SHB điểm sáng về giá cho tương lai bank tóp 5 Việt Nam!

Thứ 6, 17/06/2016, 15:32

Năm 2016, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 18-20% là khả thi
Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố tăng trưởng tín dụng 5 tháng đầu năm 2016 đạt 5,48%, tăng 17,59% so với mức tăng trưởng tín dụng vào cuối tháng 5 năm 2015.

• Tín dụng 5 tháng đầu năm tăng 5,48%
• Sẽ quyết liệt kiểm tra tín dụng đen tại TP.HCM
• Tín dụng sắp được “kích thích”

Theo NHNN, hoạt động cho vay bằng tiền đồng thậm chí còn tăng trưởng nhanh hơn, ước tính tổng dư nợ cho vay bằng tiền đồng đã tăng 6,75% so với đầu năm, cho vay bằng ngoại tệ giảm 5,96% so với đầu năm.

Theo ông Fiachra Mac Cana, Giám đốc Khối Phân tích của Công ty Chứng khoán HSC, hoạt động tín dụng bằng ngoại tệ đã duy trì kém sôi động do NHNN kiểm soát chặt chẽ lượng cho vay bằng ngoại tệ, thậm chí đối với các doanh nghiệp xuất khẩu trước khi nới lỏng quy định này gần đây.

Tính đến hiện tại, tăng trưởng huy động đạt 7,01%, tăng 18,3% so với cùng kỳ và cũng tăng đáng kể so với mức tăng trưởng huy động 3,43% vào tháng 5/2015. Trong khi đó M2 tăng 6,75% so với đầu năm, tăng 19,5% so với cùng kỳ và mức tăng trưởng của M2 trong cùng kỳ năm ngoái là 3,81%.

Điểm lưu ý ở đây là cả huy động và M2 kể từ cuối tháng 1 năm nay đều duy trì tăng trưởng với tốc độ nhanh hơn một chút so với tăng trưởng tín dụng. Từ đó củng cố quan điểm cho rằng thực tế chênh lệch thanh khoản dương đã xuất hiện trở lại từ đầu năm và đây là một nhân tố tích cực mặc dù chênh lệch tăng trưởng M2 và tín dụng không quá lớn.

Tăng trưởng tín dụng tăng mạnh trở lại sau giai đoạn tăng trưởng chậm lại trong tháng 4. Tuy nhiên, rõ ràng là NHNN đã kiên quyết yêu cầu các ngân hàng đẩy mạnh hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tín dụng chính thức. Theo đó, các ngân hàng đã thực hiện hàng loạt các hoạt động tương ứng như hạ lãi suất cho vay và phân bổ vốn cho các ngành ưu tiên. Đồng thời, cùng với tác động từ nới lỏng quy định về cho vay bằng ngoại tệ, tăng trưởng tín dụng đã có sự phục hồi

Ông Fiachra Mac Cana nhận định, với mức tăng trưởng tín dụng hiện tại, mục tiêu tăng trưởng tín dụng 18%-20% cho năm nay là hoàn toàn có thể đạt được. Trong khi đó, lãi suất cho vay đã giảm trong tháng trước sau khi duy trì tăng lên vào những tháng đầu năm. Tất cả những nhân tố này hình thành môi trường khá thuận lợi đối với tín dụng vào thời điểm hiện tại.

Phần lớn các ngân hàng lớn sẽ hoàn thành mục tiêu tăng trưởng tín dụng chính thức hoặc thậm chí vượt mức yêu cầu của NHNN. Đối với Vietinbank và BIDV, hệ số CAR của hai ngân hàng này hiện sát mức tối thiểu và cần sớm tăng vốn Cấp 1 nếu muốn duy trì tốc độ tăng trưởng tài sản ở mức 18-20%. Trong khi đó Eximbank hiện đang bị kiểm soát sát sao do trong quá trình tái cấu trúc.

Cho vay khách hàng cá nhân và các doanh nghiệp nhỏ và vừa tiếp tục chi phối tăng trưởng tín dụng, tác động chung vào tăng trưởng tín dụng cũng tác động đáng kể đến tăng trưởng của cho vay trung và hài hạn. Theo đó các ngân hàng lớn hơn vẫn phải kiểm soát tỷ trọng cho vay trung và dài hạn dưới 50% theo quy định của Thông tư 06.

