Thông tin quan trọng về Ngân hàng. Ngân Hàng và doanh nghiệp...

Theo TT03, NHNN bổ sung thêm các điều kiện để cho phép các TCTD tái cơ cấu các khoản nợ còn lại đến hạn. Cụ thể, NHNN cho phép các TCTD cơ cấu lại thời hạn trả nợ với các khoản nợ phát sinh nghĩa vụ trả nợ trong khoảng thời gian từ ngày 23/01/2020 đến hết năm 2021.

Trước đó, TT 01/2020 chỉ cho phép tái cơ cấu với các khoản nợ phát sinh nghĩa vụ từ 23/01/2020 đến sau 03 tháng từ ngày Thủ tướng công bố hết dịch. Việc đó gây khó khăn cho TCTD khi xác định các khoản nợ đủ điều kiện để tái cơ cấu, cũng như theo dõi và hạch toán trong kế toán khi ngày lấy mốc có thể không trùng với kỳ hoạch toán kế toán của ngânhàng. Ngoài ra, NHNN vẫn giữ nguyên quy định thời gian cơ cấu lại thời hạn trả nợ không vượt quá 12 tháng kể từ ngày TCTD thực hiện cơ cấu. Việc thực hiện cơ cấu lại thời hạn trả nợ được thực hiện đến ngày 31/12/2021.

Đối với việc phân loại nợ, TT03 quy định số dư nợ được cơ cấu lại thời hạn trả nợ sẽ được giữ nguyên nhóm nợ đã phân loại, không phải áp dụng nguyên tắc phân loại vào nhóm nợ có mức độ rủi ro cao hơn theo quy định. Tuy nhiên, để tránh một cú sốc "lợi nhuận" diễn ra tại thời điểm kết thúc thời hạn tái cơ cấu, các ngân hàng sẽ phải bắt đầu trích lập dự phòng căn cứ vào bản chất của các khoản nợ đó.

Cụ thể, theo nội dung sửa đổi, số tiền dự phòng cụ thể phải trích bổ sung là số tiền chênh lệch giữa (1) dự phòng cụ thể phải trích lập đối với toàn bộ dư nợ khách hàng nếu không tái cơ cấu và (2) số trích lập trên dư nợ được cơ cấu của khách hàng bị ảnh hưởng bởi dịch Covid-19. Tỷ lệ trích lập này sẽ phải đạt tối thiểu 30% số tiền dự phòng cụ thể phải trích bổ sung, muộn nhất 31/12/2021, và tăng lên tối thiểu 60% và 100% lần lượt tại cuối 2022 và 2023.

việc bổ sung quy định phân bổ trích lập dự phòng nợ xấu dần trong 3 năm sẽ giảm bớt chi phí dự phòng cho ngân hàng, đặc biệt trong năm 2021. TT01 hiện mới quy định các TCTD sẽ phải thực hiện phân loại và trích lập dự phòng theo thời hạn đã được cơ cấu, có nghĩa các TCTD sẽ phải thực hiện trích lập như thông thường khi các khoản nợ tái cơ cấu hết thời hạn. Điều này tạo nên áp lực chi phí dự phòng cực lớn cho các NHTM có số dư nợ tái cơ cấu lớn (BIDV, VPBank) vào thời điểm các khoản nợ hết được gia hạn trả nợ lãi (cụ thể là trong năm 2021 theo lộ trình).

Tuy nhiên, với việc giãn bớt lộ trình trích lập dự phòng, chi phí dự phòng của các NH sẽ không tăng quá mạnh trong năm 2021, từ đó giúp các NHTM có dư địa cho thu nhập giữ lại để hỗ trợ tăng cường an toàn vốn, và thúc đẩy cho vay phục vụ kinh doanh sản xuất.

Chủ tịch ACB Trần Hùng Huy: Năm 2021 có nhiều nhân tố thuận lợi, ngân hàng sẽ đạt kết quả khả quan
Sáng ngày 6/4, Ngân hàng TMCP Á Châu (ACB) tổ chức Đại hội cổ đông thường niên năm 2021.

