Tản mạn về CPI và TTCK (phần 15)

Nhảm. Liên quan đấy. Nó liên quan đến vấn đề quản trị rủi ro trên cơ sở chịu trách nhiệm pháp lý đấy cụ Phạm nhé.
Nguyên nhân là cơ chế đã ko đồng bộ. Yếu tố xác thực hok có gì đảm bảo chắc chắn. Do đó, chi phí xác thực và yếu tố đảm bảo tính đúng đắn và chắc chắn cho các giao dịch dân sự và kinh tế ở VN thuộc hàng cao nhất nhì 3 thế giới và gây ra 1 hệ thống rủi ro ko kiểm soát được do tính đảm bảo cho giao dịch đó tốn qua nhiêi2 chi phí và thời gian.
Từ đây, đã yêu cầu đặc ra đối với quản trị tài chính tại VN nó mang tính văn hóa địa phương và ôm chặt tính chất chứng từ chứ không mang tính xác thực giao dịch. Kết quả là các ngành tài chính phải đảm bảo cả 2 yếu tố. Vừa xác thực giao dịch vừa đảm bảo yếu tố chứng từ.
Kết quả là: Cùng 1 tính chất công việc. Nhưbg cần nhiều nhân sự tham gia, bởi vì nếu ko, hậu quả rủi ro đã xảy ra thì không thể bù nỗi chi phí.

--- Gộp bài viết, 18/07/2020, Bài cũ: 18/07/2020 ---

Sai lầm. Nó hok phải là dư địa tăng trưởng. Muh nó là yếu kém cần khắc phục để đảm bảo muốn tăng trưởng và phát triển kịp thế giới.

Tôi thấy cách suy nghĩ của @FBV vẫn còn bảo thủ và nặng tính bao cấp lắm. Giảm nhân sự và tăng năng suất vẫn diễn ra đồng thời được với sự tham gia của máy móc và công nghệ, và rủi ro vẫn được quản trị tốt, còn tốt hơn khi có con người tham gia. Thực tế thì quản trị rủi ro là tốt nhất khi không có con người tham gia vào. Hãy nhìn hàng loạt vụ việc gần đây của Eximbank, OCB xem có con người tham gia vào thì có an toàn hơn không.

Nhìn ra nước ngoài tự khắc sẽ thấy thôi. Mà thực ra cũng không cần ra nước ngoài mà chỉ cần nhìn vào cách thức tổ chức và vận hành của các công ty nước ngoài ở VN là được, trong đó có các ngân hàng nước ngoài như tôi đã nêu ở trên.

Trong 1 cơ chế quản trị hiện nay. Chả anh nào hok hiểu là phải cắt giảm chi phí?
Vấn đề đặt ra là, cắt giảm vậy thì tính cân bằng và phát triển kèm rủi ro nó sẽ phải như thế nào? Đâu phải muốn cắt là cắt.
Các Bank nước ngoài ở VN hiện nay 100% hầu như dịch vụ rất yếu kém so với Bank Việt. Ko phải vì công nghệ họ yếu hơn... muh bản chất là họ hok đủ nhân sự triển khai đấy.
Từ City Bank... HSBC... ANZ ...Hongleon Bank...Standar.. Bank.. V.v ở VN đều có 1 hệ thống dịch vụ muh tôi đánh giá là quá kém cõi ở VN từ tính tiện ích, chăm sóc khách hàng, độ nhạy nhanh, thủ tục giải quyết....vẫn còn kém xa bank Việt ngoại trừ vài ba cái yếu tố công nghệ. Vì sao? Vì họ hok đủ nhân lực là thứ 1. Họ hok đủ am hiểu văn hóa là thứ 2, Họ hok đủ chi phí mở rộng chỉ vì sao? Vì họ tập trung chiến lược vào hiệu quả về lợi nhuận chứ ko phải năng suất, thêm nữa phân khúc khách hàng họ khác. Thêm nữa họ hoạt động theo tiêu chí quản trị rủi ro khác với VN... nhân viên của họ chỉ làm theo 1 qui trình khác và nó hok phải theo khẩu dụ miệng hay theo chỉ đạo của ai cả. Bác hiểu chửa?
Còn Bank ở ta. Muốn làm như vậy thì chỉ còn cách bơm vốn vào làm tiền tươi và mở 1 bank mới hoàn toàn. Nghĩa là vốn phải thật. Nhưng trước đây 15 năm trước khi xảy ra khubg3 hoảng 2008 thì sao?
Cấu trúc vốn bank của ta ở giai đoạn 10 năm trước là 1 cấu trúc vốn tăng theo sở hữu chéo và vay nợ. Trong khi đó cấu trúc vốn của các bank ngoại là 1 cấu trúc vốn sở hữu mẹ con theo đường thẳng. Chính 2 yếu tố này tạo sự khác biệt cơ bản trong quản trị rủi ro của Bank Viet.
Khi 1 Bank nước ngoài nọ ở VN gọi tôi về để Viết các sản phẩm cho họ, tôi nói rằng, Các bạn có đủ tự tin để triển khai các sản phẩm này ở VN hay ko? Họ thừa nhận là sẽ không thể nhưng vẫn muốn hình thành đa dạng và tiếp cận có chọn lọc. Tôi bảo. Có chọn lọc thì vất, khỏi bàn và hok thể có đủ nhân sự phát triển triển khai như bank nội.
Và xin lỗi.... về triển khai các sản phẩm thì bank ngoại phải học bank nội dài dài. Nhưng họ hok thể.... vì họ triển khai theo hướng hiệu quả lợi nhuận.
Mở rộng ra. Cấu trúc vốn bank Ngoại khác Bank nội và mục tiêu quản trị của họ khác ta nên kết quả là lợi nhuận của bank ngoại/ 1 nhân viên thường cao hơn bank nội.