Điều này cho thấy những diễn biến hiện tại của tăng trưởng tín dụng có thể kéo dài đến cuối năm. Đặc biệt nếu 2 Ngân hàng Vietinbank và BIDV có thể giải quyết vấn đề vốn. Tuy nhiên, việc duy trì tăng trưởng tín dụng ở mức 18- 20% sang năm sau có thể khó khăn hơn do sẽ có nhiều ngân hàng đối mặt với nhu cầu tăng vốn. Và khi đó, sự thiếu hụt nguồn vốn dài hạn có thể là thử thách lớn nhất của ngành ngân hàng nói chung.

Kế hoạch tăng vốn sẽ gặp khó khăn cho đến khi vấn đề trả cổ tức bằng cổ phiếu được giải quyết xong trong bối cảnh BIDV và Vietinbank sẽ phải chờ sự chấp thuận của các cơ quan có thẩm quyền đối với kế hoạch tăng vốn. Nếu hai ngân hàng này buộc phải trả cổ tức bằng tiền mặt thay vì bằng cổ phiếu thì Ngân hàng sẽ phải tăng vốn thêm một số tiền bằng số đã chi để trả cổ tức. Trong khi đó Bộ Tài chính vẫn giữ quan điểm là muốn nhận cổ tức tiền mặt từ các ngân hàng quốc doanh.

Theo công bố ước tính về tăng trưởng tín dụng 6 tháng đầu năm của BIDV, ngân hàng này dự tính đạt 8-9%, tương đương 670-675 nghìn tỷ đồng. Tổng huy động tăng 7% so với đầu năm, đạt 705 nghìn tỷ đồng. Tổng huy động bao gồm huy động cả từ cá nhân và tổ chức; gồm huy động khách hàng, giấy tờ có giá và quỹ ủy thác. Ngân hàng ước tính tại thời điểm cuối tháng 6 so với đầu năm tổng huy động tăng 10%. BIDV ước tính lợi nhuận trước thuế 6 tháng đầu năm đạt 3.600 tỷ đồng, tăng 20% so với cùng kỳ .

Ngân hàng lại rục rịch tăng lãi suất tiền gửi
LỆ CHI

20:09 17/06/2016

Hiện một vài nhà băng đã bắt đầu tăng lãi suất huy động trở lại với mức 0,1-0,2%, trong khi trước đó không lâu một số ngân hàng có động thái giảm lãi suất tiền gửi.

Một số ngân hàng rục rịch tăng lãi suất.

Từ ngày 14/6, Ngân hàng Bản Việt (Viet Capital Bank) đồng loạt tăng lãi suất các sản phẩm tiền gửi thông thường, gửi online và tiết kiệm với mức tối đa lên đến 7,7% mỗi năm. Theo đó, với hình thức gửi tiết kiệm thông thường, một số kỳ hạn ngắn được tăng 0,1-0,2% một năm. Còn với loại hình gửi tiết kiệm online thì được cộng thêm 0,05 - 0,3% một năm.
Một số ngân hàng khác như Eximbank, VIB... cũng điều chỉnh tăng ở nhiều kỳ hạn. Trong biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 8/6, Eximbank điều chỉnh tăng lãi suất huy động (nhận lãi cuối kỳ) kỳ hạn 7 tháng thêm 0,1%, từ 5,4% lên 5,5%.
Bên cạnh đó, nhà băng này cũng tăng lãi suất tiền gửi (nhận lãi trước) kỳ hạn 15 tháng và 18 tháng từ 5,7% lên 5,8%. Tương tự, VIB đã áp mức lãi suất huy động mới cho khoản tiền gửi tiết kiệm kỳ hạn một tháng, tăng 0,15% từ 4,75% lên 4,9%.
Trao đổi với PV, lãnh đạo của NamA Bank cho rằng, đây chỉ là động thái điều chỉnh mang tính cục bộ chứ không phải xu hướng chung. "Có thể một số ngân hàng tăng nhẹ lãi suất là để cơ cấu lại nguồn vốn chứ thanh khoản của các ngân hàng hiện nay khá tốt", ông chia sẻ.
Điều này được thể hiện khá rõ qua diễn biến trên thị trường 2. Theo đó, lãi suất bình quân liên ngân hàng thời gian qua có xu hướng giảm. Báo cáo của Ngân hàng Nhà nước, trong tuần từ ngày 23 đến 27/5, lãi suất qua đêm bình quân trên thị trường liên ngân hàng đã giảm xuống mức thấp nhất trong nhiều năm, về sát 0,66% mỗi năm.
Các chuyên gia lý giải, có thể do Ngân hàng Nhà nước đã mua vào khoảng 8 tỷ USD để cải thiện dự trữ ngoại hối đồng nghĩa với việc đã có hơn 150.000 tỷ đồng được bơm ra thị trường. Diễn biến này đã giúp thanh khoản toàn hệ thống ngân hàng trở nên dồi dào hơn.
Ngoài ra, tín dụng hiện nay cũng chỉ tăng trưởng bình thường nên không tạo nhiều áp lực lên nguồn vốn. "Hiện giờ đã bước qua tháng giữa năm nhưng ngân hàng tôi tăng trưởng tín dụng chưa được 50% chỉ tiêu", lãnh đạo một ngân hàng cổ phần phía Nam cho biết.
Mặc dù lãi suất liên ngân hàng có tăng nhẹ trở lại trong tuần đầu tháng 6/2016, nhưng các chuyên gia dự báo thanh khoản hệ thống ngân hàng sẽ tiếp tục duy trì trạng thái tích cực trong thời gian tới.
Nhiều ngân hàng thương mại khác cũng chung xu hướng với thị trương 2 khi thực hiện chính sách giảm lãi tiền gửi. Biểu lãi suất mới áp dụng từ ngày 8/6 của Ngân hàng Phương Đông (OCB) cho thấy sự sụt giảm ở hầu hết các kỳ hạn, trong đó giảm 0,1% đối với các kỳ hạn 1-12 tháng và giảm 0,2% đối với các kỳ hạn dài từ 18-36 tháng.
OCB cũng là ngân hàng thứ hai sau TPBank công bố giảm lãi suất huy động cá nhân, đặc biệt là ở kỳ hạn dài sau khi Ngân hàng Nhà nước chính thức ban hành Thông tư 06 sửa đổi, bổ sung một số điều của Thông tư 36 quy định các giới hạn, tỷ lệ an toàn trong hoạt động của các tổ chức tín dụng.
Thông tư này quy định về tỷ lệ sử dụng vốn ngắn hạn cho vay trung dài hạn theo lộ trình được giữ nguyên 60% từ nay đến 31/12/2016, rồi giảm dần xuống 50% từ 1/1/2017, và từ 1/1/2018 sẽ xuống 40%. Quy định này đã giúp giảm đáng kể áp lực về nguồn vốn huy động dài hạn tại các ngân hàng.