Phát biểu tại đại hội, chủ tịch ngân hàng Trần Hùng Huy cho biết, năm 2020 tiếp tục là một năm thành công của ACB về mặt tăng trưởng tài sản và giá trị đem lại cho cổ đông. Tổng tài sản của ACB đạt 445 nghìn tỷ đồng, tăng 15,9%; vốn huy động 353 nghìn tỷ đồng, tăng 14,6%; dư nợ tín dụng 311 nghìn tỷ đồng, tăng 15,9%; nợ xấu trên tổng dư nợ tín dụng ổn định ở mức 0,59%.

Lợi nhuận trước thuế hợp nhất năm 2020 đạt 9.596 tỷ đồng, tăng 28% so với năm 2019 và hoàn thành 126% kế hoạch. Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên tổng tài sản bình quân (ROA) đạt 1,86%, cao hơn mức 1,69% của năm 2019. Tỷ suất lợi nhuận sau thuế trên vốn chủ sở hữu bình quân (ROE) đạt 24,31%, tương đương mức của năm 2019. Các giới hạn và tỷ lệ bảo đảm an toàn trong hoạt động ngân hàng luôn được giám sát chặt chẽ, tuân thủ quy định của Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

Trong bối cảnh dịch COVID-19 diễn biến phức tạp, từ đầu tháng 2/2020, ACB đã chủ động triển khai phòng chống dịch, lập kế hoạch đảm bảo kinh doanh liên tục, chuẩn bị các biện pháp ứng xử cho các tình huống khác nhau và việc kinh doanh của toàn hệ thống đã không bị gián đoạn. Đặc biệt, trong bối cảnh khó khăn chung, ACB đã hoàn thành 2 mục tiêu quan trọng là ký thỏa thuận hợp tác với Bảo hiểm Nhân thọ Sun Life Việt Nam độc quyền phân phối sản phẩm bảo hiểm nhân thọ kéo dài 15 năm - thương vụ này góp phần gia tăng đáng kể cho giá trị của ngân hàng; và chuyển đăng ký niêm yết cổ phiếu ACB sang HoSE được hoàn thành đúng kế hoạch.

Năm 2021, mặc dù đại dịch còn là trở lực lớn đối với tăng trưởng kinh tế, nhưng Chính phủ và một số tổ chức nghiên cứu kinh tế trong nước và nước ngoài vẫn lạc quan dự báo kinh tế Việt Nam có thể đạt mức tăng trưởng từ 6% đến 6,5% trên cơ sở tin rằng đại dịch sẽ được kiểm soát tốt hơn, và các ngành nghề như bán buôn, bán lẻ, xuất, nhập khẩu, phục vụ nhu cầu đời sống và xây dựng sẽ phục hồi. Năm 2021 được hình dung là "phục hồi trong thay đổi."

Trong lĩnh vực ngân hàng, NHNN đã nêu rõ định hướng là tổng phương tiện thanh toán tăng khoảng 12%, tăng trưởng tín dụng khoảng 12% và sẽ được điều chỉnh phù hợp với tình hình thực tế. Định hướng này cho thấy hệ thống ngân hàng thương mại sẽ có cơ hội cung cấp tín dụng đáng kể cho khu vực doanh nghiệp và hộ gia đình để hỗ trợ kinh doanh và gia tăng tiêu dùng.

Trong môi trường hoạt động đó, chủ tịch ACB tin rằng ngân hàng sẽ tiếp tục đạt mức tăng trưởng khả quan nhờ một số nhân tố thuận lợi. Việc cần làm là ngân hàng tiếp tục thực thi chiến lược hoạt động giai đoạn 2019-2024 với tầm nhìn ACB là ngân hàng bán lẻ hàng đầu, có tăng trưởng tổng thu nhập ở mức cao, đem lại trải nghiệm khách hàng tốt nhất, và có tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu từ 20%/năm trở lên; tập trung cho các phân đoạn mục tiêu ở khách hàng cá nhân, doanh nghiệp nhỏ và vừa, đồng thời phát triển có chọn lọc khách hàng doanh nghiệp lớn.

