Tin tốt cho dòng bank về nợ xấu!

Thứ 6, 17/06/2016, 21:13

Việt Nam cần một thập kỷ đánh vật nợ xấu
Nợ xấu từ nay bắt buộc phải xử lý thực chất hẳn, không còn được ký gửi chỗ này chỗ kia để lẩn khuất...
Mới đây, khi được mời phản biện một đề tài nghiên cứu khoa học, có nội dung nợ xấu, một chuyên gia nói luôn bên lề với hội đồng bảo vệ: “Chúng ta có nghiên cứu bao nhiêu giải pháp thì cũng vậy. Xử lý nợ xấu thời gian qua bị “lỗi gen” rồi”.

“Khi đã bị “lỗi gen” thì sao xử lý triệt để được. Cắt cái u chỗ này thì nó lại mọc chỗ khác thôi”, chuyên gia trên nói thêm.

Cỡ chục phần trăm?

Thực tế của cách nói hình ảnh trên không mới. Tất cả đều biết, nợ xấu đã được cắt sâu trên báo cáo các ngân hàng thương mại, nhưng lại “mọc” dồn sang Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC).

Dù vậy, trong ba năm qua, một lượng rất lớn nợ xấu đã được xử lý. Từ trên 17% xác định lại vào tháng 9/2012, đến tháng 3/2016 chỉ còn 2,62%.

Theo Ngân hàng Nhà nước, một năm trở lại đây, tình trạng hai số liệu về nợ xấu đã không còn nhiều khác biệt: số các ngân hàng báo cáo và số liệu của cơ quan giám sát.

Nhưng, để nhận diện mức độ một cách xác thực, có lẽ vẫn phải tìm đến con số thứ hai bên cạnh mức 2,62% nói trên. Và con số thứ hai này có thể vẫn còn lên đến cỡ chục phần trăm?

Một tính toán đơn giản cho thấy, số nợ xấu còn nằm ở VAMC khoảng 220 nghìn tỷ đồng. Tổng dư nợ đến cuối tháng 3/2016 là 4,8 triệu tỷ đồng. Phần nợ xấu ở đây chiếm khoảng 4,6%. Cộng thêm con số 2,62% nói trên, tỷ lệ nợ xấu có thể tính tương đối được ở khoảng 7,2%.

Đó vẫn chưa phải là con số cuối cùng. Ẩn số hiện nay vẫn nằm trong lượng dư nợ lẽ ra đã là nợ xấu nhưng được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm.

Quy mô dư nợ được cơ cấu lại nói trên, theo Quyết định 780 từ năm 2012, từng được đề cập tới khoảng 300 nghìn tỷ đồng. Chính sách cho cơ cấu lại mà không phải chuyển nhóm đã dừng, nhưng lượng được chuyển tiếp qua “ván cuối” trong Thông tư 09 vẫn là ẩn số.

Và không loại trừ một bộ phận nợ được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm, trở thành nợ trung dài hạn đến nay chưa đến hạn để xác định cụ thể là nợ xấu hay không.

Vậy nên, ngay cả khi tính đến con số thứ hai, mức độ thực của nợ xấu vẫn chỉ là tương đối.

Sửa lại “lỗi gen”

Đã 5 năm qua, kể từ khi nợ xấu được công bố rõ mức độ. Lượng lớn đã được xử lý, nhưng mức độ lớn vẫn còn đó.

Ở yếu tố thời gian, không mới, nhưng vì sao đặt ra vấn đề nợ xấu lúc này?

Tại kỳ họp Quốc hội cuối 2015, cũng là điểm cuối (về mặt thời gian) đề án xử lý nợ xấu và tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, không có chất vấn nào đặt ra với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Nhưng không vì vậy mà các yêu cầu đặt ra đã được xử lý rốt ráo.

Tháng 4/2016, qua phiên họp thường kỳ đầu tiên của Chính phủ mới, yêu cầu lại tiếp tục đặt ra. Theo đó, Việt Nam sẽ cần thêm 5 năm nữa để tiếp tục tái cơ cấu hệ thống ngân hàng và xử lý nợ xấu.

