TCB-Cơn bão trong thời gian sắp tới

TCB Techcombank tự tin vượt kế hoạch lãi 11.750 tỷ đồng trong năm nay


Tổng Giám đốc Nguyễn Lê Quốc Anh đã chia sẻ với chúng tôi như vậy khi đề cập đến hoạt động của ngân hàng hiện nay.
Cụ thể theo ông Quốc Anh, cổ đông đã giao cho ngân hàng lợi nhuận trước thuế 11.750 tỷ đồng trong năm nay, đến thời điểm này ngân hàng đang có quyết tâm cao để làm tốt hơn so với dự định. Trong 3 tháng cuối năm, bên cạnh việc tăng tốc hoạt động, ngân hàng cũng sẽ tập trung để chuẩn bị cho kế hoạch 2020.

PV: Hồi đầu năm, ông từng đề cập rằng chính sách của Nhà nước năm nay có siết chặt hơn nên phải có những thay đổi để thích ứng, vậy những chính sách siết hơn ấy có tác động thế nào đến ngân hàng và các ông đã làm gì để thích ứng?

Ông Nguyễn Lê Quốc Anh: Trước hết tôi khẳng định Nhà nước đưa ra những chính sách siết chặt hoạt động là đúng để bảo vệ hệ thống. Khi mình đã biết như vậy thì cũng sẽ biết những gì tốt, những gì cần để bảo vệ cho ngân hàng, trách nhiệm của mình là phải đi trước. Chẳng hạn như về tỷ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn, nếu Nhà nước giảm xuống 40% thì mình phải xuống 35% trước, khi giảm về 35% thì ngân hàng phải về 30%..., nếu nước đến chân mới nhảy thì không kịp nữa. Hoặc như mọi người quan tâm về hệ số cho vay đối với bất động sản tăng lên thì ngân hàng cũng phải chuẩn bị trước để chủ động giảm cho vay đối với nhóm này và không bị động về những thay đổi trong chính sách. Nói chung là chúng tôi đã lường trước và đi sớm hơn một bước.

Trong số các chính sách siết chặt hơn có phần liên quan đến trái phiếu, mà Techcombank lại là một thành viên tích cực trên thị trường này, xin hỏi ông việc NHNN cảnh báo rủi ro đầu tư trái phiếu có ảnh hưởng đến hoạt động của ngân hàng không?

Thẳng thắn là có. Khi văn bản thông tư đó đưa ra thì ngân hàng cũng đã chuẩn bị rất kĩ từ trước đó để đảm bảo khi người dân có nhu cầu đầu tư thì ngân hàng giải quyết chuyện đó như thế nào. Ngân hàng phát hành trái phiếu cho doanh nghiệp lớn thì phải chọn những đối tác như thế nào để đảm bảo được an toàn và minh bạch cho nhà đầu tư. Nói đúng ra thì nó có 2 chiều, một mặt phải bảo đảm cho những người đầu tư trái phiếu, mặt khác cũng phải chọn doanh nghiệp phát hành trái phiếu có uy tín để đảm bảo khả năng trả nợ.

Còn về lâu dài, hệ thống ngân hàng Việt Nam phải dùng thị trường tài chính mới có đủ nguồn để giúp các doanh nghiệp lớn huy động vốn. Các doanh nghiệp lớn là cái nền của kinh tế trong nước, và khi nền kinh tế phát triển mạnh thì chúng ta không thể đơn thuần dựa vào vốn của ngành ngân hàng, mà tất cả đều phải hướng đến các nguồn tài chính từ thị trường bên ngoài. Nếu cứ dựa vào ngân hàng thì sẽ bị bế tắc và không phát triển được. Bởi vậy Techcombank đã đi trước một bước và đã nỗ lực góp sức để cùng xây dựng và phát triển một thị trường trái phiếu doanh nghiệp có quy mô và lành mạnh tại Việt Nam, đồng nghĩa với việc đảm bảo an toàn hoạt động cho nhà đầu tư, doanh nghiệp lớn và hệ thống ngân hàng Việt Nam.

Trong số các đối tác của Techcombank có Vingroup rất lớn, thậm chí một số người còn ví von "nếu Vingroup hắt hơi thì Techcombank đau đầu". Xin hỏi thời gian tới ngân hàng có phát triển rộng ra các khách hàng lớn khác để giảm bớt rủi ro không?

Trước đây ở Mỹ, người ta nói hễ công ty xe GM hắt hơi thì cả nước Mỹ cảm cúm, trường hợp chúng tôi cũng tương tự như vậy. Lý do vì sao? Vì tập đoàn Vingroup rất lớn và hoạt động mạnh trong nhiều lĩnh vực kinh tế, từ bất động sản đến bán lẻ, công nghiệp, công nghệ, y tế, giáo dục…tại Việt Nam. Đấy đều là những ngành chủ lực và quan trọng của một nền kinh tế, mà ngân hàng đều phục vụ.

Còn một vấn đề khác nữa ở đây là, nếu câu hỏi là bao nhiêu phần trăm lợi nhuận hay bao nhiêu phần trăm tỷ lệ doanh thu của chúng tôi xuất phát từ một tập đoàn thì con số đó không lớn. Nó không phải là con số lớn trong tổng tài sản, tổng dư nợ, hay tổng doanh thu. Techcombank khi làm việc với một khách hàng doanh nghiệp lớn thì không chỉ phục vụ doanh nghiệp đó, mà phục vụ cả một hệ sinh thái xung quanh, cùng các nhu cầu tài chính từ đối tác đến khách hàng của họ. Hơn nữa, những tập đoàn lớn cũng không bao giờ chỉ sử dụng dịch vụ tài chính và thu xếp huy động của một ngân hàng, họ đều phải tìm nhiều nguồn vốn khác, từ những thị trường tài chính cả trong và ngoài nước.

Chính sách E-Banking 0 đồng của Techcombank giúp khách hàng tiết kiệm hàng trăm tỷ đồng mỗi năm, nhưng như thế có công bằng với nhà đầu tư không khi như các ngân hàng khác thu được phí sẽ có thêm lợi nhuận và chia cổ tức?

Techcombank tập trung vào giá trị lâu dài, mà giá trị lâu dài của mọi doanh nghiệp luôn xuất phát từ khách hàng. Tôi thường diễn giải rằng CEO = Customers (Khách hàng) - Employees (Nhân viên) – Owners (Chủ sở hữu), có nghĩa theo thứ tự ưu tiên thì trước tiên chính là khách hàng, tiếp đó đến nhân viên và sau đó mới tới nhà đầu tư.

Vì giá trị lâu dài của nhà đầu tư xuất phát từ khách hàng, xuất phát từ cán bộ nhân viên sau đó mới sinh lời được. Nếu không có khách hàng thì làm cách nào cũng không thể sinh lời được; nếu không có cán bộ nhân viên cũng không sinh lời được, như vậy nhà đầu tư bỏ tiền vào sẽ không gặt hái được giá trị mong đợi. Do đó, chúng tôi ưu tiên đầu tư cho nhân viên phục vụ khách hàng công cụ và giải pháp một cách tốt nhất. Từ đó nhân viên mới có cơ sở tư vấn các dịch vụ và giải pháp tốt nhất cho khách hang. Sau đó khách hàng gắn bó và luôn tìm đến ngân hàng để được phục vụ.

Dựa trên lý luận đó, chúng tôi mới đưa ra chương trình miễn phí giao dịch. Nói cho đúng, thực chất ngân hàng là nơi huy động vốn và mượn tiền của người dân. Nếu dịch vụ vay mượn từ khách hàng luôn được đảm bảo đem lại lợi ích cao, thì khách hàng mới tin tưởng sử dụng dịch vụ của ngân hàng, rồi quay trở lại sử dụng dịch vụ nhiều lần. Sử dụng dịch vụ ngân hàng nhiều lần trong ngày mới là yếu tố làm gia tăng giá trị cho ngân hàng, và sau cùng là đem lại lợi ích cho nhà đầu tư.

Xin cảm ơn những chia sẻ của ông!