Một trong những yếu tố để đảm bảo thực hiện chiến lược thành công, theo ông Trần Hùng Huy, ACB cần đầu tư nguồn nhân lực cho giai đoạn bứt phá mới, khi quy mô tổng tài sản vào cuối năm 2021 sẽ đạt mức gần 500 nghìn tỷ đồng. Bởi lẽ chủ thể của việc thực hiện chiến lược là con người phải được đổi mới và nâng tầm cho phù hợp với môi trường ngày càng có nhiều công nghệ xuất hiện tác động đến lối sống và phương thức hoạt động, kinh doanh.

Nhìn chung, mặc dù trong môi trường hoạt động nhiều biến động, không chắc chắn nhưng ông Trần Hùng Huy cho biết với thế mạnh hiện nay về cơ sở khách hàng, cơ cấu danh mục tài sản có sinh lời ổn định, chất lượng tài sản có được quản lý tốt, nguồn nhân lực có kinh nghiệm và chuyên nghiệp, văn hóa khách hàng là trên hết được củng cố, ACB sẽ tiếp tục tăng trưởng cao và đảm bảo giá trị mang lại cho cổ đông trong thời gian tới.

Tại đại hội, các cổ đông ACB đã thống nhất các tờ trình cũng như chỉ tiêu kinh doanh của năm 2021, trong đó lợi nhuận trước thuế khoảng 10.602 tỷ đồng; Tổng tài sản dự kiến tăng 10 %; tiền gửi khách hàng tăng 9%; tín dụng dự tăng trưởng 9,5% và tỷ lệ nợ xấu sẽ được kiểm soát dưới 2%. Ngân hàng sẽ chia cổ tức năm 2020 (thực hiện trong năm 2021) bằng cổ phiếu với tỷ lệ 25% và nâng vốn điều lệ lên trên 27.000 tỷ đồng.

Quỹ đầu tư số 1 thị trường nhận định gì về triển vọng cổ phiếu ngân hàng Việt Nam?


Quỹ đầu tư đến từ Phần Lan PYN Elite Fund tin rằng triển vọng của ngành ngân hàng Việt Nam những năm tới rất tích cực, với nhận định nhiều mã như HDB, TPB có dư địa tăng trưởng trên 100%.
Năm 2020, PYN Elite Fund được đánh giá là quỹ ngoại thành công nhất tại Việt Nam, với hiệu suất hoạt động, được đo lường bằng giá trị/chứng chỉ quỹ (NAV/share) tăng tới hơn 32%, vượt xa tốc độ tăng 14,9% của VNIndex.

Theo chia sẻ của nhà đầu tư đến từ Phần Lan, một trong những yếu tố quan trọng góp phần vào thành công của quỹ chính là việc nắm giữ lượng lớn cổ phiếu ngành ngân hàng. Top 10 khoản đầu tư lớn nhất của PYN hiện có tới 4 mã ngân hàng gồm CTG, HDB, TPB và MBB, chiếm tổng tỷ trọng 34,6% trong danh mục trị giá hơn 600 triệu Euro.

Đáng chú ý, dù các cổ phiếu nêu trên đã tăng trưởng vài chục phần trăm trong năm qua, quỹ đầu tư này vẫn tin rằng dư địa tăng trưởng (upside) còn rất lớn. Trong đó, cổ phiếu hai ngân hàng được nhận định có tiềm năng tăng trưởng cao nhất là HDB (upside 118%) và TPB (upside 112%), tương ứng với mức định giá hợp lý theo giá trị sổ sách lần lượt là 2,5 lần là 2 lần.

Điểm chung của hai ngân hàng này là đều tập trung vào mảng bán lẻ, với tốc độ tăng trưởng cao, tỷ lệ nợ xấu thấp và đang là những đơn vị tiên phong trong phát triển ngân hàng số. Bên cạnh đó hai nhà băng này còn có tỷ lệ chi trả cổ tức cao. Năm 2020 HDB đã trả cổ tức và cổ phiếu thưởng với tổng tỷ lệ 65%, cổ đông TPB cũng được nhận lợi tức bằng cổ phiếu với tổng tỷ lệ hơn 20%.