Cụ thể, nghị quyết về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 4/2016 nêu nhiệm vụ đối với Ngân hàng Nhà nước: đánh giá tình hình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2011-2015; xây dựng đề án tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020.

Tức là, 5 năm qua vẫn chưa giải quyết được hết các nội dung trên. Việt Nam cần thêm 5 năm nữa (2016-2020) để xử lý. Tổng cộng, sẽ mất cả một thập kỷ để có thể hy vọng xử lý gọn vấn đề nợ xấu.

Vì sao phải kéo dài cả thập kỷ như vậy? Vì, theo góc nhìn của chuyên gia nói trên, giải pháp xử lý nợ xấu 5 năm qua và cho đến nay, cơ bản, bị “lỗi gen”.

Đó là phải theo nguyên tắc: xử lý nợ xấu không được dùng ngân sách Nhà nước. Nguồn tiền tự hệ thống ngân hàng xoay xở và đánh vật với nó.

Khả năng hệ thống tự xử lý có hạn, dù sử dụng nguồn trích lập dự phòng lớn trong những năm vừa qua. Lỗi gen ở đây là thiếu tiền, thiếu tiền để xử lý một cách thực chất, nên một lượng lớn vẫn đang gửi ở VAMC và lẩn khuất trong cơ cấu lại nợ mà không phải chuyển nhóm.

Mua bằng tiền tươi?

Đặt ra vấn đề xử lý nợ xấu lúc này cũng để đi tìm câu trả lời: Ngân hàng Nhà nước sẽ xây dựng đề án “mới” như thế nào, nguồn tiền ở đâu để xử lý thực chất hơn nữa?

Thực chất cũng là điểm mà Chính phủ nhấn mạnh trong nghị quyết trên, cũng như tại buổi làm việc mới đây của Phó thủ tướng Vương Đình Huệ với Ngân hàng Nhà nước.

Ngân hàng Nhà nước đang hướng đến các biện pháp mới: một là, thực hiện cơ chế mua bán nợ xấu theo giá thị trường; hai là, VAMC sẽ mua bằng tiền tươi thóc thật.

Tiền, một phần từ nguồn được cấp khá hạn chế của VAMC; một phần từ xoay vòng trong kinh doanh theo giá thị trường của đầu mối này; và một phần được gợi mở bằng quyết định mới đây của Ngân hàng Nhà nước, có yếu tố hợp sức, kêu gọi hợp sức từ bên ngoài.

Cũng không nhất thiết phải có hàng trăm nghìn tỷ đồng để mua nợ xấu, qua đó xử lý thực chất hơn như Chính phủ giao. Điểm gợi mở là VAMC mua bằng tiền tươi, trước mắt được xem là vốn mồi. Tiếp đó là hợp sức với bên ngoài để tạo tiền mua nợ xấu.

Nhưng đó là triển vọng của một quá trình, không thể đẩy mạnh ngay trong năm nay, vài năm tới. Nên nói cả thập kỷ chật vật xử lý nợ xấu là vậy.

Chỉ có một điểm được khẳng định lúc này: nợ xấu từ nay bắt buộc phải xử lý thực chất hẳn, không còn được ký gửi chỗ này chỗ kia để lẩn khuất hoặc không nhận diện trực diện đầy đủ.

Tất nhiên, về nguồn tiền, khi không được dùng ngân sách và cơ chế trên cần thời gian để có thể khuếch đại, thì các nhà băng vẫn phải tự lực hùn lại. Đó là cơ chế trích lập dự phòng rủi ro sẽ vẫn phải chặt chẽ và đầy đủ, bên cạnh sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước về việc phân chia lợi nhuận của mỗi thành viên.

Đây cũng là nguồn tiền tự thân và thực chất để xử lý một phần (sẽ đáng kể) nợ xấu một cách thực chất thời gian tới mà không "mọc" sang chỗ khác.

