Tản mạn về CPI và TTCK - Phần 9

Cái này có trung tâm thông tin tín dụng quốc gia CIC lo, chỉ cần 1 deal fail là bị rank rồi Bro, khó đi vay lắm:
https://timo.vn/blog/cic-la-gi-chuc-nang-cua-trung-tam-nay-nhu-nao/
Nợ xấu là gì? Tại sao cần kiểm tra CIC?
Nợ xấu được CIC tiến hành phân loại trong quá trình sắp xếp các dữ liệu liên quan đến tín dụng. Cá nhân và doanh nghiệp được xác định là nợ xấu khi rơi vào các nhóm sau đây:

• Nhóm 1: Dư nợ đủ tiêu chuẩn (là các khoản nợ có đủ khả năng thu hồi đầy đủ cả gốc và lãi đúng thời hạn. Nhưng nếu quá hạn từ 1 đến dưới 10 ngày, vẫn nằm trong nhóm đủ tiêu chuẩn nhưng sẽ bị phạt lãi quá hạn 150%)
• Nhóm 2: Dư nợ cần chú ý (là các khoản nợ quá hạn từ 10 đến dưới 90 ngày)
• Nhóm 3: Dư nợ dưới tiêu chuẩn (là các khoản nợ quá hạn từ 90 đến 180 ngày)
• Nhóm 4: Dư nợ có nghi ngờ (là các khoản nợ quá hạn từ 181 đến 360 ngày)
• Nhóm 5: Dư nợ có khả năng mất vốn (là các khoản nợ quá hạn trên 360 ngày)

Nếu bạn ở nhóm nợ xấu thì điểm tín dụng xếp loại của bạn bị ảnh hưởng khá nhiều. Rơi vào nợ xấu thì khả năng được ngân hàng và tổ chức tín dụng chấp nhận cho vay vốn khá thấp hoặc không thể chấp nhận.

Bác có duy nổi loạn quá, ahihi.
Em làm banker gần 20 năm nay, nếu Khách nào cũng như bác nói thì giờ chắc em ko còn ngồi đây để chém với bro nữa rồi . Cố ý làm sai là thiểu số thôi bro. Đầy KH có cả vài chục đồng gửi tiết kiệm mà họ vẫn chi thẻ tín dụng và vay thấu chi đó thôi. Mình ko nhiều xiền như họ làm sao mình biết họ nghĩ gì... haha

Đây là bác trích điều 6, phân loại nợ theo quyết định 493, tức là theo tuổi nợ. Một số Bank phân loại nợ theo điều 7, 493 (như Bid) thì họ phân loại nợ theo xếp hạng tín dụng (credit rating) bác ạ. Khi đó khoản vay chưa quá hạn nhưng cũng có thể bị xếp nợ nhóm 2 ạ.

Chuẩn bác sói ạ. Giải thích theo ngôn ngữ của Bank thì trong cấu phần lãi suất cho vay luôn có phần bù rủi ro (Risk premium) hoặc xác suất vỡ nợ EL (Expected loss) cùng với chi phí vốn (cof), chi phí dự phòng và lợi nhuận kỳ vọng để cấu thành nên lãi suất cho vay. Tất nhiên, rủi ro càng lớn, xếp hạn tín dụng càng thấp thì lãi suất cho vay càng cao ạ.

Chỉ là một phần như thế thôi. Nếu thế thì còn gì thú vị hehe.
Nhà cái đánh lên hay đánh xuống còn phụ thuộc vào nhiều yếu tố
Kinh tế, doanh nghiệp, tâm thế nó đang nắm giữ...Và nhà cái đang muốn mua hay muốn bán hay chỉ thích cò cưa

--- Gộp bài viết, 03/04/2019, Bài cũ: 03/04/2019 ---

Bạn phải thấy vui chứ sao buồn. Hehe

Nói ra... e các bác lại chả tin....
Rằng có bác nọ bác kia làm ở bank hơn 30 năm thậm chí 40 năm muh những điều họ làm họ ký ... họ phê duyệt hàng ngày.... họ cũng chả biết là đang đúng hay sai. Họ chỉ biết làm. Đơn giản thế thôi. Nhiều khi họ biết nó không sai cũng chả đúng.... và vẫn cứ làm.
Vấn đề tín dụng thì nó dễ ẹc. Chỉ cần thống kê cũng nhắm mắt thấy. Cần gì phải biết họ suy nghĩ gì em

--- Gộp bài viết, 03/04/2019, Bài cũ: 03/04/2019 ---

Bán muh xong chuyện à? Hehe. Nhưng chính vì suy nghĩ như vậy nên em ko thể là anh Q. Hehe

Ở đây nó ko nằm chổ rủi ro nhiều dưới góc độ bank. Mà hãy xét tới rủi ro bản chất 1 khoản vay dưới góc độ nền kinh tế quốc gia và sự di cư minh bạch của dòng tiền.
Về tổng thể. Khi tổng tiền M1 bơm ra cho dù thông qua bất cứ kênh nào... nó vẫn là tổng tiền ấy. Thế nhưng nó như 1 dòng nước. Có những dòng nước thật sự tưới cây cho 1 nền kinh tế... nhưng có những dòng nước vô bổ vô thưởng vô phạt thậm chí còn vẫn đục dòng nước mẹ....
Và đó là rủi ro trong quyết sách... rủi ro trong điều hành.... và rủi ro trong ra quyết định... là tác động đến rủi ro cực lớn của 1 nền kinh tế

Mời mn ly cafe để có ngày mới giao dịch thật thoải mái và thành công
Bamboo Quyết lập ra có tham vọng riêng, chưa rõ là để phục vụ bay -> lên sàn -> bán giấy vụn hay bay -> bay -->trùm hàng không, nhưng trước mắt có được cái giấy phép đó là công sức cũng mệt rời. Quyết ta sẽ không dễ gì buông xuôi

1. Bác hình dung LS tiêu dùng 1 năm muh trên 50% 1 năm như thế thì nền kinh tế tốt hay xấu?
2. Đứng góc độ của bank. Tín dụng tiêu dùng cho biên lợi nhuận cao và phân tán rủi ro ... là cái tốt nhất của TD trobg khối bank retail. Ngược lại. Đứng góc độ nền kinh tế và dòng tiền quốc gia.... thì tôi cá bác tín dụng tiêu dùng của chúng ta còn rất rất nhiều vấn đề để bàn cãi. Và nếu NHNN sờ đâu thì hầu như là.... có sai phạn đó.... muh cái sai nó nằm ở chổ...so sánh với các qui định ngành và PL cùng với thực tế hồ sơ. 1 Khoản vay.... 1 tờ trình...1 hồ sơ nhiều khi nó là 1 tác phẩm nghệ thuật của dân tài chính chứ chả chơi ấy bác ạ. Hehe

Bác quả là người hiểu biết vấn đề. Hehe