Tùng Lâm
Theo Trí Thức Trẻ

Tổng Giám đốc Techcombank: Những kết quả lớn không bao giờ đến từ sự hời hợt


Ông Nguyễn Lê Quốc Anh chia sẻ, ông không ngại về sự cạnh tranh, vì đã lăn lộn trong thị trường thì phải chấp nhận sự cạnh tranh, cách tốt nhất là phải chuẩn bị, và cách tốt nhất để chuẩn bị là tôn trọng những gì đối thủ cạnh tranh đang có và học hỏi để mình chuẩn bị mạnh hơn, tốt hơn.
Trong nhóm ngân hàng thương mại cổ phần hiện nay Techcombank đang dẫn đầu về hiệu quả hoạt động. Suốt 5 năm trở lại đây, nhà băng này giữ nhịp độ tăng trưởng không ngừng, trong đó có 2 năm tăng trưởng gấp đôi so với cùng kỳ năm trước. Còn tính theo quý thì hết quý 2 năm nay, ngân hàng đã ghi nhận tăng trưởng 15 quý liên tiếp.

Riêng 6 tháng đầu năm 2019 ngân hàng vẫn giữ phong độ đi lên và lợi nhuận đã ở con số xấp xỉ 5,7 nghìn tỷ đồng – cao kỷ lục trong bán niên hoạt động từ trước tới nay của nhà băng 26 năm tuổi này. Trao đổi với chúng tôi, CEO ngân hàng, ông Nguyễn Lê Quốc Anh cho biết, cả năm 2019 tập thể Techcombank đang phấn đấu để làm tốt hơn mục tiêu kinh doanh đã đề ra, và ghi nhận thêm một số kỷ lục mới trong hoạt động. Ông đồng thời rất tự hào về những gì ngân hàng đã làm được trong chu kỳ chuyển đổi từ 2016 trở lại đây cũng như chặng đường dài kể từ khi thành lập vào những năm 1990 của thế kỷ trước.


Thưa ông, Techcombank đang nổi lên là một trong những ngôi sao sáng nhất trên "bầu trời ngân hàng", vậy bí quyết nào đã mang lại thành công cho ngân hàng như ngày hôm nay?

Bí quyết của chúng tôi đó là niềm tin, tin vào con người Techcombank, vào khách hàng và vào tương lai phía trước. Bạn thử nghĩ xem, nếu không có niềm tin, cứ bán tín bán nghi thì sẽ chỉ làm nửa vời, khi ấy kết quả sẽ không thể đạt được.

Tại Techcombank, chúng tôi luôn tự hào rằng đội ngũ cán bộ nhân viên hơn 10.000 người ngày hôm nay là thành quả quan trọng nhất mà ngân hàng tích lũy được, là những người đã xây dựng tên tuổi Techcombank được như bây giờ. Đội ngũ lãnh đạo cũng rất thành công trong việc truyền cảm hứng cho cán bộ nhân viên để họ tin tưởng vào đường hướng rồi cùng nhau xây dựng tầm vóc cho ngân hàng.

Có niềm tin lẫn nhau, mọi người trong chúng tôi cùng tận tâm làm việc. Tôi nghĩ rằng người ta chỉ thành công khi làm việc một cách tận tâm, chuyên sâu, những kết quả lớn không bao giờ đến từ sự hời hợt. Việc xây dựng và giữ lòng tin phải xuất phát từ cả hai phía, nhưng với người lãnh đạo quan trọng hơn bởi nếu chẳng may một lúc nào đó, vì một lý do nào đó mình đánh mất niềm tin hay lòng tin của nhân viên thì việc vận hành sẽ chậm lại và thành công khó có thể đến.

Trong 5 năm qua, Techcombank liên tục thực hiện các cuộc khảo sát đối với cán bộ nhân viên về cách làm việc và góc nhìn của họ đối với ngân hàng, và chúng tôi luôn nhận được kết quả đồng nhất đó là tin vào định hướng, vào lãnh đạo, vào tương lai của ngân hàng.


Niềm tin giữa cán bộ nhân viên và lãnh đạo ngân hàng với nhau không chỉ dựa trên cảm quan mà ở Techcombank luôn có sự đồng nhất giữa lời nói với việc làm, từ đó mới đi đến kết quả, phục vụ tốt cho khách hàng. Mục tiêu mà chúng tôi cùng hướng đến không phải là tiền, mà là các dịch vụ trong ngân hàng và cao hơn đó là làm sao thay đổi được thói quen dùng tiền để cải thiện đời sống của người dân.

Ví dụ như chương trình "E-Banking 0 đồng" miễn phí giao dịch chuyển tiền. Nếu lúc đầu cán bộ nhân viên không hiểu, không tin thì ngân hàng sẽ không triển khai tốt. Chỉ khi có niềm tin rồi, họ giới thiệu cho khách hàng, khách hàng dùng thấy hay rồi lại giới thiệu cho người quen… Và rồi ngày càng có nhiều hơn khách hàng dùng dịch vụ, như năm nay Techcombank đã có thêm đến 1 triệu khách hàng mới sử dụng ngân hàng điện tử.

Từ cách đây hơn chục năm, Techcombank đã rất chú trọng đến bán lẻ– một điều rất khác biệt so với các nhà băng lúc bấy giờ, sau đó lại có một chiến lược khác tập trung vào khách hàng, đặt khách hàng là trọng tâm, phải chăng các ông đang áp dụng theo mô hình nào đó của nước ngoài?


Đúng vậy. Mô hình mà Techcombank đang áp dụng khá phức tạp và rất khác so với các ngân hàng trong nước khác, điều đó cũng gây bỡ ngỡ ban đầu cho cán bộ nhân viên triển khai. Tuy nhiên, ngay trong thời gian đầu triển khai, vượt qua được những khó khăn ấy đã đem đến cho chúng tôi sự thành công, đó là nâng cao chất lượng nhân sự.

Trong mô hình hoạt động hiện nay, nhân sự Techcombank được quản lý với mô hình hiện đại của các thị trường phát triển trên thế giới nên rất được các tổ chức trong nước và quốc tế đánh giá cao. Hoặc như trong việc xây dựng định vị thương hiệu và đặt trải nghiệm của khách hàng làm trọng tâm, dù cách thức thực hiện phức tạp hơn, đòi hỏi sự chuyên sâu hơn của toàn bộ máy, song nhờ chuyên tâm, thống nhất của nhân sự nên kết quả đạt được vẫn cao hơn, từ đó dẫn tới những kết quả kinh doanh tốt hơn như thể hiện trong mấy năm vừa qua.

Techcombank từng có đối tác chiến lược nước ngoài, có hay không sự ảnh hưởng của họ đến chiến lược hoạt động của ngân hàng những năm gần đây?

Có thể khẳng định rằng chiến lược và chuyển đổi tại Techcombank là do tập thể lãnh đạo và cán bộ nhân viên cùng định hướng, xây dựng và thực hiện, chứ không nhận được từ một đối tác hay nhà đầu từ chiến lược nào.

Trong giai đoạn 2016 – 2020, Techcombank thực hiện chương trình chuyển đổi, giai đoạn đầu tập trung định hướng kinh doanh và chuẩn bị nguồn nhân lực. Thành công chúng tôi có được là đã định hướng được cho toàn thể 10.000 cán bộ nhân viên cùng chung một mục tiêu, một định hướng như nhau, giúp mọi người hiểu và tăng được năng lực của bản thân, nhờ vậy tốc độ phát triển tăng rất nhanh.

Chúng ta thử nghĩ xem, nếu mọi người không cùng đi một chiều, không có định hướng chung thì mọi người cùng kéo khác nhau, ngược nhau, có khi giẫm chân lên nhau dẫn đến rất mệt mỏi và không hiệu quả. Nhưng khi đã có chung một hướng nhìn, mỗi người thực hiện một việc hướng đến mục tiêu chung, thì đó là động lực và tạo ra kết quả cộng hưởng cao hơn rất nhiều.


Trước giai đoạn chuyển đổi, Techcombank có quãng 3 năm khá chùng trên thị trường, xin hỏi ông đó là thời gian chuẩn bị sức bật cho giai đoạn sau này, hay bị ảnh hưởng bởi sự ra đi của HSBC?

Vấn đề HSBC rút vốn khỏi Techcombank không ảnh hưởng tới kết quả kinh doanh. HSBC thoái vốn năm 2017 là có lý do riêng buộc họ phải rút khỏi rất nhiều nơi đầu tư trên thế giới, trong đó có Việt Nam.