Thu 2 SHB NCB STB ACB EIB TRẦN RÙI.
ĐẶC BIET: SHB VÀO TOP 5 NGAN HÀNG CP TOT NHAT VIETNAM.
SHB 1 NGÔI SAO ĐANG LÊN

16:34 Thứ sáu, 17/06/2016
ADB hiện cho Việt Nam vay gần 1 tỷ USD/năm

Trong buổi gặp gỡ báo chí chiều ngày 17/6 tại Hà Nội, Chủ tịch Ngân hàng Phát triển Châu Á (ADB) Takehiko Nakao đánh giá kinh tế Việt Nam đang ổn định hơn nhiều so với 1 năm trước vì lạm phát đã bình ổn và tốc độ tăng trưởng cũng rất tốt. Tuy nhiên, ông cho rằng Việt Nam cũng cần lưu ý đến những vấn đề có thể gây mất ổn định cho kinh tế Việt Nam.



Đưa ra đánh giá về tăng trưởng của Việt Nam, ông Nakao dự báo GDP của Việt Nam năm 2016 sẽ vẫn tăng trưởng ở mức 6,7%, bằng với tốc độ của năm trước. Đây là là một trong những tốc độ tăng trưởng cao nhất trong khu vực.

Được hỏi về những nguy cơ gây bất ổn, ông Nakao cho biết một trong những rủi ro đối với Việt Nam là khả năng có thể xảy thâm hụt ngân sách ngoài dự kiến. Bội chi ngân sách đã tăng lên so với dự kiến ban đầu, và dù bội chi có những cách đo lường khác, có thể là 4% hoặc cao hơn, nhưng phải thận trọng với yếu tố này.

Một rủi ro nữa là vấn đề mở rộng tín dụng. Ông Nakao cho rằng Việt Nam phải lường trước khả năng bùng nổ tín dụng qua nhiều.

Ngoài ra, Việt Nam cũng phải thận trọng theo dõi và xem tỷ giá Việt Nam có giảm nhanh hay không, dự trữ ngoại hối có được cải thiện hay không. Đây là những lĩnh vực tiềm ẩn rủi ro, chính phủ Việt Nam nên lưu ý chuẩn bị giải pháp sớm, nếu không sẽ bị trả giá đắt.

Về các yếu tố quốc tế, chủ tịch ADB cho rằng việc Trung Quốc tăng trưởng chậm lại có thể ảnh hưởng đến hoạt động của ngành du lịch, theo đó sẽ ảnh hưởng đến khu vực tiêu dùng và dịch vụ.

Tuy nhiên, nếu tiêu dùng của Việt Nam đủ mạnh, tức là dựa vào tiêu dùng trong nước,Việt Nam sẽ bị lệ thuộc ít hơn vào các đối tác thương mại nước ngoài như Trung Quốc.

Đánh giá về việc tỷ lệ đầu tư trong chi tiêu của chính phủ giảm có ảnh hưởng đến mục tiêu tăng trưởng của Việt Nam những năm tới, ông Nakao cho rằng Chính phủ Việt Nam vẫn cần giữ đầu tư vào cơ sở hạ tầng và giáo dục, nhưng cần tăng thu nội địa để có nguồn vốn, và các dự án đầu tư này phải có hiệu quả. Ông cho rằng việc đầu tư vào giáo dục, dạy nghề, giáo dục đại học sẽ tạo tọa ra nền tảng để tăng trưởng dài hạn.

Về tình hình cho vay với Việt Nam, ông Nakao cho biết ADB hiện cho Việt Nam vay gần 1 tỷ USD/năm. Vốn vay của ADB dành cho Việt Nam có kỳ hạn dài, các khoản cho vay có lãi suất mềm hơn.

Ngoài cam kết cho vay cho chính phủ Việt Nam, ADB cũng đang cân nhắc cho vay đối với các doanh nghiệp tư nhân và khoản vay này không tính vào trần nợ của Việt Nam.

Về nợ đáo hạn, chủ tịch ADB cho biết, dựa theo số liệu năm 2015, nợ đáo hạn của ADB cho Việt Nam là khoảng 400 triệu USD/năm. Mức giải ngân trong năm nay dự kiến là 800 triệu đến 1 tỷ USD, nên số cho vay ròng vào khoảng 400-600 triệu USD.

