mưa, Ngày nay trời Có Mây và Có Mưa lẫn nắng ráo mùa đông.
Chúc 2 bạn Mây Mưa mùa noel thật vui vẻ

Lại 1 điều bất thường hiểu thành bình thường chăng?

Xin nhớ cho,
1. Luật Dân sự qui định LS cho vay không quá 20%/1 năm!!! (Theo Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm)

2. Luật chuyên ngành theo thông tư tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định: Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng… ( nhưng phải : phù hợp các qui định của PL về LS)
Phải được hiểu là: Thoả Thuận nhưng PHẢI PHÙ HỢP CÁC QUI ĐỊNH CỦ PHÁP LUẬT!!!! NHỚ CHO NHỚ LẤY!!!1

Như vậy, Giữa bên cho vay, và bên vay được quyền thoả thuận LS nhưng PHẢI HIỂU LÀ PHÙ HỢP CÁC QUI ĐỊNH CUẢ PHÁP LUẬT = KHÔNG ĐƯỢC THOẢ THUẬN VƯỢT 20%/1 NĂM!!!

Nghĩa là, 2 bên thoả thuận mức lãi suất cho vay, nhưng đương nhiên, phải phù hợp với qui định của PL về qui định LS. Đây cũng là một trong các nội dung hướng dẫn về LS cho vay của NHNN



XIN ĐỪNG LẬP LỜ CHO DÂN ĐEN NHỜ NHỈ? BÁO VỚI CHÍ QUẢ LÀ VUI QUÁ!!!!

https://cafef.vn/lai-suat-cua-cac-c...ap-luat-quy-dinh-ra-sao-20211220095008284.chn
Lãi suất của các công ty tài chính là chủ đề luôn gây nhiều tranh cãi những năm qua. Chênh lệch lãi suất vay tiêu dùng trên thị trường hiện nay cũng rất lớn.

• 18-12-2021 Trước F88, Thế Giới Di Động cũng từng bắt tay FE Credit cho vay tiền mặt, lãi...
• 03-12-2021 Nên làm gì khi liên tục bị công ty tài chính gọi điện đòi nợ, khủng bố tinh...
• 03-12-2021 Khuyến khích TCTD mở công ty tài chính, đẩy mạnh cho vay tiêu dùng

Tại Việt Nam, hiện có 16 công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước cấp phép hoạt động, gồm: PTF finance, FCCOM, EVNFinance, HAFIC, Lotte Finance Vietnam, Mirae Asset Finance Vietnam, FE Credit, HD Saison, Home Credit, Shinhan Finance, JACCS, VSFC, Tài chính Toyota Việt Nam, SHB Finance, Viet Credit, M Credit.

Trong đó có 6 công ty 100% vốn nước ngoài, còn lại chủ yếu là công ty con của ngân hàng hoặc các tập đoàn lớn tại Việt Nam.

Hiện công ty có thị phần lớn nhất là FE Credit, chiếm hơn 40% dư nợ của các công ty tài chính. Các công ty có thị phần lớn tiếp theo như Home Credit, HD Saison, Toyota Financial Services Vietnam,…

Sự phát triển mạnh mẽ của các công ty tài chính đã giúp nhiều người dân có thể tiếp cận được các khoản vay mà không cần có tài sản bảo đảm, có tiền để chi tiêu, mua sắm,...Điều này cũng góp phần đẩy lùi tín dụng đen trong những năm trở lại đây. Tuy nhiên, đi cùng với tăng trưởng nhanh cũng xuất hiện nhiều vấn đề gây tranh cãi như phương thức đòi nợ, lãi suất cho vay của các công ty tài chính,...

Theo Bộ luật Dân sự 2015, lãi suất cho vay không được vượt quá 20%/năm. Tuy nhiên, các công ty tài chính lại không được điều chỉnh bởi Bộ Luật Dân sự như thông thường, mà được điều chính bởi các luật chuyên ngành.

Cụ thể, theo khoản 1 Điều 9 Thông tư 43/2016/TT-NHNN , lãi suất cho vay tiêu dùng của các công ty tài chính được thực hiện theo quy định của Ngân hàng nhà nước về hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng.

Trong đó, tại Điều 13 Thông tư 39/2016/TT-NHNN quy định: Tổ chức tín dụng và khách hàng thỏa thuận về lãi suất cho vay theo cung cầu vốn thị trường, nhu cầu vay vốn và mức độ tín nhiệm của khách hàng…

Như vậy, hiện nay pháp luật Việt Nam chưa có quy định cụ thể mức lãi suất trần và mức lãi suất tối đa đối với hình thức vay tiêu dùng của các công ty tài chính. Tuy nhiên, lãi suất do các công ty tài chính được Ngân hàng Nhà nước giám sát và có các biện pháp điều chỉnh.

Tại một hội thảo hồi giữa tháng 11 năm nay, Phó Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Đào Minh Tú cho biết, theo Luật quy định, quan hệ tín dụng giữa người dân và công ty tài chính là lãi suất thỏa thuận. NHNN có thể không can thiệp được mức lãi suất, tuy nhiên, công ty tài chính nào cho vay quá cao không khác gì "tín dụng đen", cơ quan quản lý sẽ có biện pháp gián tiếp để hạn chế hoạt động cho vay của các tổ chức này.