Thứ 6, 17/06/2016, 21:13

Việt Nam cần một thập kỷ đánh vật nợ xấu
Nợ xấu từ nay bắt buộc phải xử lý thực chất hẳn, không còn được ký gửi chỗ này chỗ kia để lẩn khuất...
Mới đây, khi được mời phản biện một đề tài nghiên cứu khoa học, có nội dung nợ xấu, một chuyên gia nói luôn bên lề với hội đồng bảo vệ: “Chúng ta có nghiên cứu bao nhiêu giải pháp thì cũng vậy. Xử lý nợ xấu thời gian qua bị “lỗi gen” rồi”.

“Khi đã bị “lỗi gen” thì sao xử lý triệt để được. Cắt cái u chỗ này thì nó lại mọc chỗ khác thôi”, chuyên gia trên nói thêm.

Cỡ chục phần trăm?

Thực tế của cách nói hình ảnh trên không mới. Tất cả đều biết, nợ xấu đã được cắt sâu trên báo cáo các ngân hàng thương mại, nhưng lại “mọc” dồn sang Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC).

Dù vậy, trong ba năm qua, một lượng rất lớn nợ xấu đã được xử lý. Từ trên 17% xác định lại vào tháng 9/2012, đến tháng 3/2016 chỉ còn 2,62%.

Theo Ngân hàng Nhà nước, một năm trở lại đây, tình trạng hai số liệu về nợ xấu đã không còn nhiều khác biệt: số các ngân hàng báo cáo và số liệu của cơ quan giám sát.

Nhưng, để nhận diện mức độ một cách xác thực, có lẽ vẫn phải tìm đến con số thứ hai bên cạnh mức 2,62% nói trên. Và con số thứ hai này có thể vẫn còn lên đến cỡ chục phần trăm?

Một tính toán đơn giản cho thấy, số nợ xấu còn nằm ở VAMC khoảng 220 nghìn tỷ đồng. Tổng dư nợ đến cuối tháng 3/2016 là 4,8 triệu tỷ đồng. Phần nợ xấu ở đây chiếm khoảng 4,6%. Cộng thêm con số 2,62% nói trên, tỷ lệ nợ xấu có thể tính tương đối được ở khoảng 7,2%.

Đó vẫn chưa phải là con số cuối cùng. Ẩn số hiện nay vẫn nằm trong lượng dư nợ lẽ ra đã là nợ xấu nhưng được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm.