9 ngân hàng TMCP đang “ôm” hơn 1 tỷ USD nợ có khả năng mất vốn, tăng 8,3%
HỒNG QUÂN

15:46 10/05/2016

BizLIVE - Nợ xấu, nợ có khả năng mất vốn đến hết quý I/2016 tăng lần lượt 11,7% và 8,3% so với cuối năm 2015. Trong quý I/2016 chi phí dự phòng chỉ tăng bình quân 4,4% đã giúp cho lợi nhuận trước thuế của 9 ngân hàng thương mại lớn nhất tăng bình quân 15,6% so với cùng kỳ năm trước.


Tổng hợp số liệu từ Báo cáo tài chính quý I/2016 của 9 ngân hàng thương mại cổ phần lớn nhất gồm: BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Ngân hàng SHB, MBB, Sacombank, ACB, VIB, Techcombank cho thấy mặc dù khó khăn còn phía trước do áp lực về giải quyết dứt điểm nợ xấu, chi phí dự phòng rủi ro tín dụng bị coi là “tội đồ” của các cổ đông nhưng chỉ có 2/9 ngân hàng có kết quả kinh doanh sụt giảm so với cùng kỳ năm trước.
3 tháng đầu năm tăng trưởng tín dụng bình quân 4,1%, nợ xấu tăng 11,7%
Quý I/2016, tăng trưởng tín dụng bình quân của 9 ngân hàng đạt 4,1% so với cuối năm 2015. Trong đó, ACB, Vietcombank là 2 ngân hàng dẫn đầu tăng trưởng lần lượt 7,6% và 6,3%; tiếp theo là BIDV, SHB với 4,3% và 4,2%; 5 ngân hàng còn lại tăng trưởng tín dụng quanh mức 2,1% - 2,8%.

Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng
9 ngân hàng đang có dư nợ cho vay khách hàng tại ngày 31/3/2016 lên đến 2,35 triệu tỷ đồng, tương đương khoảng 105 tỷ USD trong đó nợ có khả năng mất vốn 23.570 tỷ đồng, hơn 1 tỷ USD, tăng 8,3% so với cuối năm 2015. Nợ xấu của 9 ngân hàng cuối tháng 3 là 38.345 tỷ đồng, chiế 1,63% tổng dư nợ, tăng 11,7%.
Vietcombank, BIDV, Sacombank, Vietinabnk, SHB là 5 ngân hàng đang có nợ có khả năng mất vốn lớn nhất. Tuy nhiên, Techcombank, ACB, SHB, BIDV là những ngân hàng có nợ có khả năng mất vốn tăng mạnh nhất. Sacombank, VIB và Vietcombank là 3 ngân hàng có tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn trên tổng dư nợ cho vay lớn nhất trong nhóm lần lượt 1,66%; 1,57%; 1,43%. Vietinbank đang là ngân hàng có tỷ lệ nợ có khả năng mất vốn/tổng dư nợ cho vay thấp nhất 0,52%.
Việc nợ xấu hay nợ có khả năng mất vốn tăng chưa thể kết luận chất lượng tín dụng của các ngân hàng sụt giảm, ở khía cạnh tích cực các ngân hàng đang tiến dần đến việc phân loại nợ chặt chẽ hơn, qua đó sẽ tăng trích dự phòng rủi ro và tăng chi phí dự phòng đảm bảo thanh khoản.
Lợi nhuận thuần tăng bình quân 10,4% nhưng lợi nhuận trước thuế tăng 15,6%
Hoạt động tín dụng vẫn đóng góp hơn 80% tổng thu nhập lãi từ các hoạt động kinh doanh của ngân hàng. Quý I/2016, Techcombank và MBB và VIB là 3 ngân hàng có hoạt động tín dụng “hiệu quả” nhất khi tỷ lệ thu nhập lãi thuần/tổng dư nợ cho vay của Techcombank, MBB, VIB lần lượt là 1,77%; 1,44% và 1,22% cao hơn rất nhiều so với 6 ngân hàng còn lại. Tỷ lệ này ở SHB và Sacombank chỉ đạt 0,64% và 0,65%, thấp nhất trong nhóm.

Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng
Xét về tăng trưởng thu nhập lãi thuần, SHB, Vietcombank, BIDV là 3 ngân hàng có thu nhập lãi thuần tăng mạnh nhất so với cùng kỳ năm trước, lần lượt 41,5%; 29,6% và 22,8%. Thu nhập lãi thuần của Sacombank và MBB đang bị sụt giảm lần lượt 36,2% và 11,7%.
Xét về giá trị, BIDV, Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, MBB là 5 ngân hàng có thu nhập lãi thuần lớn nhất. Đây cũng là 5 ngân hàng có lợi nhuận thuần trước chi phí dự phòng rủi ro cao nhất.
9 ngân hàng đã tạo ra 9.283 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế. Chỉ có 2/9 ngân có lợi nhuận trước thuế trong quý I/2016 sụt giảm so với quý I/2015 là Sacombank (giảm đến 75,5%) và BIDV (giảm 8,6%); còn lại 7 ngân hàng đều tăng trưởng từ 1,5% (VIB) đến 58% (Vietcombank). Techcombank gây “ấn tượng” với việc hoạt động tín dụng có hiệu quả nhất và chi phí dự phòng rủi ro đã đánh bay 73,3% lợi nhuận thuần; cao hơn cả VIB và BIDV.

Nguồn: Báo cáo tài chính các ngân hàng
Thay lời kết, tăng trưởng dụng là điều kiện quan trọng để các ngân hàng gia tăng lợi nhuận, đồng thời với nó là rủi ro gia tăng, cuối cùng sẽ bào mòn lợi nhuận trước thuế của các ngân hàng. Nhưng kết quả kinh doanh của 9 ngân hàng quý I/2016 cho thấy, chi phí trích lập dự phòng dù tăng so với cùng kỳ năm trước 4,4% vẫn đảm bảo lợi nhuận tăng trưởng cao bình quân 15,6% nhờ hoạt động tín dụng mang lại thu nhập lãi tăng trưởng bình quân 11,8% và lãi hoạt động dịch vụ, kinh doanh ngoại hối tăng mạnh.
HỒNG QUÂN

Thứ 6, 17/06/2016, 15:32

Năm 2016, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 18-20% là khả thi


Việt Nam cần một thập kỷ đánh vật nợ xấu

• BTMU sẵn sàng hỗ trợ quá trình tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của Việt Nam

• Giải pháp tài chính toàn diện, lợi cho cả ngân hàng và doanh nghiệp

Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố tăng trưởng tín dụng 5 tháng đầu năm 2016 đạt 5,48%, tăng 17,59% so với mức tăng trưởng tín dụng vào cuối tháng 5 năm 2015.

• Tín dụng 5 tháng đầu năm tăng 5,48%
• Sẽ quyết liệt kiểm tra tín dụng đen tại TP.HCM
• Tín dụng sắp được “kích thích”

Theo NHNN, hoạt động cho vay bằng tiền đồng thậm chí còn tăng trưởng nhanh hơn, ước tính tổng dư nợ cho vay bằng tiền đồng đã tăng 6,75% so với đầu năm, cho vay bằng ngoại tệ giảm 5,96% so với đầu năm.

Theo ông Fiachra Mac Cana, Giám đốc Khối Phân tích của Công ty Chứng khoán HSC, hoạt động tín dụng bằng ngoại tệ đã duy trì kém sôi động do NHNN kiểm soát chặt chẽ lượng cho vay bằng ngoại tệ, thậm chí đối với các doanh nghiệp xuất khẩu trước khi nới lỏng quy định này gần đây.

Tính đến hiện tại, tăng trưởng huy động đạt 7,01%, tăng 18,3% so với cùng kỳ và cũng tăng đáng kể so với mức tăng trưởng huy động 3,43% vào tháng 5/2015. Trong khi đó M2 tăng 6,75% so với đầu năm, tăng 19,5% so với cùng kỳ và mức tăng trưởng của M2 trong cùng kỳ năm ngoái là 3,81%.

Điểm lưu ý ở đây là cả huy động và M2 kể từ cuối tháng 1 năm nay đều duy trì tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn một chút so với tăng trưởng tín dụng. Từ đó củng cố quan điểm cho rằng thực tế chênh lệch thanh khoản dương đã xuất hiện trở lại từ đầu năm và đây là một nhân tố tích cực mặc dù chênh lệch tăng trưởng M2 và tín dụng không quá lớn.