Trên thị trường hiện nay, lãi suất vay tiêu dùng của các công ty tài chính có sự chênh lệch rất lớn, từ 10-80%/năm. Lý do có sự chênh lệch lớn như vậy vì còn tùy thuộc vào số tiền vay, mức độ rủi ro, lịch sử trả nợ và tính chất của sản phẩm. Đa số các khoản vay tại các công ty tài chính là cho vay tín chấp, khách hàng chủ yếu là những người thu nhập thấp, không đủ điều kiện tiếp cận vay vốn tại các ngân hàng. Thông thường, số tiền vay càng nhỏ thì lãi suất càng cao.

Tại Easy Credit, các khoản vay không thế chấp có lãi suất từ 15%/năm đến 72,9%/năm tùy mức độ tín nhiệm của khách hàng. Lãi suất đối với lãi chậm trả: 0%/năm. Lãi suất đối với nợ gốc quá hạn: 150% Lãi suất cho vay trong hạn được thỏa thuận. Số tiền vay tối thiểu 10 Triệu - Số tiền vay tối đa 80 Triệu. Thời hạn vay từ 06-60 Tháng.

Trong khi đó, tại Shinhan Finance, lãi suất tối thiểu từ 18%/năm đến tối đa 38%/năm tính trên dư nợ giảm dần. Khoản vay tối đa 300 triệu đồng cho mục đích tiêu dùng, phục vụ đời sống.

EVN Finance có sản phẩm Fast Money với lãi suất cho vay có thể lên đến 72%/năm. Cụ thể, đối với gói vay 2 triệu, lãi trong hạn là 72%/năm, lãi quá hạn là 108%/năm trên dư nợ gốc còn lại. Đối với gói vay từ 3 đến 10 triệu, lãi trong hạn là 40%/năm được tính trên dư nợ gốc còn lại. Trường hợp thanh toán trễ, lãi quá hạn là 60%/năm trên dư nợ gốc còn lại.

Cùng một sản phẩm cũng sẽ có các mức lãi suất khác nhau. Ví dụ tại FE Credit, lãi suất vay mua xe trả góp có lãi suất 1,75-3,27%/tháng, tương đương với 21-40%/năm, thời gian trả 6-36 tháng. Tuy nhiên, công ty cũng cho biết đây là mức lãi suất tham khảo, lãi suất thực tế có thể thay đổi tùy vào hồ sơ vay và lịch sử tín dụng từng khách hàng.

Ngoài ra, tại công ty này có gói cho vay với khách hàng cũ có lịch sử trả nợ tốt, với lãi suất từ 2,33%/tháng, tương đương 28%/năm với khoản vay tối đa 70 triệu đồng.

Còn tại M Credit, đối với sản phẩm vay tiền mặt, lãi suất từ 14,05-38,59%/năm, hạn mức từ 10-100 triệu đồng. Đối với vay trả góp, lãi suất là từ 0% đến 45%/năm, tùy thuộc vào mức vay từ 2 triệu đến 100 triệu và sản phẩm mua trả góp, kỳ hạn vay từ 3 tháng - 72 tháng.

Bác nhìn cái phiếu vay của F88 chưa?
Nó ghi lãi thành các mục khác nhau: lãi + phí quản lý + ...
Lách luật đơn giản mừ, đất này toàn nhân tài lách luật

​

- Doanh thu của F88. Đúng là các công ty tin dụng làm ăn mượt mà lãi lớn quá. Toàn bào của dân. Ở 1 số vùng phía bắc tín dụng , vay nặng lãi còn phát đạt hơn.

Ôi, đúng là lách luật dễ thật. Lãi thì vẫn trong luật, nhưng phí nọ phí kia thì luật chưa tính đến.

Cảm ơn bác Hồng đã chỉ giáo

Không có chi, đừng dùng từ "chỉ giáo..."
cp này kiên nhẫn nhìn đường dài, SB.T hiện tôi chưa mua chỉ theo dõi ...
Nhóm cp chứng khoán tôi bắt chuẩn, ngày mai hàng về TK có ngay LN khả năng > 10%
Ngoài ra có nhóm thủy sản, dệt may kiên trì hold vài tuần nay, nay ok cả
Tuy chỉ là bảng tính Excel, không màu mè, phức tạp... nhưng Sheet tuyệt vời, vô đối ...

Lãi suất này lại được quy định trèo qua Thông tư 43/2016 rồi bác ạ. Về logic em hiểu là phải là tham chiếu Luật dân sự, nhưng ko hiểu sao Thông tư của NHNN lại cho công ty tài chính cơ chế thiết lập nền lãi suất cao hơn, tham chiếu sang Luật NHNN và Luật TCTD nên nó được rẽ nhánh chăng.

Làm gì có văn bản nào cho phép đâu bác? Em thay mặt 1 bank nào đó Thử viết văn bản hỏi xem có ai ký giải thích là cho phép vượt 20% 1 năm hay ko? Hay lập lờ lấp lững giữa từng không?
Trong Thông Tư đều có 1 câu: LS thỏa thuận và theo qui định của Pháp Luật có liên quan!!! Cứ nhớ bí quyết nó nằm ở chổ này!!!
Thêm nữa, Thông tư chuyên ngành, vẫn dưới luật NHNN và luật TCTD và dưới luật Dân Sự, Và hiện nay, ko có 1 văn bản nào dám khẳng định Fix một số cụ thể nói là được phép vượt 20% cả. Chỉ là: Thỏa Thuận!!! Nhưng phải hiểu là Thỏa thuận phải nằm trong qui định Pháp luật có liên quan!!!