Quy mô dư nợ được cơ cấu lại nói trên, theo Quyết định 780 từ năm 2012, từng được đề cập tới khoảng 300 nghìn tỷ đồng. Chính sách cho cơ cấu lại mà không phải chuyển nhóm đã dừng, nhưng lượng được chuyển tiếp qua “ván cuối” trong Thông tư 09 vẫn là ẩn số.

Và không loại trừ một bộ phận nợ được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm, trở thành nợ trung dài hạn đến nay chưa đến hạn để xác định cụ thể là nợ xấu hay không.

Vậy nên, ngay cả khi tính đến con số thứ hai, mức độ thực của nợ xấu vẫn chỉ là tương đối.

Sửa lại “lỗi gen”

Đã 5 năm qua, kể từ khi nợ xấu được công bố rõ mức độ. Lượng lớn đã được xử lý, nhưng mức độ lớn vẫn còn đó.

Ở yếu tố thời gian, không mới, nhưng vì sao đặt ra vấn đề nợ xấu lúc này?

Tại kỳ họp Quốc hội cuối 2015, cũng là điểm cuối (về mặt thời gian) đề án xử lý nợ xấu và tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, không có chất vấn nào đặt ra với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Nhưng không vì vậy mà các yêu cầu đặt ra đã được xử lý rốt ráo.

Tháng 4/2016, qua phiên họp thường kỳ đầu tiên của Chính phủ mới, yêu cầu lại tiếp tục đặt ra. Theo đó, Việt Nam sẽ cần thêm 5 năm nữa để tiếp tục tái cơ cấu hệ thống ngân hàng và xử lý nợ xấu.

Cụ thể, nghị quyết về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 4/2016 nêu nhiệm vụ đối với Ngân hàng Nhà nước: đánh giá tình hình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2011-2015; xây dựng đề án tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020.

Tức là, 5 năm qua vẫn chưa giải quyết được hết các nội dung trên. Việt Nam cần thêm 5 năm nữa (2016-2020) để xử lý. Tổng cộng, sẽ mất cả một thập kỷ để có thể hy vọng xử lý gọn vấn đề nợ xấu.

Vì sao phải kéo dài cả thập kỷ như vậy? Vì, theo góc nhìn của chuyên gia nói trên, giải pháp xử lý nợ xấu 5 năm qua và cho đến nay, cơ bản, bị “lỗi gen”.

Đó là phải theo nguyên tắc: xử lý nợ xấu không được dùng ngân sách Nhà nước. Nguồn tiền tự hệ thống ngân hàng xoay xở và đánh vật với nó.

Khả năng hệ thống tự xử lý có hạn, dù sử dụng nguồn trích lập dự phòng lớn trong những năm vừa qua. Lỗi gen ở đây là thiếu tiền, thiếu tiền để xử lý một cách thực chất, nên một lượng lớn vẫn đang gửi ở VAMC và lẩn khuất trong cơ cấu lại nợ mà không phải chuyển nhóm.

Mua bằng tiền tươi?

Đặt ra vấn đề xử lý nợ xấu lúc này cũng để đi tìm câu trả lời: Ngân hàng Nhà nước sẽ xây dựng đề án “mới” như thế nào, nguồn tiền ở đâu để xử lý thực chất hơn nữa?

Thực chất cũng là điểm mà Chính phủ nhấn mạnh trong nghị quyết trên, cũng như tại buổi làm việc mới đây củaPhó thủ tướng Vương Đình Huệ với Ngân hàng Nhà nước.

Ngân hàng Nhà nước đang hướng đến các biện pháp mới: một là, thực hiện cơ chế mua bán nợ xấu theo giá thị trường; hai là, VAMC sẽ mua bằng tiền tươi thóc thật.

Tiền, một phần từ nguồn được cấp khá hạn chế của VAMC; một phần từ xoay vòng trong kinh doanh theo giá thị trường của đầu mối này; và một phần được gợi mở bằng quyết định mới đây của Ngân hàng Nhà nước, có yếu tố hợp sức, kêu gọi hợp sức từ bên ngoài.

Cũng không nhất thiết phải có hàng trăm nghìn tỷ đồng để mua nợ xấu, qua đó xử lý thực chất hơn như Chính phủ giao. Điểm gợi mở là VAMC mua bằng tiền tươi, trước mắt được xem là vốn mồi. Tiếp đó là hợp sức với bên ngoài để tạo tiền mua nợ xấu.

Nhưng đó là triển vọng của một quá trình, không thể đẩy mạnh ngay trong năm nay, vài năm tới. Nên nói cả thập kỷ chật vật xử lý nợ xấu là vậy.