Còn đối với Techcombank, những năm 2009 – 2015, cuộc khủng hoảng tài chính thế giới đã ảnh hưởng tới Việt Nam nói chung và tất cả ngân hàng tại Việt Nam nói riêng, Techcombank cũng không ngoại lệ. Nhưng đúng trong thời gian đó, Techcombank bắt đầu thay đổi về mặt tư duy, bắt đầu bắt tay vào xây dựng chiến lược và chọn lại hướng kinh doanh. Ban lãnh đạo ngân hàng xác định, một khi đã có chiến lược rõ ràng thì việc vận hành sẽ rất nhanh, và quyết định xây dựng chiến lược thay đổi đồng loạt, từ mô hình kinh doanh cho khách hàng bán lẻ, khách hàng doanh nghiệp trung, vừa và khách hàng lớn… Những năm mà thị trường nhìn thấy sự chùng xuống, ấy là thời điểm chúng tôi tập trung xây dựng chiến lược cho giai đoạn sau này.


Trong chiến lược đã đặt ra cho giai đoạn 2016-2020, Techcombank đã thực hiện được những gì?

Mỗi chặng đường ta qua đều có khó khăn, nếu không khó thì khi nhìn lại sẽ không thể thấy được những cái đẹp xung quanh. Thế nhưng nếu dừng chân lâu quá thì sẽ chán không muốn đi nữa.

Và hành trình của Techcombank cũng giống như người ta đi trên đường vậy. Chúng tôi không thể đứng lại nơi nào lâu quá, hay là để mỏi chân không muốn đi nữa. Đến nay nhìn lại chặng đường đã qua, Techcombank tự hào rằng đã đạt gần như 100% toàn bộ các chỉ tiêu đề ra với mức tăng trưởng bình quân là 20 -30% mỗi năm.

Cụ thể, nếu nhìn vào báo cáo tài chính các năm 2016, 2017, 2018 thì thấy rằng các chỉ tiêu tài chính đều đạt, và năm nay chúng tôi cũng tự tin sẽ như vậy, thậm chí là dư sức. Để có được những con số này, có được những điều thể hiện ra bên ngoài mà mọi người thấy được, tất nhiên chúng tôi đã phải hoàn thành các chỉ số chiến lược trọng tâm.


Năm 2019 là giai đoạn thứ hai của quá trình chuyển đổi ở Techcombank. Song song với những kết quả đạt được, ngân hàng cũng đang thực hiện số hoá toàn bộ mọi dịch vụ trong và ngoài ngân hang. Mọi trải nghiệm của khách hàng sẽ được số hóa và tự động hóa một cách tối đa để trải nghiệm khách hàng nhanh hơn, tốt hơn, tiện hơn là mục tiêu chính mà chúng tôi đang hướng đến – đồng hướng với mục tiêu công nghệ hoá nhiều hoạt động mà Chính phủ đang thực hiện.

Ông đề cập đến chặng đường khó khăn, vậy xin hỏi những khó khăn mà Techcombank đã trải qua là gì?

Thành công lớn nhất của chúng tôi là nhân sự và khó khăn lớn nhất cũng là nhân sự. Đi đường mà muốn đi xa thì cần có người đồng hành, nhưng không phải ai cũng muốn đi và có khả năng đi đường dài. Để tìm được người đồng hành đi đường dài với mình, Techcombank phải là một tổ chức có những người sẵn sàng đi xa, đi nhanh, leo cao. Những người có thể trèo đèo, lội suối, vượt núi, băng sông với tinh thần luôn luôn khắc phục khó khăn, vượt qua vất vả. Những người có tố chất đặc biệt để gia nhập Techcombank và tất nhiên số người hội tụ đủ tố chất đó là rất hiếm. Bởi vậy đó là thách thức đối với chúng tôi khi tuyển chọn người có tố chất cao để cùng đồng hành làm việc.

Giai đoạn sắp tới cũng không là ngoại lệ, Techcombank sẽ phải tìm thêm những người làm việc từ trong và ngoài nước về làm việc cùng với ngân hàng để giúp đi xa hơn và nhanh hơn. Khi Techcombank có thể đi xa hơn, nhanh hơn, mạnh hơn thì khi đó giúp đỡ được cộng đồng nhiều hơn.

Techcombank nay đã 26 tuổi, trong những kết quả ngân hàng đã làm được thì điều gì cá nhân ông và tập thể Ban lãnh đạo cảm thấy tâm đắc nhất?

Hiện Techcombank có lợi nhuận trên tổng tài sản (ROA) ở mức cao nhất. Lợi nhuận trước thuế trong hệ thống cũng đã đứng thứ 2 mặc dù quy mô tổng tài sản đứng hạng 7 trong ngành ngân hàng Việt Nam. Bởi vậy điều mà tôi cảm thấy hài lòng nhất đó là ngân hàng vượt lên và đạt mức hiệu quả hoạt động cao nhất trong nước và ngang hàng với tầm khu vực. Đây là điểm trọng yếu trong bài toán giá trị tổng thể cho Techcombank.

Phương châm và mục tiêu làm việc của Techcombank là dẫn dắt sự thay đổi của người Việt Nam trong đời sống tiêu dùng của họ. Trong bối cảnh Nhà nước kêu gọi người dân giảm sử dụng tiền mặt thì Techcombank đã và đang tích cự đưa ra các công cụ và giải pháp để giúp khách hàng giảm lượng tiền mặt sử dụng. Kết quả được thể hiện ở số lượng giao dịch qua kênh điện tử của Techcombank với dung lượng giao dịch tăng hơn 20 lần trong 3 năm qua – một vận tốc thay đổi hành vi khách hàng nhanh đến chóng mặt. Điều đó đồng nghĩa với việc Techcombank vừa đáp ứng được đòi hỏi của Chính phủ và cùng lúc giúp người dân giảm chi phí giao dịch hàng ngày. Trong 3 năm qua, chúng tôi đã trả lại cho người dân hơn 600 tỷ đồng chi phí giao dịch qua các chương trình Banking 0 đồng.


Thành công của Techcombank trong việc giảm chi tiêu bằng tiền mặt còn kéo theo rất nhiều ngân hàng khác cùng đi theo chương trình miễn phí giao dịch cho người dung. Đây mới là tác động lớn nhất Techcombank làm được trong các năm qua đó là lan tỏa tới các ngân hàng khác. Điều này cũng làm chúng tôi vô cùng tự hào. Trong thời gian tới, chúng tôi kỳ vọng tất cả mọi ngân hàng và tất cả mọi giao dịch qua hệ thống điện tử đều sẽ được miễn phí hết.

Điều chúng tôi tâm đắc nữa chính là sự trải nghiệm của người dân thông qua các hoạt động do Techcombank tài trợ như các chương trình thể thao, các phong trào khuyến học, vượt khó…Điển hình là hiện nay hầu như cuối tuần nào cùng có một ngân hàng hay doanh nghiệp nào đó tài trợ một sự kiện thể thao dành cho quần chúng, qua đó kết nối đời sống của người dân với các phong trào thể thao, sống lành mạnh và đẩy cao tinh thần vượt trội.


Không chỉ đi đầu trong hoạt động, trong các chương trình như E-Banking 0 đồng và các phong trào thể thao, vậy các ông có bị áp lực luôn luôn phải dẫn đầu và luôn luôn tìm ra cái mới?

Tôi không nghĩ đó là sự dẫn dắt mà đó là sự đồng hành, có người cùng chí hướng, cùng mục tiêu. Cũng giống như khi hát, nếu mình hát dở, người ta không hát theo, nếu mình hát hay thì người ta sẽ cùng hát, giọng đồng ca sẽ càng cao, càng hay hơn vì thế tôi không thấy đó là áp lực mà là động lực.

Nhiều năm liền Techcombank tăng trưởng với tốc độ nhanh không ngừng nghỉ, vậy giai đoạn tới đây chiến lược của các ông thế nào để giữ vững vị thế và vượt trội hơn nữa?

Mọi người thường hay hỏi, nếu chạy nhanh mãi thì liệu có đuối sức hay không? Rõ ràng để đủ sức mình phải luyện tập bền bỉ, đó là chuyện cần phải làm.

Ở thị trường tài chính Việt Nam, khi bàn đến tăng trưởng, chúng ta hãy xem xét thêm góc cạnh về khả năng phát triển của thị trường và nhu cầu của người dân về dịch vụ tài chính. Và cái khó của chúng tôi là tăng trưởng thế nào để đáp ứng được nhu cầu của người dân. Bởi vậy dưới góc nhìn của tôi, những gì Techcombank đạt được không phải là sự tăng trưởng do mình cố tình đẩy, mà chỉ là chúng tôi cố sức chạy theo nhu cầu người dân. Khi nhu cầu của người dân được đáp ứng thì hiệu quả hoạt động của ngân hàng tăng lên.


