Tản mạn về CPI và TTCK ( 28 )

Lấp lửng chỗ này trong TT43 này:
---
Điều 9. Lãi suất cho vay tiêu dùng

1. Lãi suất cho vay tiêu dùng của công ty tài chính thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước về hoạt động cho vay của tổ chức tín dụng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài đối với khách hàng.

2. Công ty tài chính ban hành quy định về khung lãi suất cho vay tiêu dùng áp dụng thống nhất trong toàn hệ thống trong từng thời kỳ, trong đó bao gồm mức lãi suất cho vay cao nhất, mức lãi suất cho vay thấp nhất đối với từng sản phẩm cho vay tiêu dùng.

3. Trong thời hạn 10 (mười) ngày làm việc kể từ ngày ban hành mới hoặc sửa đổi, bổ sung khung lãi suất cho vay tiêu dùng, công ty tài chính phải gửi báo cáo cho Ngân hàng Nhà nước theo quy định tại điểm a, b khoản 4 Điều 7 Thông tư này về khung lãi suất, trong đó nêu cụ thể các yếu tố, nguyên tắc cơ bản xác định khung lãi suất cho vay tiêu dùng, các yếu tố về chi phí vốn, chi phí rủi ro, lợi nhuận trên vốn, lãi suất thị trường và bảo đảm bù đắp được các chi phí, rủi ro liên quan, đảm bảo quyền lợi của khách hàng và sự phát triển của công ty tài chính.
---
Gửi cho NHN.N mà NH.NN ko phản đối là có quyền thực hiện. Văn bản này không tham chiếu luật dân sự nên được quyền gác 20% sang 1 bên chăng? Còn nếu soi vào Luật Dân sự, thì dù có thỏa thuận cũng ko được hơn 20%.

Chiều nay lại tha hồ treo tỏi rồi GS, dự là nhóm Bđs sẽ bị chốt lời mạnh vài phiên, nay e sẽ vợt con tê giác cùng GS: @FBV

Bác cứ tha hồ lục tung tất cả các văn bản, gần như hok có bất kỳ văn bản nào dám fix thẳng là cho phép vượt 20% 1 năm cả. Chỉ là lững lờ nước đôi vậy thôi, hiểu sao thì hiểu.

Em đồng ý là không có mà. Nên giờ nói căn vào đâu cho phép quyền vượt 20% là không có. Liệu sau này có bao giờ bị rờ đến chỗ này ko nhỉ.
Còn của đáng tội, với tỷ lệ PD cao như thế thì cho vay của cty tài chính cũng phải lãi suất cao hơn lãi suất NH thật, nhưng cao hơn bao nhiêu là hợp lý mới là câu chuyện. Với cách đánh lận con đen như vừa qua thì cttc còn giàu nhiều. Xu hướng tăng cường cho vay tiêu dùng tín chấp nhằm đáp ứng được nhu cầu của xã hội, mà lan tràn theo kiểu cttc đang làm thì rất nguy hiểm, vì vô hình trung có thể hiểu là hợp pháp hóa cho vay nặng lãi. Cái này có phần méo mó bản chất tốt đẹp của loại hình này.
Cái gốc của việc có thể cho vay tín chấp kiểu này, theo em cơ bản cần xuất phát từ xác định cái gốc của 'tín nhiệm cá nhân'. Mà các vấn đề về xếp hạng tín nhiệm cá nhân ở VN thì coi như là chưa có gì, vì nền tảng dữ liệu để có thể làm tốt thì chưa có.

Em thấy như VPbank vẫn lách luật cho vay tín chấp 24% năm đó bác, nên chẳng trách được. Chỉ là luật dành cho người thấp cổ bé họng thôi, và những người vay tín dụng đen thường lại là máy ông thanh niên mới lớn, chưa nghèo bao giờ nên toàn mơ làm giầu xổi,mà máy người này đâu phải chịu trách nhiệm, toàn bố mẹ và người thân chịu trách nhiệm thay cho họ nếu họ không trả được nợ, như vụ nữ sinh viên Bình Định đó, ra gặp thanh gươm thì cũng bảo họ ko đi đòi nợ thuê và cái đọ tự giải quyết, chứ thanh gươm có lấy văn bản của bác Hổ ra để bảo vệ người thấp cổ bé họng đâu.

Bank index muh mần muh view trước khi FBV notes vài dòng về bank!!! Nhanh cho kịp rong chơi nhé

Luật có con chữ, câu chữ, muh con chữ thí có khe hở nào đâu muh lách hử?

Theo bác gái thì nên hiểu như thế nào cho đúng về LS cho vay Tiêu dùng ấy nhỉ? Vài KD thì người ta vẫn phải làm, tại sao?

Phiếu ghi nợ ghi rõ:
Tổng tiền phải trả = Lãi (<20%) + Phí quản lý TK + Phí trông giữ TS + ... = xxx%

Lúc có thời gian rảnh em sẽ trả lời kỹ hơn, nhưng cơ bản em hiểu rằng, ở VN, tính cam kết của cá nhân khi đi vay tiền kém hơn nhiều so với tổ chức. Khả năng giữ cam kết thấp một phần do ý thức xã hội chưa phát triển. Kiểu vay xong ko muốn trả nợ, và vay xong thì con nợ là bố của chủ nợ khá là phổ biến trong xã hội.