Điều này hok đồng nghĩa là nhân viên của bank nội có năng suất làm việc kém hơn bank ngoại.. muh là do yếu tố phân bố ngang giá chi phí quản trị rủi ro của bank nội cao hơn nhiều lần bank ngoại. Nhớ lấy. Đoạn này đủ để nghiên cứu 1 đề tài tiến sỹ tài chính ở VN đấy.... hehe

NH nước ngoài ở VN họ thừa hiểu sẽ không cạnh tranh được với NH Việt ở mảng bán lẻ, nên họ cho qua luôn và không đánh mạnh, vì vậy đừng so sánh về chất lượng dịch vụ tài chính cá nhân (tại quầy) mà hãy nhìn vào mảng tài chính doanh nghiệp. Còn về mảng cá nhân thì thử dùng app của Citibank và của NH nội lên là sẽ thấy sự khác biệt thế nào.

Mà thôi, tôi với @FBV có nói mãi chắc cũng không hiểu được nhau đâu vì góc nhìn của chúng ta khác nhau quá, cứ như là sống trong 2 thế giới khác nhau vậy.

Ai dza....
Cụ Phạm à. Thế là cụ chưa thấy cái lõi rồi.
Tôi chả bảo thủ hay trì trệ gì.
Tôi hỏi các bác, Vấn đề mấu chốt như các bác nói thì các nhà quản trị chiến lược ở các bank hok hiểu à? Ai hok hiểu vấn đề ấy.? Đúng ko? Nhưng tại sao họ hok làm? Hok làm lẹ cho nhẹ chi phí hử? Nghịch lý hok nào?
Bởi Các nhà lãnh đạo bank họ thừa hiểu rằng, bài toán quản trị rủi ro sẽ phải khác, phải từ từ.
Xin lỗi bác, Bác có nghe từ chuyên ngành trong thẩm định cho vay chưa?
Chỉ có ông VN là trong qui trình có 1 từ: Xác minh!!!!
Tôi đọc hầu hết các qui trình cho vay của các bank top thế giới của Âu Mẽo thì họ vất bỏ và ko còn từ Xác Minh nữa. Như thế nào muh phải xác minh?
1 Quy trình chỉ có tính Thẩm Định tính hiệu quả khả thi, làm quái gì phải xác minh? Xác minh xác nghĩa làm sao?
Còn chứng từ thì phải có tính xác thực. Thế thôi
Nhưng 1 qui trình Tín Dụng ở ta muh bác xem có qui trình nào muh hok cần phải có xác minh.? Hầu như là các khoản vay ko thể giải ngân được vì bản chất sai qui trình nếu ko có xác minh... Muh xác minh thì có cần nhân sự hok?
Vậy bác ngồi nhà phán cho vay hay phải xác minh cho vay hử?