Chỉ có một điểm được khẳng định lúc này: nợ xấu từ nay bắt buộc phải xử lý thực chất hẳn, không còn được ký gửi chỗ này chỗ kia để lẩn khuất hoặc không nhận diện trực diện đầy đủ.

Tất nhiên, về nguồn tiền, khi không được dùng ngân sách và cơ chế trên cần thời gian để có thể khuếch đại, thì các nhà băng vẫn phải tự lực hùn lại. Đó là cơ chế trích lập dự phòng rủi ro sẽ vẫn phải chặt chẽ và đầy đủ, bên cạnh sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước về việc phân chia lợi nhuận của mỗi thành viên.

Đây cũng là nguồn tiền tự thân và thực chất để xử lý một phần (sẽ đáng kể) nợ xấu một cách thực chất thời gian tới mà không "mọc" sang chỗ khác.

Thứ 6, 17/06/2016, 21:10

BTMU sẵn sàng hỗ trợ quá trình tái cơ cấu và xử lý nợ xấu của Việt Nam
Ngày 17/6/2016, tại trụ sở Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (NHNN), Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng đã có buổi tiếp xã giao ông Takayoshi Futae, Giám đốc điều hành phụ trách khu vực châu Á - Thái Bình Dương của Ngân hàng Tokyo - Mitsubishi UFJ (BTMU).
Tại buổi tiếp, Phó Thống đốc Nguyễn Thị Hồng chúc mừng ông Takayoshi Futae mới được bổ nhiệm làm Giám đốc điều hành phụ trách châu Á - Thái Bình Dương của BTMU, đồng thời bày tỏ tin tưởng rằng, trên cương vị này, ông Takayoshi Futae sẽ có những đóng góp tích cực, góp phần tăng cường sự gắn bó trong quan hệ hợp tác giữa ngành Ngân hàng hai nước.

Phó Thống đốc NHNN Nguyễn Thị Hồng cũng đánh giá cao những hoạt động của BTMU tại Việt Nam, hai chi nhánh của Ngân hàng tại Hà Nội và thành phố Hồ Chí Minh đều hoạt động hiệu quả và tuân thủ đúng pháp luật của Việt Nam và quy định của NHNN.

Việc BTMU trở thành nhà đầu tư chiến lược và có hợp tác toàn diện với Ngân hàng TMCP Công thương Việt Nam (VietinBank) đã góp phần nâng cao uy tín, vị thế của VietinBank, cũng như giúp tăng cường năng lực tài chính, quản trị, điều hành, quản lý rủi ro, hiện đại hoá công nghệ, phát triển sản phẩm dịch vụ của ngân hàng.

Ông Takayoshi Futae đã trao đổi với Phó Thống đốc Nguyễn Thị Hồng các nội dung về vai trò cổ đông chiến lược và các hoạt động hỗ trợ của BTMU tại VietinBank. Theo đó, BTMU đã hỗ trợ VietinBank hoàn thành việc xây dựng Kế hoạch kinh doanh trung hạn đến năm 2017 với nhiều chiến lược, giải pháp kinh doanh cụ thể.

Ông Takayoshi Futae khẳng định, không chỉ trong giai đoạn xây dựng Kế hoạch, giai đoạn triển khai Kế hoạch này cũng sẽ có sự hiện diện của BTMU nhằm hỗ trợ toàn diện và cùng VietinBank đạt được các mục tiêu đã đề ra.

Bên cạnh đó, ông Takayoshi Futae cho biết, BTMU sẵn sàng chia sẻ kinh nghiệm, hỗ trợ nguồn lực và trao đổi chuyên gia tư vấn cho quá trình thực hiện tái cơ cấu ngân hàng và xử lý nợ xấu tại Việt Nam.

Theo SBV

Ngành nào đang vay nợ ngân hàng nhiều nhất?


Ảnh minh họa

Dịch vụ “xài” nhiều tiền nhất

Trong đó, vốn của ngành ngân hàng “đổ” vào lĩnh vực Các hoạt động dịch vụ khác lớn nhất, đạt 1,74 triệu tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 36% tổng dư nợ toàn nền kinh tế.

Lĩnh vực thâm dụng vốn ngân hàng đứng thứ 2 là ngành Công nghiệp, chiếm tỷ trọng 23%, đạt mức trên 1,11 triệu tỷ đồng, tăng trưởng 2,26% so với cuối năm 2015.

Đứng thứ 3 là lĩnh vực Thương mại đang vay nợ ngân hàng tới 836.790 tỷ đồng, chiếm tỷ trọng 17,5%.