Đời sống của người dân Việt ngày càng cao và họ có xu hướng sử dụng nhiều hơn các dịch vụ, bao gồm cả của các ngân hàng nước ngoài, bên cạnh đó là sự ra đời, xâm nhập mạnh mẽ của các tổ chức phi ngân hàng, trong tương lai các ông đã có chiến lược gì để cùng cạnh tranh với các đối thủ như vậy chưa?

Phương châm của chúng tôi là luôn tôn trọng đối thủ cạnh tranh. Tôn trọng không có nghĩa là sợ, nếu sợ thì chưa đánh đã thua rồi, tôn trọng giúp mình có sự chuẩn bị nghiêm túc. Chúng tôi rất hiểu sự phát triển ở bên ngoài, cũng như các hiệp ước của Việt Nam với các nước ASEAN và Thái Bình Dương, của Việt Nam với Châu Âu. Những hàng rào bảo vệ ngành tài chính của Việt Nam ngày càng mờ đi, đó là những điều kiện của những hiệp ước đó. Sự cạnh tranh của thị trường tài chính sẽ không đơn thuần chỉ là những ngân hàng trong nước, mà còn là các ngân hàng trong khu vực, và sau đó là các ngân hàng quốc tế. Họ đang có nhiều lợi thế, họ đi trước, mình đi sau, họ mạnh hơn mình nhiều. Và đây là một lý do chính mà chúng tôi đặt ra chương trình chuyển đổi và phát triển theo xu hướng nhu cầu của người Việt Nam để có sự chuẩn bị sẵn sàng, luôn đáp ứng mọi nhu cầu của người Việt để họ luôn gắn bó với ngân hang Việt Nam, với Techcombank.

Chúng tôi không ngại về sự cạnh tranh, đã lăn lộn trong thị trường thì phải chấp nhận sự cạnh tranh, cách tốt nhất là chuẩn bị; cách tốt nhất để chuẩn bị là tôn trọng những gì người ta đang có và học theo, để mình chuẩn bị mạnh hơn, tốt hơn.

Ông có đề cập nhiều đến việc phục vụ thị hiếu và tiêu dùng của người Việt, vậy có khi nào ban lãnh đạo ngân hàng nghĩ đến việc đưa Techcombank ra quốc tế phục vụ các doanh nghiệp Việt và khách hàng nước ngoài như các nhà băng khác đang làm hay không?

Câu trả lời ngắn gọn là có, nhưng mà lại là không. Vì hiện giờ trong nước vẫn còn tới 2/3 người dân chưa tiếp cận ngân hàng, vậy tại sao mình lại đi phục vụ người khác trong khi người trong nước mình chưa giải quyết được? Vậy nên câu trả lời "có" là mình có nghĩ đến hay không thôi. Giống như đôi khi mình nhìn lên cung trăng thấy chị Hằng ngồi trên đó, cũng muốn lên đó nhưng vấn đề đi phi thuyền lên cung trăng còn quá xa vời.


2/3 người dân chưa tiếp cận được dịch vụ phải chăng là ông đang nói đến đối tượng khách hàng ở vùng sâu vùng xa, nông thôn? Khu vực này cũng đang được nhiều ngân hàng triển khai, thậm chí có lợi thế rất lớn như là Agribank, LienVietPostBank, Sacombank, VietinBank…, vậy thì chiến lược của Techcombank sẽ thế nào?

Trước sau gì chúng tôi cũng phải tiến đến khu nông thôn và sẽ dùng công nghệ, số hóa để đến với các khách hàng này chứ không thể dùng cách truyền thống, bởi như vậy chẳng bao giờ so sánh được với những ngân hàng có mạng lưới và nguồn lực sẵn như Agribank hay LienVietPostBank.

Chúng tôi biết điểm mạnh, điểm yếu của mình, trong đó điểm mạnh là công nghệ thông tin thì sẽ tận dụng cái đó để đem đến giải pháp cho người dân.

Có người hẳn nghĩ rằng sẽ là nghịch lý khi mà công nghệ đến vùng sâu vùng xa vẫn còn khá khó khăn, nhưng tôi không nghĩ vậy. Tôi đọc các bản báo cáo của Viettel hay Vinaphone…thì thấy rằng mạng lưới đã được phủ sóng khắp nơi. Ở đâu đâu người ta cũng dùng điện thoại, dùng công nghệ 3G, 4G, thậm chí mới hơn của tôi, vậy nên tôi nghĩ đó không phải là vấn đề. Vấn đề mà chúng tôi phải giải quyết đó là làm sao mang được ngân hàng đến với người dân miền xa qua công nghệ, chứ không phải vì liệu họ có điều kiện hay không.

Một trong những chiến lược mà chúng tôi sẽ áp dụng để mở rộng thị trường đó là hợp tác để cùng phát triển. Nhưng nói đến hợp tác chiến lược thì đòi hỏi phải đồng hành và đi lâu dài, và để có được sự đồng hành ấy thì cũng phải chuẩn bị thật kỹ lưỡng. Chúng tôi sẽ cố gắng sắp xếp, chuẩn bị tốt để bứt phá tới khu vực này trong một tương lai không xa.

Bài:
Tùng Lâm
Thiết kế:
Hương Xuân
Theo Trí Thức Trẻ

Tùng Lâm
Theo Trí Thức Trẻ

Nhóm ngân hàng, bất động sản “dậy sóng”, khối ngoại mua mạnh HDBank, VN-Index áp sát mốc 1.000 điểm
THỨ 3, 01/10/2019,

Trên TTCK Phái sinh, cả 4 HĐTL đều đóng cửa với basis dương từ 0,89 đến 3,69 điểm cho thấy tâm lý giới đầu tư lúc này đang dần lạc quan trở lại, dù thị trường cơ sở chưa vượt qua mốc 1.000 điểm.

Càng về cuối phiên, diễn biến thị trường cảng trở nên tích cực với dòng tiền lan tỏa ra nhiều nhóm ngành. Các Bluechips BVH, FPT, MSN, VIC, MWG, VCS...tiếp tục duy trì đà bứt phá mạnh, bên cạnh đó nhóm ngân hàng ACB, BID, CTG, MBB, VCB, VPB, TCB, HDB..."trợ lực" giúp VN-Index áp sát mốc 1.000 điểm.


HDB của HDBank là cổ phiếu tiếp tục gây chú ý phiên giao dịch hôm nay. Sau phiên tăng mạnh hôm qua thì HDBank tiếp tục tăng 2% phiên hôm nay. Khối ngoại mua 2,54 triệu cổ phiếu HDB trong phiên hôm nay trong đó mua ròng hơn 500 nghìn cổ phiếu- đây là điểm sáng cần lưu ý với cổ phiếu này.

Đà tăng của thị trường cũng lan tỏa ra nhiều nhóm ngành khác như chứng khoán (SSI, HCM, SHS, VCI), bất động sản, xây dựng (CEO, DIG, HDG, HDC, DPG, KBC, IJC, D2D, NTC, NLG, PC1...).

GTN chốt phiên giao dịch tăng 1,3%. Đầu phiên giao dịch, cổ phiếu này có lúc giảm về 18.900 đồng nhưng ngay sau đó, lực cầu mạnh đã kéo cổ phiếu tăng giá. Như thông lệ, tháng 10 hàng năm là tháng công ty sữa Mộc Châu của GTNfoods tổ chức lễ hội hoa hậu bò sữa và mỗi dịp lễ hội đến thì quan khách quan tâm đến GTN lại đổ về Mộc Châu.

Ngoài ra, các cổ phiếu thủy sản (CMX, FMC, HVG, IDI, ANV, VHC...) hay Viettel (CTR, VGI, VTP, VTK) cũng thu hút dòng tiền và tăng khá tốt.

Cổ phiếu "nóng" FTM giữ vững đà tăng với phiên tăng trần thứ 3 liên tiếp. Dư mua trần cuối phiên của FTM vẫn lên tới hàng triệu đơn vị.

Ở chiều ngược lại, các cổ phiếu dầu khí, dệt may giao dịch khá ảm đạm trong phiên và hầu hết giảm điểm. PVD đóng cửa giảm 350 đồng, bất chấp thông tin trúng thầu giàn khoan PVD V tại Brunei.