Tăng trưởng tín dụng tăng mạnh trở lại sau giai đoạn tăng trưởng chậm lại trong tháng 4. Tuy nhiên, rõ ràng là NHNN đã kiên quyết yêu cầu các ngân hàng đẩy mạnh hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tín dụng chính thức. Theo đó, các ngân hàng đã thực hiện hàng loạt các hoạt động tương ứng như hạ lãi suất cho vay và phân bổ vốn cho các ngành ưu tiên. Đồng thời, cùng với tác động từ nới lỏng quy định về cho vay bằng ngoại tệ, tăng trưởng tín dụng đã có sự phục hồi

Ông Fiachra Mac Cana nhận định, với mức tăng trưởng tín dụng hiện tại, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 18%-20% cho năm nay là hoàn toàn có thể đạt được. Trong khi đó, lãi suất cho vay đã giảm trong tháng trước sau khi duy trì tăng lên vào những tháng đầu năm. Tất cả những nhân tố này hình thành môi trường khá thuận lợi đối với tín dụng vào thời điểm hiện tại.

Phần lớn các ngân hàng lớn sẽ hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tín dụng chính thức hoặc thậm chí vượt mức yêu cầu của NHNN. Đối với Vietinbank và BIDV, hệ số CAR của hai ngân hàng này hiện sát mức tối thiểu và cần sớm tăng vốn Cấp 1 nếu muốn duy trì tốc độ tăng trưởng tài sản ở mức 18-20%. Trong khi đó Eximbank hiện đang bị kiểm soát sát sao do trong quá trình tái cấu trúc.

Cho vay khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp tục chi phối tăng trưởng tín dụng, tác động chung vào tăng trưởng tín dụng cũng tác động đáng kể đến tăng trưởng của cho vay trung và hài hạn. Theo đó các ngân hàng lớn hơn vẫn phải kiểm soát tỷ trọng cho vay trung và dài hạn dưới 50% theo quy định của Thông tư 06.

Điều này cho thấy những diễn biến hiện tại của tăng trưởng tín dụng có thể kéo dài đến cuối năm. Đặc biệt nếu 2 Ngân hàng Vietinbank và BIDV có thể giải quyết vấn đề vốn. Tuy nhiên, việc duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức 18- 20% sang năm sau có thể khó khăn hơn do sẽ có nhiều ngân hàng đối mặt với nhu cầu tăng vốn. Và khi đó, sự thiếu hụt nguồn vốn dài hạn có thể là thử thách lớn nhất của ngành ngân hàng nói chung.

Kế hoạch tăng vốn sẽ gặp khó khăn cho đến khi vấn đề trả cổ tức bằng cổ phiếu được giải quyết xong trong bối cảnh BIDV và Vietinbank sẽ phải chờ sự chấp thuận của các cơ quan có thẩm quyền đối với kế hoạch tăng vốn. Nếu hai ngân hàng này buộc phải trả cổ tức bằng tiền mặt thay vì bằng cổ phiếu thì Ngân hàng sẽ phải tăng vốn thêm một số tiền bằng số đã chi để trả cổ tức. Trong khi đó Bộ Tài chính vẫn giữ quan điểm là muốn nhận cổ tức tiền mặt từ các ngân hàng quốc doanh.

Theo công bố ước tính về tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm của BIDV, ngân hàng này dự tính đạt 8-9%, tương đương 670-675 nghìn tỷ đồng. Tổng huy động tăng 7% so với đầu năm, đạt 705 nghìn tỷ đồng. Tổng huy động bao gồm huy động cả từ cá nhân và tổ chức; gồm huy động khách hàng, giấy tờ có giá và quỹ ủy thác. Ngân hàng ước tính tại thời điểm cuối tháng 6 so với đầu năm tổng huy động tăng 10%. BIDV ước tính lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm đạt 3.600 tỷ đồng, tăng 20% so với cùng kỳ .

Ngân hàng lại rục rịch tăng lãi suất tiền gửi
LỆ CHI

20:09 17/06/2016

Hiện một vài nhà băng đã bắt đầu tăng lãi suất huy động trở lại với mức 0,1-0,2%, trong khi trước đó không lâu một số ngân hàng có động thái giảm lãi suất tiền gửi.



Một số ngân hàng rục rịch tăng lãi suất.