Tiếp đến là lĩnh vực Nông nghiệp, lâm nghiệp và Thủy sản đang vay nợ ngân hàng chiếm tỷ trọng 10% tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng, đạt mức 484.404 tỷ đồng, mức tăng 4,07% so với cuối năm 2015.

Ngành Xây dựng cũng chiếm tỷ trọng vay nợ ngành ngân hàng tới 9,6%, đạt mức 462.739 tỷ đồng.


Vận tải, viễn thông tăng trưởng nợ vay lớn nhất

Xét về tốc độ tăng trưởng cho vay vốn quý I/2016 cao nhất lại thuộc về ngành vận tải viễn thông với tốc độ tăng gần 9% so với cuối năm 2015, đạt mức dư nợ 166.363 tỷ đồng, mặc dù chiếm tỷ trọng thấp nhất 3,5% tổng dư nợ toàn ngành ngân hàng.

Lĩnh vực Nông nghiệp, lâm nghiệp và thủy sản cũng gia tăng vay vốn ngân hàng khi hết quý I/2016 cũng tăng vay nợ 4,07% so với cuối năm 2015.

Tiếp đến là Các hoạt động dịch vụ khác tăng 3,68% so với cuối năm 2015.

Ngành Xây dựng được cho là đang “khát vốn” cũng chỉ gia tăng vay nợ ngân hàng được 2,26% so với cuối năm 2015.

Đáng chú ý là lĩnh vực Thương mại trong 3 tháng đầu năm có sự gia tăng vay vốn thấp nhất so với các lĩnh vực khác khi chỉ tăng ở mức 1,2% so với cuối năm 2015.


Kết thúc quý I/2016, vốn ngân hàng đổ thêm vào nền kinh tế 3,04% so với cuối năm 2015, GDP tăng 5,46% so với cùng kỳ năm 2015, thấp hơn so với tốc độ tăng 6,12% quý I/2015 (số liệu từ Tổng cục Thống kê).

Tuy nhiên, so sánh tương quan về tỷ trọng vay vốn của các ngành và tỷ trọng trong GDP cũng như đóng góp vào tăng trưởng GDP cho thấy, lĩnh vực Dịch vụ chiếm tỷ trọng vay vốn nhiều nhất, nhưng cũng tạo ra sự tăng trưởng 6,13%, cao nhất kể từ quý I/2012 đến nay.

Lĩnh vực Xây dựng trong quý I/2016 gia tăng vay nợ ngân hàng 2,26% nhưng có mức tăng trưởng ấn tượng với 9,94%, cao nhất kể từ năm 2010 trở lại.

Trong đó, khu vực nông, lâm nghiệp và thủy sản có mức tăng âm (-2,69%) và là mức tăng thấp nhất so với cùng kỳ nhiều năm trở lại đây.


Quy mô nền kinh tế năm 2015 theo giá hiện hành đạt 4,2 triệu tỷ đồng, tỷ lệ tín dụng so với GDP khoảng 114%.

--- Gộp bài viết, 18/06/2016, Bài cũ: 18/06/2016 ---

Đây là bảng nợ xấu của SHB tùy mọi người đánh giá!

Thứ 4, 17/02/2016, 17:41

SHB lãi trước thuế 1.026 tỷ đồng trong năm 2015
Riêng quý IV, ngân hàng lãi trước thuế 298 tỷ đồng. Tổng tài sản năm qua đã tăng hơn 21% đạt trên 204 nghìn tỷ đồng.

• 9 tháng, SHB lãi trước thuế 727 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu 2,38%
• Chủ tịch SHB: Tôi không phải vua chứng khoán
• Nhận VVF, SHB kỳ vọng gì trong 2 năm tới?

Ngân hàng TMCP Sài Gòn – Hà Nội (SHB) vừa công bố báo cáo tài chính hợp nhất quý IV/2015.

Theo đó, thu nhập lãi thuần của SHB trong quý IV đạt 1.171 tỷ đồng, tăng 20,4% so với cùng kỳ năm trước. Lũy kế cả năm thu nhập lãi thuần đạt 3.372 tỷ đồng, tăng 19,7%.

Lãi thuần từ hoạt động dịch vụ tăng 58% đạt 152 tỷ đồng. Các hoạt động kinh doanh ngoại hối và hoạt động khác lãi lần lượt 21 và 20 tỷ đồng. Hoạt động mua bán chứng khoán đầu tư lãi hơn 7 tỷ đồng.

Đáng chú ý, trong quý IV, SHB đã tăng mạnh chi phí hoạt động 19,5% lên 623 tỷ đồng, đồng thời tăng cường trích lập dự phòng rủi ro 62% so với cùng kỳ năm trước lên 456 tỷ đồng, chính vì vậy đã bào mòn lớn đến kết quả lợi nhuận sau cùng. Tổng lợi nhuận trước thuế quý IV của SHB là 298 tỷ đồng, tăng nhẹ so với cùng kỳ.