Đóng cửa phiên giao dịch, chỉ số VN-Index tăng 3,03 điểm (0,3%) lên 999,59 điểm; HNX-Index tăng 0,76% lên 105,85 điểm và Upcom-Index tăng 0,04% lên 56,81 điểm. Thanh khoản thị trường ở mức khá với giá trị khớp lệnh 3 sàn vào khoảng 3.400 tỷ đồng.

Dù vậy, giao dịch khối ngoại tiếp tục là điểm trừ khi họ bán ròng trên cả 3 sàn với tổng giá trị gần 150 tỷ đồng. Trong đó, lực bán tập trung vào các Bluechips như VRE, HPG, VNM.

Trên TTCK Phái sinh, cả 4 HĐTL đều đóng cửa với basis dương từ 0,89 đến 3,69 điểm cho thấy tâm lý giới đầu tư lúc này đang dần lạc quan trở lại, dù thị trường cơ sở chưa vượt qua mốc 1.000 điểm.

====================================

Về cuối phiên sáng, diễn biến trở nên khá tích cực với sắc xanh lan tỏa thị trường. Nhiều cổ phiếu vốn hóa lớn giảm mạnh hôm qua như FPT, MWG, VCS, VCB đều hồi phục mạnh.

Bên cạnh đó các cổ phiếu vốn hóa lớn như BVH, HPG, MSN, POW, VIC, SAB, BHN…hay nhóm ngân hàng ACB, BID, CTG, MBB, VPB, HDB, TCB…cũng tăng mạnh giúp sắc xanh thị trường được củng cố vững chắc.

Nhóm bất động sản, xây dựng trong sáng nay cũng thu hút dòng tiền khá tốt với nhiều mã tăng mạnh như CII, DIG, HDC, KBC, LDG, NBB, NTL, NTC, DPG, PC1…Trên Upcom, các cổ phiếu "họ Viettel" như VTK, CTR, VGI, VTP cũng đều tăng điểm.

Tạm dừng phiên sáng, chỉ số VN-Index tăng 2,29 điểm (0,23%) lên 998,85 điểm; HNX-Index tăng 0,36 điểm (0,34%) lên 105,41 điểm và chỉ có Upcom-Index giảm nhẹ 0,07% xuống 56,74 điểm.

Thanh khoản thị trường ở mức trung bình với giá trị khớp lệnh 3 sàn khoảng 1.600 tỷ đồng. Dù vậy, giao dịch khối ngoại là điểm trừ khi họ vẫn bán ròng 70 tỷ trên toàn thị trường, trong đó lực bán tập trung vào các cổ phiếu Bluechips như VRE, VNM, HPG, STB…

==================================

Thị trường mở cửa phiên giao dịch đầu tháng 10 với sự thận trọng nhất định sau khi VN-Index tiếp tục thất bại trước ngưỡng 1.000 điểm trong phiên giao dịch trước.

Dù vậy, thị trường vẫn duy trì sắc xanh nhờ sự khởi sắc của các Bluechips như BVH, FPT, HPG, MSN, REE, SAB, MWG, VCS…cũng như các cổ phiếu ngân hàng BID, VPB, HDB…

Nhóm bất động sản, xây dựng cũng giao dịch khá tích cực với nhiều mã tăng điểm như CII, HDC, KBC, LDG, NTL, SCR, PC1, PHC, NTC…

Trong khi đó, các cổ phiếu dầu khí GAS, PVD, PVS…vẫn chìm trong sắc đỏ. PVD sau thông tin trúng thầu giàn PVD V tại Brunei hiện cũng đang giảm nhẹ 150 đồng, có lẽ thông tin này đã được phản ánh vào giá trong những phiên giao dịch trước đó.

Cổ phiếu "nóng" FTM có phiên tăng trần thứ 3 liên tiếp lên 3.400 đồng với dự mua trần hơn 2 triệu cổ phiếu.

Tại thời điểm 9h45’, chỉ số VN-Index tăng nhẹ 1,19 điểm (0,12%) lên 997,75 điểm; HNX-Index tăng 0,17% lên 105,23 điểm và chỉ có Upcom-Index giảm 0,1% xuống 56,73 điểm. Thanh khoản toàn thị trường ở mức trung bình với giá trị khớp lệnh 3 sàn khoảng 500 tỷ đồng. Trên TTCK Phái sinh, cả 4 HĐTL hiện đang duy trì basis âm từ 0,47 đến 3,17 điểm.

Minh Anh
Theo Trí Thức Trẻ

Techcombank lần thứ hai nhận giải ngân hàng xuất sắc

Mỗi năm, Asia Risk trao giải "House of the Year" cho duy nhất một ngân hàng nội địa hoặc chi nhánh ngân hàng nước ngoài đang hoạt động trên lãnh thổ của quốc gia.

Tạp chí Asia Risk vừa trao giải là "Ngân hàng xuất sắc nhất Việt Nam - House of the Year" cho Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) trên cơ sở đánh giá năng lực thiết kế và cung cấp các sản phẩm phái sinh với quy mô lớn; các giải pháp tài chính cho khách hàng; hệ thống quản trị nội bộ bài bản. Ngoài ra, giải thưởng ghi nhận những đóng góp của Techcombank trong việc phát triển và triển khai thành công các giao dịch trên thị trường tài chính Việt Nam năm 2018, bao gồm giao dịch hoán đổi lãi suất và hoán đổi giá cả hàng hóa.

Giải thưởng được trao dựa trên ý kiến đánh giá, bình chọn của khách hàng và một hội đồng chuyên môn độc lập, bao gồm những chuyên gia đến từ các tổ chức tín dụng, ngân hàng và các công ty quản lý quỹ hàng đầu trên thế giới. Đây là lần thứ hai Techcombank nhận đánh giá cao từ Asia Risk. Mỗi năm, Asia Risk trao giải "House of the Year" cho duy nhất một ngân hàng nội địa hoặc chi nhánh của một ngân hàng nước ngoài/khu vực đang hoạt động trên lãnh thổ của quốc gia.


Đại diện Techcombank (trái) nhận giải thưởng Asia Risk Awards.

Ông Vũ Minh Trường, Giám đốc nguồn vốn và thị trường tài chính Techcombank chia sẻ: "Giải thưởng ghi nhận cố gắng của cán bộ nhân viên Techcombank trong việc mang lại những gói giải pháp mới cho khách hàng. Techcombank đã xây dựng được một quy trình chặt chẽ từ việc tiếp xúc với khách hàng, đào tạo nội bộ cho đội ngũ bán hàng, quản trị rủi ro và hệ thống quản trị hiệu quả nội bộ".

Giải thưởng đồng thời là sự ghi nhận lòng tin của khách hàng dành cho Techcombank, với doanh số giao dịch phái sinh tăng trưởng vượt bậc. Theo lãnh đạo nhà băng, khác với các sản phẩm khác trong ngân hàng, các sản phẩm của thị trường tài chính nói chung và nhóm sản phẩm phái sinh nói riêng thường có rủi ro lớn vì giá trên thị trường liên tục biến động. Vì vậy, để thực hiện được những giao dịch lớn trong bối cảnh thị trường còn chưa phát triển đòi hỏi một tầm nhìn tổng quát với những đánh giá chuyên sâu để qua đó có một dự báo tốt về thị trường.

"Đây là kết quả của một quá trình kiên định đi theo chiến lược khách hàng làm trọng tâm, với phương châm không ngừng tìm hiểu về các khó khăn, thách thức của các doanh nghiệp, từ đó đánh giá và đưa ra các những sản phẩm cấu trúc và phái sinh chuyên biệt về ngoại hối, lãi suất và hàng hóa với chi phí hợp lý", vị đại diện nói.

Asia Risk là tạp chí chuyên ngành uy tín trong lĩnh vực quản trị rủi ro và sản phẩm phái sinh tài chính tại thị trường châu Á. Năm 2019 đánh dấu năm thứ 19 liên tiếp Asia Risk tổ chức thành công giải thưởng "House of the Year Award", vinh danh các ngân hàng có hoạt động kinh doanh và phát triển các sản phẩm phái sinh tài chính xuất sắc nhất trong năm của từng nước xét giải.

Theo quy trình xét duyệt giải, Asia Risk sẽ xem xét hồ sơ, lựa chọn phỏng vấn các ứng viên nổi bật tại nhiều quốc gia trong khu vực để tìm ra định chế tài chính có thành tích năng lực nổi trội trong hiệu quả kinh doanh cũng như năng lực phát triển, sáng tạo, cải tiến các sản phẩm phái sinh, quản trị rủi ro được khách hàng đánh giá cao.