Hehe. Họ rất thèm mảng bán lẻ nhất đấy. Nhưng rất khong chịu đánh đổi chi phí ngang giá trobg quản trị rủi ro nên họ triển khai hok mạnh và chỉ hớt khách hàng giàu và minh bạch thôi nhé bác. VD như các nhân sự ở VN lươbg 100tr trở lên trước đây thì hầu như là HSBC và City Bank cùng ANZ chia phần đấy.

Nói về Bank Viet nói cả ngày hok hết. Hehe
Nhưng như tôi nói. Cơ chế nào thì nền kinh tế sẽ biểu hiện như vậy và Bank là mạch máu nền kinh tế cho nên nó cũng phải như thế đó. Cái lõi nó nằm ở đấy chứ chả phải gì ghê gớm đâu.
Vì tôi báo cho bác Biết.... có 1 bank rất to... dung nạp rất nhiều thạc sỉn tiến sỉn của Âu Mẽo về tài chính... từ Ha Vớt... đến các ĐH hàng đầu thế giới... ko dưới 200 người... nhưng kết quả những người này... chỉ để tụ tập chém gió triển khai ý tưởng là chính chứ khi xuống thực tế địa bàn ko quá 2 tháng họ chạy lên lại cái chổ ngồi của họ ngồi.

Định ko nói nữa nhưng thôi nói nốt câu này vậy

@FBV có từng nghe nói đến việc duyệt hồ sơ vay dựa vào AI và Big Data (dữ liệu lớn) chưa? Big Data ở đây gồm những thứ chả ai ngờ tới như dữ liệu GPS về di chuyển, lịch sử thanh toán hóa đơn, thói quen thanh toán cước điện thoại, internet, thói quen duyệt web, facebook. Bên Tây thì nó làm lâu rồi. 1 số NH nước ngoài ở VN cũng đang bắt đầu làm rồi đấy. Cũng đã có 1 vài công ty startup Việt trong lĩnh vực này hiện nhận được đầu tư khá lớn từ quỹ ngoại.

Ko cần chứng từ hay xác minh hay thẩm định gì sất. Đây chỉ là 1 ví dụ về quản trị rủi ro sử dụng công nghệ nó ưu việt như thế nào thôi

Sao các bác xem thường cái sổ hộ khẩu vậy nhỉ?
Uh chắc do Mẻo không có nên các bác thần tượng...không có nó nên nhập cư trái phép... và vấn vân không kiểm soát nổi.
Cái sổ hơi cồng lềnh nhưng nhất cử nhất động nhà nước dễ quản lý.
Không có cái sổ hộ khẩu thần thánh âý không dễ để kiểm soát Cô Vid đâu nhé.

Những anh em làm thương buôn trong thời giãn cách xã hội mới thấy rõ ràng...hoạt động trong Tỉnh thì dễ dàng không khai báo...Những chỉ cần vượt tỉnh đi đâu làm gì là báo rõ ràng.

Mỹ không quản nỗi côvid cũng do không có cái sổ hộ khẩu thần thánh đó đấy.
Bác @FBV đừng cảm tính và cực đoan quá xem sự hiểu biết của mình là tối thượng.
Không có sổ hộ khẩu địa phương quản người mới cũ như thế nào? Đừng xem thường những công cụ đơn giãn.

Ý này của bác hay nè: “Có những thứ sẽ ko thể dọn được.... ko chôn được.... muh cần thời gian khỏa lấp. Ngành này là một trong những ngành chứa những thứ như thế”
Hôm nay tôi thấy FBV phân tích hợp lý hơn, ý là các vấn đề của bank Việt cần thời gian và tiền mới và tiền thật để những hạn chế của nó tan dần...., bác nhẻ
Ví dụ như SHB và HBB: các khoản nợ xấu bđs a H ôm lấy để mài ra ăn dần và ảnh trả bằng cổ phiếu, hỉ, và bây h các bđs đã bán một phần, một số cp đã trả được bằng xèng vào một số bảng cân đối kế toán, bác FBV nhỉ và STB và PNB cũng học mánh này thì phải? Tôi ngoại đạo nhìn mặt bắt hình dong vậy có ok ko???