Lũy kế cả năm, ngân hàng đã trích lập 842 tỷ đồng cho dự phòng rủi ro, tăng 31% so với năm trước, và chiếm 45% tổng lợi nhuận thuần. Năm 2015, SHB ghi nhận 1.026 tỷ đồng lợi nhuận trước thuế và 811 tỷ đồng lợi nhuận sau thuế, không thay đổi đáng kế so với năm 2014.

Tổng tài sản của ngân hàng cuối năm 2015 đạt 204.764 tỷ đồng, tăng 21,1% so với đầu năm. Vốn điều lệ tăng 7% tăng từ 8.865 tỷ đồng lên 9.485 tỷ đồng. Cho vay khách hàng đạt 131.427 tỷ đồng, tăng 26%. Tiền gửi của khách hàng đạt 148.812 tỷ đồng, tăng 20,7%.

Tổng nợ xấu của SHB tính đến cuối năm 2015 là 2.261 tỷ đồng, tăng 7,3% so với đầu năm. Tỷ lệ nợ xấu đã giảm từ mức 2,02% cuối năm 2014 xuống còn 1,72%. Tỷ lệ nợ quá hạn giảm từ 3,97% trên tổng dư nợ xuống còn 3,19%.

Mới đây, ĐHCĐ bất thường của ngân hàng đã thông qua nghị quyết nhận sáp nhập Công ty Tài chính Vinaconex - Viettel (VVF) vượt qua một số nghi ngại về tỷ lệ nợ xấu cũng như tình hình kinh doanh của công ty này trong thời gian qua. Vốn điều lệ của SHB tăng 1.000 tỷ đồng sau sáp nhập, chính bằng số vốn trước đó của VVF. Tỷ lệ hoán đổi cổ phiếu là 1:1.

Sau khi thực hiện sáp nhập VVF, ngân hàng sẽ có vốn điều lệ mới là 10.486 tỷ đồng và một cổ đông lớn duy nhất là CTCP Tập đoàn T&T. Đồng thời, SHB xin lập công ty tài chính tiêu dùng SHB (SHB Finance), vốn điều lệ 1.000 tỷ đồng.

Hàng nghìn tỷ có thể đi ra khỏi Ngân hàng sau các vụ M&A nếu không kiểm tra; thanh tra kỹ. Chú ý các Bank lớn; nguy cơ pha loãng cháo loãng và bán tống bán tháo để rut tiền từ các cổ phiếu Bank của các cá nhân tổ chức sẽ hiện hữu từ tuần sau và kéo dài như cơn bệnh còn đang chữa trị chưa đúng thuốc.

Việt Nam cần một thập kỷ đánh vật nợ xấu
MINH ĐỨC

20:55 17/06/2016

Mới đây, khi được mời phản biện một đề tài nghiên cứu khoa học, có nội dung nợ xấu, một chuyên gia nói luôn bên lề với hội đồng bảo vệ: “Chúng ta có nghiên cứu bao nhiêu giải pháp thì cũng vậy. Xử lý nợ xấu thời gian qua bị “lỗi gen” rồi”.


Đã 5 năm qua, kể từ khi nợ xấu được công bố rõ mức độ. Lượng lớn đã được xử lý, nhưng mức độ lớn vẫn còn đó - Ảnh: ĐT.