An Bình
vnexpress.net

TCB Nâng cao trải nghiệm và giải quyết được nhu cầu của khách hàng là ưu tiên hàng đầu của Techcombank

Đó là chia sẻ của bà Nguyễn Vân Linh – Giám đốc sáng kiến chiến lược – Giám đốc dự án số hóa quy trình cho vay M+ của Techcombank.
Khi nhu cầu vay mua nhà ở càng tăng cao, bài toán hồ sơ thủ tục làm sao gọn nhẹ nhanh chóng trở thành mối lo cho rất nhiều người đi vay. Áp dụng số hóa để giảm thiểu các thông tin cần cung cấp, giúp khách hàng nhanh chóng được xử lý khoản vay phù hợp, và có thể chủ động quản lý khoản vay của mình, đó là lý do dự án M+ của Techcombank được nhiều khách hàng đánh giá cao. Bà Nguyễn Vân Linh – Giám đốc sáng kiến chiến lược – Giám đốc dự án số hóa quy trình cho vay M+ đã có những chia sẻ rõ hơn về dự án này.

Được biết, Techcombank đang tập trung vào phân khúc KH trẻ thị dân có tài chính minh bạch thông qua một hệ thống được tích hợp phần mềm công nghệ rất hiện đại. Cụ thể là như thế nào thưa bà?

Bà Vân Linh: Đúng là Techcombank đang xây dựng một hệ thống mới để giải quyết thủ tục vay mua nhà cho đối tượng là phân khúc KH trẻ, có thu nhập được chứng minh rõ ràng trong những dự án BĐS mới, mà cụ thể là đang triển khai ở Vinhomes Ocean Park, Vinhomes Smart City, cuối tháng 10 này sẽ triển khai ở miền Nam. Đây chính là một cách giải quyết vấn đề hiệu quả, tăng sự trải nghiệm, tương tác ngay và luôn của KH với NH.

Theo đó, đối với những cặp vợ chồng trẻ là đối tượng có thu nhập trung bình khá, có nguồn gốc được chứng minh rõ ràng, chúng tôi có thể làm thủ tục chỉ trong trong hai, ba ngày là xong, kể từ khi chọn nhà để mua, nộp đơn vay vốn, cho đến lúc được giải ngân. Tới đây, thời gian để khách hàng nhận được khoản giải ngân thanh toán còn có thể giảm nhiều hơn nữa. Toàn bộ qui trình xét duyệt hồ sơ vay vốn, có một số việc được con người kiểm soát đảm bảo tuân thủ quy định pháp luật như xemchứng minh thư có đúng hay không, tiền thu nhập, công ty làm việc có đúng hay không, còn hầu hết các công đoạn đều được hệ thống công nghệ hỗ trợ. Ngoài ra khách hàng có thể theo dõi ứng dụng trên điện thoại để kiểm soát tiến độ hồ sơ của mình, biết trước được khi nào hồ sơ của mình xong để được giải ngân.

Hiện có khoảng 15% người vay mua nhà được thực hiện qua hệ thống mới và hệ thống đang xử lý rất tốt. Kì vọng trong năm tới, 40%-50% người vay mua nhà đều thực hiện trên hệ thống mới này.

Nghe thật hấp dẫn, chỉ trong 2,3 ngày thay vì cả tháng so với trước đây để hoàn tất một bộ hồ sơ vay vốn mua nhà thông qua một hệ thống xử lí hoàn toàn bằng máy. Hẳn quá trình chuẩn bị và chi phí rất công phu và tốn kém?

Bà Vân Linh: Đúng vậy, để nghiên cứu, vận hành được hệ thống mới này, chúng tôi mất khá nhiều thời gian và chi phí. Riêngchuẩn bị cho chương trình này là hơn 9 tháng, nội tiền đầu tư vào con người và hệ thống sơ khởi khoảng đâu đó 7 -10 triệu USD cho việc thí điểm ban đầu 15%, còn để hệ thống chạy tốt làm xong 100% cũng phải mất tầm hơn 20 triệu USD. Nó đòi hỏi sự kết hợp rất nhiều thứ, giữa CNTT, các qui trình, mô hình rủi ro, dữ liệu KH trực tiếp…

Chúng tôi cũng đầu tư rất lớn cho việc am hiểu nhu cầu khách hàng, tái thiết kế lại toàn bộ quy trình cho vay, đảm bảo hệ thống công nghệ có thể hỗ trợ và đem lại trải nghiệm tốt nhất cho khách hàng. Trong thời gian tới, chúng tôi vẫn tiếp tục đầu tư hơn nữa vào việc am hiểu khách hàng, điều chỉnh quy trình phù hợp cùng với việc tăng cường các tính năng công nghệ hỗ trợ, đảm bảo đáp ứng nhu cầu của khách hàng và không ngừng nâng cao trải nghiệm cho khách hàng trên hành trình vay mua nhà.

Để đạt được kỳ vọng trên, hẳn tất cả đã phải chịu áp lực rất lớn, nhất là khi mà các NH khác cũng đang đẩy nhanh việc số hóa tương tự? Techcombank làm gì để đảm bảo vận hành một hệ thống mới với áp lực và sự rủi ro ít nhất?

Bà Vân Linh: Nói chung những áp lực về bản chất không xuất phát từ các đối tượng cạnh tranh mà nó xuất phát từ khách hàng có nhu cầu. Mục đích của mình là nâng cao trải nghiệm của KH và giải quyết được nhu cầu của khách hàng trước. Việc bắt mạch được nhu cầu của khách hàng cần gì và mình có thể đáp ứng được thì đó là điều tiên quyết của việc dẫn đầu thị trường.

Nhìn chung, đi đầu thì dễ gặp các rủi ro. Có thể mình sẽ bị sai, bị rủi ro nhưng nếu mình không dấn thân thì sẽ không được kết quả, không bao giờ hiểu được nhu cầu của khách hàng. Để giảm thiểu được rủi ro, khoảng 3,4 năm nay, Techcombank cũng đã luyện tập được cách làm việc mới và ngày càng đi sâu hơn.

Chúng tôi bám sát trải nghiệm của khách hàng, giải quyết từng cấu phần, từng việc nhỏ một. Việc này đòi hỏi ngân hàng phải nhanh nhẹn, uyển chuyển trong việc giải quyết nhu cầu khách hàng, thích nghi được với những nhu cầu mới của khách hàng.

Ví dụ trải nghiệm khách hàng về vay mua nhà, thay vì mình giải quyết cho tất cả khách hàng một lúc thì mình chỉ giải quyết cho phân khúc khách hàng được trả lương trước đã. Thay vì đầu tư ngay từ ban đầu 20 triệu trước, rồi 3 năm sau mới dùng được, thì nay mình chỉ đầu tư 5 triệu trước, dần dần cộng dồn lại cũng thành khoản 20 triệu nhưng sẽ kéo dài trong vòng 2, 3 năm. Thay vì chờ có thời gian xây dựng, tu bổ, hoàn thiện trước rồi mới đem ra khai trương, thì bây giờ mình phải nhanh chóng áp dụng, triển khai trong 5 tháng, 3 tháng, để đảm bảo sản phẩm đem ra đáp ứng đúng nhu cầu khách hàng. Dĩ nhiên như vậy kết quả có thể sẽ chưa hoàn hảo, KH có thể có những phản hồi chưa tốt. Tuy nhiên, điều này giúp chúng tôi kịp thời điều chỉnh và qua đó, không ngừng nâng cấp để đáp ứng đúng và tốt nhất nhu cầu khách hàng.

Với cách làm đó, mình có thể đưa ra giải pháp ngay lập tức và khi giải pháp đó nhận được hưởng ứng của KH, khi hệ thống mạnh hơn thì mình mới mở rộng ra các phân khúc tiếp theo. Đó là cách làm việc mới của chúng tôi.

Xin cảm ơn bà về cuộc trao đổi này!

Khi đo lường mức độ hài lòng của khách hàng trải nghiệm hành trình vay mua nhà với quy trình số hóa M+ mang đến, mức điểm M+ đạt được là 88,1% (đánh giá trên mức 9 điểm về độ hài lòng). Tỷ lệ hồ sơ được phê duyệt so với hồ sơ khởi tạo đạt đến 96%. Đặc biệt, thời gian xử lý hồ sơ từ bước khởi tạo hồ sơ đến hoàn thành phê duyệt trả kết quả hạn mức tín dụng được rút ngắn chỉ còn 20 phút. Thời gian xử lý hồ sơ từ bước khởi tạo đơn vay tới khi hoàn thành giải ngân chỉ mất 2,3 ngày làm việc.