PYN tin rằng với các yếu tố kinh tế vĩ mô thuận lợi, gồm tăng trưởng GDP ở mức cao, mức định giá của thị trường còn hấp dẫn so với các nước trong khu vực và tiềm năng được nâng hạng lên thị trường mới nổi, VNIndex hoàn toàn có thể lên mức 1800 điểm trong năm 2022. Khi đó, cổ phiếu ngân hàng sẽ mang lại tốc độ tăng trưởng vượt trội.

"Cổ phiếu ngân hàng được hưởng lợi từ diễn biến giá không tích cực trong một vài năm qua. Trong thời gian đó chúng tôi đã tăng mạnh tỷ trọng cổ phiếu ngân hàng trong danh mục lên gần 40%", PYN chia sẻ trong tài liệu mới nhất gửi nhà đầu tư. Nhà đầu tư này cũng tin rằng các ngân hàng đề cập ở trên sẽ tăng trưởng mạnh mẽ trong vài năm tới, đồng thời tăng trưởng lợi nhuận cũng sẽ mạnh mẽ.

--- Gộp bài viết, 06/04/2021, Bài cũ: 06/04/2021 ---

https://vneconomy.vn/tran-room-ngoai-cac-ngan-hang-co-duoc-noi-trong-nam-2021-20210208103216487.htm
Trần room ngoại các ngân hàng có được nới trong năm 2021?
Một thay đổi gần đây có thể hỗ trợ việc thay đổi quy định room FOL đối với các ngân hàng trong tương lai gần...

--- Gộp bài viết, 06/04/2021 ---

Báo cáo chiến lược mới nhất của Công ty chứng khoán Bản Việt (VCSC) đã kỳ vọng Trần sở hữu nước ngoài tối đa (FOL) của các ngân hàng có thể thay đổi vào năm 2021.

KỲ VỌNG THỊ TRƯỜNG VỐN SƠ CẤP SẼ MỞ CỬA TRỞ LẠI VÀO CUỐI 2021

Cổ phiếu ngân hàng trong năm 2020 chứng kiến sự quay trở lại của bán ròng của khối ngoại với tổng giá trị tích lũy là 554 tỷ đồng (thấp hơn 29,0% so với mức đã ghi nhận năm 2016) tại thời điểm 31/12/2020

FOL NGÂN HÀNG CÓ THỂ THAY ĐỔI VÀO NĂM 2021

Trần sở hữu nước ngoài tối đa (FOL) đối với các ngân hàng Việt Nam đã không thay đổi trong năm 2020. Tuy nhiên, một thay đổi quy định gần đây có thể hỗ trợ việc thay đổi quy định room FOL đối với các ngân hàng trong tương lai gần.

Cụ thể, Nghị quyết 161/NQ-CP do Chính phủ ban hành ngày 29/10/2020 - chỉ đạo củng cố và nâng cao hiệu quả hoạt động của các doanh nghiệp Nhà nước - đề cập đến việc Nhà nước phải sở hữu cổ phần chi phối tại các ngân hàng quốc doanh. Trong khi đó, theo Luật các tổ chức tín dụng, để có quyền chi phối đối với doanh nghiệp, một chủ thể phải sở hữu trên 50% vốn điều lệ hoặc vốn cổ phần có quyền biểu quyết của doanh nghiệp.

Như vậy, Nghị quyết 161 đã tạo khuôn khổ để Chính phủ giảm tỷ lệ sở hữu Nhà nước tại các ngân hàng doanh nghiệp nhà nước từ 65% xuống còn hơn 50%. Trên cơ sở Nghị quyết 161, Bộ Kế hoạch và Đầu tư đã có kế hoạch soạn dự thảo Văn bản thay thế Quyết định 58/2016/QĐ-TTg (Quyết định 58). Văn bản mới, dự kiến ban hành vào năm 2021, sẽ phân loại lại các ngân hàng (trừ các công ty bảo hiểm, chứng khoán, công ty quản lý quỹ, công ty tài chính và công ty cho thuê tài chính) vào nhóm mà Nhà nước nắm giữ từ 50% đến 65% vốn điều lệ.