Từ ngày 14/6, Ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank) đồng loạt tăng lãi suất các sản phẩm tiền gửi thông thường, gửi online và tiết kiệm với mức tối đa lên đến 7,7% mỗi năm. Theo đó, với hình thức gửi tiết kiệm thông thường, một số kỳ hạn ngắn được tăng 0,1-0,2% một năm. Còn với loại hình gửi tiết kiệm online thì được cộng thêm 0,05 - 0,3% một năm.
Một số ngân hàng khác như Eximbank, VIB... cũng điều chỉnh tăng ở nhiều kỳ hạn. Trong biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 8/6, Eximbank điều chỉnh tăng lãi suất huy động (nhận lãi cuối kỳ) kỳ hạn 7 tháng thêm 0,1%, từ 5,4% lên 5,5%.
Bên cạnh đó, nhà băng này cũng tăng lãi suất tiền gửi (nhận lãi trước) kỳ hạn 15 tháng và 18 tháng từ 5,7% lên 5,8%. Tương tự, VIB đã áp mức lãi suất huy động mới cho khoản tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn một tháng, tăng 0,15% từ 4,75% lên 4,9%.
Trao đổi với PV, lãnh đạo của NamA Bank cho rằng, đây chỉ là động thái điều chỉnh mang tính cục bộ chứ không phải xu hướng chung. "Có thể một số ngân hàng tăng nhẹ lãi suất là để cơ cấu lại nguồn vốn chứ thanh khoản của các ngân hàng hiện nay khá tốt", ông chia sẻ.
Điều này được thể hiện khá rõ qua diễn biến trên thị trường 2. Theo đó, lãi suất bình quân liên ngân hàng thời gian qua có xu hướng giảm. Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, trong tuần từ ngày 23 đến 27/5, lãi suất qua đêm bình quân trên thị trường liên ngân hàng đã giảm xuống mức thấp nhất trong nhiều năm, về sát 0,66% mỗi năm.
Các chuyên gia lý giải, có thể do Ngân hàng Nhà nước đã mua vào khoảng 8 tỷ USD để cải thiện dự trữ ngoại hối đồng nghĩa với việc đã có hơn 150.000 tỷ đồng được bơm ra thị trường. Diễn biến này đã giúp thanh khoản toàn hệ thống ngân hàng trở nên dồi dào hơn.
Ngoài ra, tín dụng hiện nay cũng chỉ tăng trưởng bình thường nên không tạo nhiều áp lực lên nguồn vốn. "Hiện giờ đã bước qua tháng giữa năm nhưng ngân hàng tôi tăng trưởng tín dụng chưa được 50% chỉ tiêu", lãnh đạo một ngân hàng cổ phần phía Nam cho biết.
Mặc dù lãi suất liên ngân hàng có tăng nhẹ trở lại trong tuần đầu tháng 6/2016, nhưng các chuyên gia dự báo thanh khoản hệ thống ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì trạng thái tích cực trong thời gian tới.
Nhiều ngân hàng thương mại khác cũng chung xu hướng với thị trương 2 khi thực hiện chính sách giảm lãi tiền gửi. Biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 8/6 của Ngân hàng Phương Đông (OCB) cho thấy sự sụt giảm ở hầu hết các kỳ hạn, trong đó giảm 0,1% đối với các kỳ hạn 1-12 tháng và giảm 0,2% đối với các kỳ hạn dài từ 18-36 tháng.
OCB cũng là ngân hàng thứ hai sau TPBank công bố giảm lãi suất huy động cá nhân, đặc biệt là ở kỳ hạn dài sau khi Ngân hàng Nhà nước chính thức ban hành Thông tư 06 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 36 quy định các giới hạn, tỷ lệ an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Thông tư này quy định về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn theo lộ trình được giữ nguyên 60% từ nay đến 31/12/2016, rồi giảm dần xuống 50% từ 1/1/2017, và từ 1/1/2018 sẽ xuống 40%. Quy định này đã giúp giảm đáng kể áp lực về nguồn vốn huy động dài hạn tại các ngân hàng.

Dạo này thấy ông PR banks ác thế , có nhiều banks trong danh mục ah?

UMh, đang lõm bỏ mợ nó này....