Bà Nguyễn Vân Linh - Giám đốcsáng kiến chiến lược Techcombank


Ánh Dương
Theo Nhịp sống kinh tế

Techcombank 9 tháng đầu năm: LNTT đạt 8.860 tỷ đồng, thu nhập bình quân của nhân viên vọt lên 33 triệu đồng/tháng
25/10/2019 09:18
Việc "mạnh tay" tăng thu nhập cho nhân viên là một trong những lý do khiến chi phí hoạt động của ngân hàng tăng tới 33% so với cùng kỳ lên 4.976 tỷ trong 9 tháng đầu năm.
Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank – TCB) vừa công bố BCTC Hợp nhất quý 3/2019.

9 tháng đầu năm, lợi nhuận trước thuế của ngân hàng đạt 8.860 tỷ đồng, tăng 14% so với cùng kỳ. Trong đó, LNTT quý 3 đạt 3.198 tỷ, tăng 24%.

Mảng phi tín dụng chỉ còn đóng góp 30% cho tổng thu nhập hoạt động

Trong quý 3, thu nhập lãi thuần của ngân hàng đạt 3.622 tỷ đồng, tăng 16,2% so với cùng kỳ. Đáng chú ý, lãi từ hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư tăng đột biến, có lãi 446 tỷ trong khi cùng kỳ bị lỗ 39 tỷ. Lãi từ mua bán chứng khoán kinh doanh đạt 111 tỷ tương đương mức đạt được cùng kỳ. Trong khi đó, các mảng kinh doanh khác kém khả quan hơn: hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối lần lượt có lãi 738 tỷ, 18 tỷ, giảm tương ứng 21% và 63% so với cùng kỳ.

Trong khi tổng thu nhập hoạt động của quý 3 tăng 15,5% lên 5.358 tỷ; chi phí hoạt động của Techcombank còn tăng mạnh hơn (36,5%) lên 1.794 tỷ khiến lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh chỉ còn tăng 7,3% đạt 3.564 tỷ đồng.

Tương tự như 2 quý trước đó, trong quý 3, chi phí dự phòng rủi ro của ngân hàng tiếp tục được cắt giảm so với cùng kỳ (giảm 51% xuống 366 tỷ đồng).

Lũy kế 9 tháng đầu năm, tổng thu nhập hoạt động của ngân hàng đạt 14.441 tỷ đồng, tăng 8,6% so với cùng kỳ. Mức tăng khá khiêm tốn này đến từ 2 nguyên nhân chính. Một là cùng kỳ năm ngoái ngân hàng ghi nhận khoản thu nhập đột biến từ việc chuyển nhượng Techcom Finance, khoản thu nhập này được phản ánh trong mục thu nhập góp vốn mua cổ phần. Hai là lãi từ hoạt động dịch vụ của ngân hàng đang có dấu hiệu tăng chậm lại (chỉ tăng 1,2% đạt 2.138 tỷ trong 9 tháng), ngoài ra hoạt động kinh doanh ngoại hối cũng kém khả quan hơn.

Trong khi đó, thu nhập lãi thuần vẫn tăng trưởng ổn định, tăng 23,7% đạt hơn 10.100 tỷ, có tỷ lệ đóng góp cho tổng thu nhập hoạt động là 70%. Theo đó, thu nhập từ các hoạt động phi tín dụng của ngân hàng chỉ còn đóng góp được 30% cho tổng thu nhập hoạt động.

"Mạnh tay" chi lương cho nhân viên, chi phí hoạt động của Techcombank tăng mạnh

Trong khi tổng thu nhập 9 tháng chỉ tăng nhẹ, chi phí hoạt động của Techcombank tăng tới 33% trong 9 tháng lên 4.976 tỷ. Lý do là ngân hàng tăng lương và các chi phí liên quan, thu nhập bình quân của nhân viên Techcombank đã tăng lên tới 33 triệu đồng/tháng, cao hơn nhiều so với mức 27 triệu/tháng cùng kỳ năm ngoái.



Như vậy, lợi nhuận thuần từ hoạt động kinh doanh trong 9 tháng bị sụt giảm nhẹ 1% so với cùng kỳ, chỉ đạt 9.465 tỷ. Tuy nhiên, nhờ gánh nặng dự phòng được giảm, chi phí dự phòng giảm 66% xuống còn 605 tỷ, ngân hàng vẫn có LNTT tăng trưởng dương, đạt 8.860 tỷ đồng.

Cho vay khách hàng tăng 28,4%

Cuối tháng 9, tổng tài sản của Techcombank là 367.538 tỷ đồng, tăng 14,5% so với đầu năm. Đáng chú ý, dư nợ cho vay khách hàng tăng tới 28,4% lên 205.317 tỷ đồng, mức tăng trưởng này thuộc hàng cao nhất hệ thống.

Huy động tiền gửi của khách hàng tăng chậm hơn, chỉ tăng 8,6% đạt 218.655 tỷ đồng. Theo đó, ngân hàng tăng đi vay từ các TCTD khác. Trong đó, tiền gửi của các tổ chức tài chính, các TCTD khác tại ngân hàng cuối tháng 9 là 48.419 tỷ đồng, tăng 61,6% so với đầu năm.

Tại ngày 30/9, nợ xấu tại Techcombank là 3.704 tỷ đồng, tăng 32% so với cùng kỳ. Theo đó, tỷ lệ nợ xấu trên dư nợ cho vay khách hàng tăng tăng từ 1,75% lên 1,80%.

"Nâng cao trải nghiệm và giải quyết được nhu cầu của khách hàng là ưu tiên hàng đầu của Techcombank"
Ngọc Bích

JP Morgan đánh giá Techcombank tiếp tục đạt vị trí dẫn đầu ngành ngân hàng
Techcombank được JP Morgan kỳ vọng sẽ tiếp tục duy trì được mức tăng trưởng lợi nhuận và cổ phiếu TCB sẽ đạt mức 40.000 đồng/cổ phiếu trong 12 tháng tới...


Techcombank là ngân hàng đứng thứ 9 về số dư tiền gửi và thứ 10 về số dư cho vay khách hàng.

Minh Tú

07/11/2019 20:12

Bộ phận nghiên cứu chứng khoán Châu Á - Thái Bình Dương của J.P. Morgan mới đây đã lần đầu công bố báo cáo riêng về ngành ngân hàng Việt Nam. Trong đó, đơn vị này đã đưa ra những đánh giá tích cực về tình hình kinh doanh của Ngân hàng Thương mại Cổ phần Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank).

Theo nhận định của JP Morgan, Techcombank là ngân hàng có tỉ số ROA cao nhất trong hệ thống. Điều này rất đáng ghi nhận bởi vì theo quan điểm của tổ chức này, các ngân hàng nhỏ sẽ có xu hướng bất lợi về chi phí vốn. Đây là ngân hàng đứng từ 9 về giá trị tài sản trong hệ thống và chỉ chiếm 3% thị phần huy động.

Theo tính toán của JP Morgan, Techcombank là một trong những ngân hàng hiếm hoi trên toàn khu vực đang kiếm tiền ở cả hai mặt của bảng cân đối kế toán và thu nhập từ phí được bổ sung vào tất cả các chi phí được phân bổ. Điều này cho thấy tầm nhìn dài hạn hơn về lợi nhuận.

Điểm thú vị là nếu trong năm 2013, Techcombank là ngân hàng có tỷ suất lợi nhuận ROA thấp nhất trong số các ngân hàng thuộc phạm vi theo dõi của JP Morgan, thì kết quả hiện tại cho thấy một sự thay đổi mạnh mẽ trong hiệu suất tuyệt đối và tương đối của ngân hàng.

Theo đó, Techcombank là ngân hàng đứng thứ 9 về số dư tiền gửi và thứ 10 về số dư cho vay khách hàng. Do đó, thị phần nhỏ trong huy động sẽ là nguyên nhân khiến chi phí vốn của ngân hàng tăng lên, điều đó hạn chế khả năng cho vay đối với nhóm khách hàng có rủi ro thấp (yêu cầu lãi suất thấp). Điều này khiến Techcombank phải tìm đường ngách trong thị trường vốn.