CTG có thể là ngân hàng hưởng lợi lớn nhất nếu nới trần FOL cho các ngân hàng. Việc ban hành Văn bản mới như đã thảo luận ở trên sẽ lần lượt thiết lập khuôn khổ cho việc điều chỉnh nới room FOL đối với các ngân hàng, điều này sẽ có lợi cho các ngân hàng nhà nước (SOCB), đặc biệt là CTG - ngân hàng SOCB duy nhất hiện nay có tỷ lệ sở hữu Nhà nước nằm ở ngưỡng giới hạn 65% và là ngân hàng chưa hoàn thành tuân thủ các tiêu chuẩn Basel II do hạn chế về vốn – trong bối cảnh ngân hàng có thể khai thác vốn mới thông qua các đợt chào bán riêng lẻ cho các nhà đầu tư nước ngoài thay vì dựa vào sử dụng ngân sách Nhà nước.

Đã đến lúc rồi. VN khó lòng trì hoãn được nữa, khi chúng ta vào WTO đã cam kết.
--------------------------------
Nới room ngân hàng: Cần nhưng không vội
https://tinnhanhchungkhoan.vn › noi-room-ngan-hang-ca...

24 thg 12, 2020 — Hiện vẫn có nhiều đề xuất về việc nới room cho các ngân hàng do ... là hồ sơ gửi Ngân hàng Nhà nước xem xét, thẩm định và trình Thủ tướng

--- Gộp bài viết, 06/04/2021, Bài cũ: 06/04/2021 ---

http://investor.vietinbank.vn/NewsDetail.aspx?NewsID=69134

Chính thức nới “room” sở hữu ngân hàng cho khối ngoại
07/01/2014
In tin
Chính phủ vừa ban hành Nghị định số 01/2014/NĐ-CP về việc nhà đầu tư nước ngoài mua cổ phần của tổ chức tín dụng Việt Nam.

Nghị định trên quy định, tỷ lệ sở hữu cổ phần của một nhà đầu tư chiến lược nước ngoài không được vượt quá 20% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng Việt Nam. Thời gian qua, theo Nghị định 69/2007/NĐ-CP, giới hạn mức sở hữu cổ phần của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư chiến lược nước ngoài đó không vượt quá 15%.

Nghị định cũng nêu rõ, tỷ lệ sở hữu cổ phần của một cá nhân nước ngoài không được vượt quá 5% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng Việt Nam.

Tỷ lệ sở hữu cổ phần của một tổ chức nước ngoài không được vượt quá 15% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng Việt Nam, trừ trường hợp nhà đầu tư chiến lược nước ngoài thì tỷ lệ này là không được vượt quá 20%.

Tỷ lệ sở hữu cổ phần của một nhà đầu tư nước ngoài và người có liên quan của nhà đầu tư nước ngoài đó không được vượt quá 20% vốn điều lệ của một tổ chức tín dụng Việt Nam.

Tổng mức sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài không vượt quá 30% vốn điều lệ của một ngân hàng thương mại Việt Nam. Tổng mức sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài tại một tổ chức tín dụng phi ngân hàng Việt Nam thực hiện theo quy định của pháp luật đối với công ty đại chúng, công ty niêm yết.

Tuy nhiên, trong trường hợp đặc biệt để thực hiện cơ cấu lại tổ chức tín dụng yếu kém, gặp khó khăn, bảo đảm an toàn hệ thống tổ chức tín dụng, Thủ tướng Chính phủ quyết định tỷ lệ sở hữu cổ phần của một tổ chức nước ngoài, một nhà đầu tư chiến lược nước ngoài, tổng mức sở hữu cổ phần của các nhà đầu tư nước ngoài tại một tổ chức tín dụng cổ phần yếu kém được cơ cấu lại vượt quá giới hạn quy định đối với từng trường hợp cụ thể.

Tỷ lệ sở hữu quy định nêu trên bao gồm cả phần vốn nhà đầu tư nước ngoài ủy thác cho tổ chức, cá nhân khác mua cổ phần.