Techcombank đạt mức ROA cao, vì sao?

Báo cáo của JP Morgan chỉ ra ba nguyên nhân tạo nên mức ROA cao của Techcombank.

Thứ nhất là chiến lược tập trung tiền gửi, tăng nguồn tiền gửi không kì hạn dẫn đến tỉ lệ CASA tăng 19% trong 7 năm lên 30%. Thứ hai, cơ cấu tài sản hỗn hợp giữa trái phiếu doanh nghiệp và cho vay tiêu dùng có lợi suất cao. Thứ ba là vị trí dẫn đầu trên thị trường vốn trong cả mảng phát hành và phân phối. Các nhà phân tích cho rằng những yếu tố này sẽ dẫn đến lợi nhuận cao được duy trì trong thời gian tới.

Phân tích kĩ hơn về những yếu tố trên, báo cáo của JP Morgan chỉ ra chi phí vốn (CoF) của Techcombank liên tục giảm trong 5 năm qua do tỉ lệ CASA tăng.

Có được điều này là nhờ sự tăng trưởng mạnh về mạng lưới (từ 282 điểm trong năm 2010 lên 314 điểm) và đầu tư vào kĩ thuật số đã tạo ra sự gia tăng mạnh về số lượng khách hàng và giao dịch ngân hàng điện tử. Cùng với đó là sự cải thiện của hoạt động bán chéo và kiểm soát tốt chi phí hoạt động.

Techcombank có mức tăng trưởng cho vay cao trong bối cảnh tăng trưởng tín dụng toàn hệ thống được kiểm soát là nhờ số dư trái phiếu doanh nghiệp lớn và tỉ lệ cho vay/tài sản ở mức 50%. Khả năng điều chỉnh cơ cấu tín dụng (giữa cho vay và đầu tư trái phiếu) cho phép Techcombank có thể điều chỉnh linh hoạt cơ cấu tài sản.

Trong năm 2018, cho vay khách hàng đi ngang khi số dư trái phiếu tăng trưởng tới 61%. Năm nay, tăng trưởng cho vay của Techcombank hiện đang ở mức 23% trong khi danh mục đầu tư trái phiếu đang giảm dần. Ngân hàng có hạn mức tăng trưởng tín dụng trong năm nay là 17% và năm ngoái là 20%.

Với vị thế dẫn đầu thị trường trong phân phối trái phiếu, Techcombank có được nhiều lợi ích như nguồn thu từ phí phát hành, phí phân phối, lợi tức và tăng vốn. Techcombank là một trong số rất ít ngân hàng trong nước có thể tạo lợi nhuận từ mảng này.

"Việc xây dựng được thị phần trong mảng này là khó khăn nhưng khi đã thực hiện được thì lợi nhuận sẽ có xu hướng giữ và tăng lên", báo cáo nêu đánh giá.

JP Morgan kỳ vọng Techcombank sẽ tiếp tục duy trì được mức vốn tự có và mức tăng trưởng lợi nhuận. Tuy nhiên, ngân hàng cũng sẽ phải đối mặt như rủi ro danh mục đầu tư trái phiếu (do ảnh hưởng từ lãi suất và rủi ro tín dụng), tổn thất từ danh mục đầu tư bán cho khách hàng và tăng chi phí tín dụng.

Tổ chức này cũng kì vọng hệ số an toàn vốn tối thiểu (CAR) của Techcombank sẽ luôn duy trì ở trên ngưỡng 14% trong năm 2019 đến năm 2021.

Kể từ khi IPO vào năm ngoái, giá cổ phiếu TCB giảm sâu 44% trong khi chỉ số VN-Index không thay đổi so với cùng kỳ. Sự yếu kém này một phần là do thị trường bất động sản chậm lại, vì Techcombank đã tự định vị là ngân hàng cho vay thế chấp.

Tuy nhiên, giá cổ phiếu TCB đã tăng mạnh 19% trong vòng 3 tháng qua, từ mức 20.100 đồng tại phiên 7/8 lên 24.800 đồng khi kết thúc phiên 7/11/2019, vượt qua mức tăng trưởng chỉ số VN-Index (chỉ tăng 2%). Và JP Morgan kỳ vọng cổ phiếu TCB sẽ tiếp tục vượt trội trong 12 tháng tới.
Mức định giá mà tổ chức này đưa ra cho cổ phiếu TCB là 40.000 đồng.

ACBS: Khuyến nghị mua cổ phiếu TCB với giá mục tiêu 31.800 đồng/Cp
Thứ Ba, 5/11/2019 00:00
Nguồn : ACBS- CTCK ACB

Ngành : Ngân hàng
Download: ===>> baocaocapnhattcb_DJKV.pdf

Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank – mã TCB) đã chuẩn bị tốt để tuân thủ Basel II trước thời hạn (áp dụng từ tháng 7./2019) về tiềm lực tài chính với hệ số CAR đạt 15,6% (6/2019) cũng như quản trị và điều hành;
Bên cạnh đó, TCB có một chiến lược kinh doanh rõ ràng với mục tiêu tham vọng; TCB xây dựng chiến lược dựa trên chuỗi giá trị của khách hàng bán buôn (WB) vốn có vị thế cao trong ngành như Vingroup, Masan, Vietnam Airline…

Ngoài ra, TCB có dấu ấn trong lĩnh vực ngân hàng đầu tư và quản lý tài sản với thị phần lớn nhất cả trên thị trường trái phiếu doanh nghiệp sơ cấp (28% trong 2018 – tính cả trái phiếu ngân hàng) và thứ caaos (82% thị phần trên HOSE). TechcomCapital quản lý 4 quỹ đầu tư trong đó TCBF là quỹ trái phiếu nội có quy mô lớn nhất và hiệu quả nhất (theo Finpro).

Một điểm đáng chú ý khác là TCB kiểm soát tốt chi phí hoạt động với tỷ lệ chi phí hoạt động/thu nhập (CIR) thuộc nhóm thấp nhất trong hệ thống. Trong khi đó ngân hàng lại dẫn đầu về con số lợi nhuận trên mỗi nhân viên (lợi nhuận trước dự phòng rủi ro tín dụng/nhân viên đạt 1,38 tỷ đồng năm 2018).

Vì vậy, chúng tôi khuyến nghị mua cổ phiếu TCB với giá mục tiêu 31.800 đồng/CP cho năm 2020.

TCB là phát hiện lớn nhất quý 3 2019

Techcombank đứng đầu bảng xếp hạng ngân hàng về hiệu quả hoạt động

Tác giả Đặng Khôi
Thứ Năm, 7/11/2019 17:09

(ĐTCK) Ngày 6/11, Vietnam Report (VNReport) đã tổ chức Lễ trao giải Top 500 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất năm 2019 (Profit500) tại Trung tâm Hội nghị quốc gia Hà Nội. Trong đó, Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (Techcombank) là đại diện duy nhất của ngành ngân hàng có tên trong Top 3, đứng sau tập đoàn VinGroup và Vinamilk.
Bảng xếp hạng Profit500 của VNReport đã ghi nhận vị trí xứng đáng của Techcombank, khi đứng đầu trong nhóm ngân hàng về hiệu quả hoạt động.

Theo VnReport, Top 500 Doanh nghiệp lợi nhuận tốt nhất Việt Nam được vinh danh là những đại diện đã đạt được kết quả hoạt động kinh doanh ấn tượng, có khả năng sinh lời tốt, có tiềm năng trở thành cột trụ cho sự phát triển trong tương lai của nền kinh tế Việt Nam.

Tại lễ trao giải, Phó Chủ tịch HĐQT, ông Đỗ Tuấn Anh chia sẻ: “Techcombank rất tự hào khi là đại diện duy nhất ngành ngân hàng trong Top 3 doanh nghiệp tư nhân có lợi nhuận tốt nhất 2019, và được ghi nhận có những đóng góp lớn cho sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam. Trong những năm vừa qua, Techcombank luôn đặt mục tiêu chinh phục vị trí đứng đầu về mặt hiệu quả, và hiện tại chỉ số hiệu quả trên tổng tài sản (ROA) của Techcombank đang ở mức cao nhất ngành ngân hàng. Như vậy, mục tiêu đứng số 1 về hiệu quả đã về đích sớm hơn 2 năm so với kế hoạch đề ra cho giai đoạn chuyển đổi 2016 – 2020”.