Nhà đầu tư nước ngoài chuyển đổi trái phiếu chuyển đổi của tổ chức tín dụng Việt Nam sang cổ phiếu phải đảm bảo tỷ lệ sở hữu cổ phần, điều kiện sở hữu cổ phần theo quy định.

Theo Nghị định, tổ chức nước ngoài mua cổ phần dẫn đến mức sở hữu từ 10% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng Việt Nam trở lên phải đáp ứng 5 điều kiện:

Một là, được các tổ chức xếp hạng tín nhiệm quốc tế có uy tín xếp hạng từ mức ổn định hoặc tương đương trở lên.

Hai là, phải có đủ nguồn tài chính để mua cổ phần được xác định theo báo cáo tài chính được kiểm toán độc lập năm liền kề trước năm nộp hồ sơ và nguồn vốn mua cổ phần hợp pháp theo quy định của pháp luật.

Ba là, việc mua cổ phần không gây ảnh hưởng đến sự an toàn, ổn định của hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam; không tạo ra sự độc quyền hoặc hạn chế cạnh tranh trong hệ thống tổ chức tín dụng Việt Nam.

Bốn là, không vi phạm nghiêm trọng pháp luật về tiền tệ, ngân hàng, chứng khoán và thị trường chứng khoán của nước nơi nhà đầu tư nước ngoài đặt trụ sở chính và Việt Nam trong thời hạn 12 tháng tính đến thời điểm nộp hồ sơ mua cổ phần.

Năm là, có tổng tài sản tối thiểu tương đương 10 tỷ đô la Mỹ đối với nhà đầu tư nước ngoài là ngân hàng, công ty tài chính, công ty cho thuê tài chính hoặc có mức vốn điều lệ tối thiểu tương đương 1 tỷ đô la Mỹ đối với nhà đầu tư nước ngoài là tổ chức khác vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ mua cổ phần.

Tổ chức nước ngoài mua cổ phần và trở thành nhà đầu tư chiến lược nước ngoài phải đáp ứng 7 điều kiện.

Thứ nhất, các điều kiện 1, 2, 3, 4 như đối với tổ chức nước ngoài mua cổ phần dẫn đến mức sở hữu từ 10% vốn điều lệ của tổ chức tín dụng Việt Nam.

Thứ hai, là ngân hàng nước ngoài, công ty tài chính nước ngoài, công ty cho thuê tài chính nước ngoài được phép thực hiện hoạt động ngân hàng theo quy định của pháp luật của nước nơi đặt trụ sở chính. Công ty tài chính nước ngoài chỉ được là nhà đầu tư chiến lược tại công ty tài chính Việt Nam. Công ty cho thuê tài chính nước ngoài chỉ được là nhà đầu tư chiến lược tại công ty cho thuê tài chính Việt Nam.

Thứ ba, có kinh nghiệm hoạt động quốc tế trong lĩnh vực tài chính ngân hàng từ 5 năm trở lên.

Thứ tư, có tổng tài sản tối thiểu tương đương 20 tỷ đô la Mỹ vào năm liền kề trước năm nộp hồ sơ mua cổ phần.

Thứ năm, có văn bản cam kết và kế hoạch rõ ràng về việc gắn bó lợi ích lâu dài với tổ chức tín dụng Việt Nam, hỗ trợ tổ chức tín dụng Việt Nam áp dụng công nghệ hiện đại; phát triển sản phẩm, dịch vụ ngân hàng; nâng cao năng lực tài chính, quản trị, điều hành.

Thứ sáu, không sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên tại bất kỳ tổ chức tín dụng nào khác tại Việt Nam.

Thứ bảy, cam kết hoặc đã sở hữu từ 10% vốn điều lệ trở lên của tổ chức tín dụng Việt Nam mà tổ chức nước ngoài đề nghị mua cổ phần và trở thành nhà đầu tư chiến lược nước ngoài.

Những quy định trên bắt đầu có hiệu lực từ ngày 20/2/2014.

Theo Vneconomy

VN đã trì hoãn quá lâu rồi. Liệu đã đến lúc nới room sỡ hữu cho nhà đầu tư ngoại chưa?