“Khi đã bị “lỗi gen” thì sao xử lý triệt để được. Cắt cái u chỗ này thì nó lại mọc chỗ khác thôi”, chuyên gia trên nói thêm.
Cỡ chục phần trăm?
Thực tế của cách nói hình ảnh trên không mới. Tất cả đều biết, nợ xấu đã được cắt sâu trên báo cáo các ngân hàng thương mại, nhưng lại “mọc” dồn sang Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC).
Dù vậy, trong ba năm qua, một lượng rất lớn nợ xấu đã được xử lý. Từ trên 17% xác định lại vào tháng 9/2012, đến tháng 3/2016 chỉ còn 2,62%.
Theo Ngân hàng Nhà nước, một năm trở lại đây, tình trạng hai số liệu về nợ xấu đã không còn nhiều khác biệt: số các ngân hàng báo cáo và số liệu của cơ quan giám sát.
Nhưng, để nhận diện mức độ một cách xác thực, có lẽ vẫn phải tìm đến con số thứ hai bên cạnh mức 2,62% nói trên. Và con số thứ hai này có thể vẫn còn lên đến cỡ chục phần trăm?
Một tính toán đơn giản cho thấy, số nợ xấu còn nằm ở VAMC khoảng 220 nghìn tỷ đồng. Tổng dư nợ đến cuối tháng 3/2016 là 4,8 triệu tỷ đồng. Phần nợ xấu ở đây chiếm khoảng 4,6%. Cộng thêm con số 2,62% nói trên, tỷ lệ nợ xấu có thể tính tương đối được ở khoảng 7,2%.
Đó vẫn chưa phải là con số cuối cùng. Ẩn số hiện nay vẫn nằm trong lượng dư nợ lẽ ra đã là nợ xấu nhưng được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm.
Quy mô dư nợ được cơ cấu lại nói trên, theo Quyết định 780 từ năm 2012, từng được đề cập tới khoảng 300 nghìn tỷ đồng. Chính sách cho cơ cấu lại mà không phải chuyển nhóm đã dừng, nhưng lượng được chuyển tiếp qua “ván cuối” trong Thông tư 09 vẫn là ẩn số.
Và không loại trừ một bộ phận nợ được cơ cấu lại mà không bị chuyển nhóm, trở thành nợ trung dài hạn đến nay chưa đến hạn để xác định cụ thể là nợ xấu hay không.
Vậy nên, ngay cả khi tính đến con số thứ hai, mức độ thực của nợ xấu vẫn chỉ là tương đối.
Sửa lại “lỗi gen”
Đã 5 năm qua, kể từ khi nợ xấu được công bố rõ mức độ. Lượng lớn đã được xử lý, nhưng mức độ lớn vẫn còn đó.
Ở yếu tố thời gian, không mới, nhưng vì sao đặt ra vấn đề nợ xấu lúc này?
Tại kỳ họp Quốc hội cuối 2015, cũng là điểm cuối (về mặt thời gian) đề án xử lý nợ xấu và tái cơ cấu hệ thống ngân hàng, không có chất vấn nào đặt ra với Thống đốc Ngân hàng Nhà nước. Nhưng không vì vậy mà các yêu cầu đặt ra đã được xử lý rốt ráo.
Tháng 4/2016, qua phiên họp thường kỳ đầu tiên của Chính phủ mới, yêu cầu lại tiếp tục đặt ra. Theo đó, Việt Nam sẽ cần thêm 5 năm nữa để tiếp tục tái cơ cấu hệ thống ngân hàng và xử lý nợ xấu.
Cụ thể, nghị quyết về phiên họp Chính phủ thường kỳ tháng 4/2016 nêu nhiệm vụ đối với Ngân hàng Nhà nước: đánh giá tình hình tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2011-2015; xây dựng đề án tái cơ cấu các tổ chức tín dụng và xử lý nợ xấu giai đoạn 2016-2020.
Tức là, 5 năm qua vẫn chưa giải quyết được hết các nội dung trên. Việt Nam cần thêm 5 năm nữa (2016-2020) để xử lý. Tổng cộng, sẽ mất cả một thập kỷ để có thể hy vọng xử lý gọn vấn đề nợ xấu.
Vì sao phải kéo dài cả thập kỷ như vậy? Vì, theo góc nhìn của chuyên gia nói trên, giải pháp xử lý nợ xấu 5 năm qua và cho đến nay, cơ bản, bị “lỗi gen”.
Đó là phải theo nguyên tắc: xử lý nợ xấu không được dùng ngân sách Nhà nước. Nguồn tiền tự hệ thống ngân hàng xoay xở và đánh vật với nó.
Khả năng hệ thống tự xử lý có hạn, dù sử dụng nguồn trích lập dự phòng lớn trong những năm vừa qua. Lỗi gen ở đây là thiếu tiền, thiếu tiền để xử lý một cách thực chất, nên một lượng lớn vẫn đang gửi ở VAMC và lẩn khuất trong cơ cấu lại nợ mà không phải chuyển nhóm.
Mua bằng tiền tươi?

Đặt ra vấn đề xử lý nợ xấu lúc này cũng để đi tìm câu trả lời: Ngân hàng Nhà nước sẽ xây dựng đề án “mới” như thế nào, nguồn tiền ở đâu để xử lý thực chất hơn nữa?
Thực chất cũng là điểm mà Chính phủ nhấn mạnh trong nghị quyết trên, cũng như tại buổi làm việc mới đây của Phó thủ tướng Vương Đình Huệ với Ngân hàng Nhà nước.
Ngân hàng Nhà nước đang hướng đến các biện pháp mới: một là, thực hiện cơ chế mua bán nợ xấu theo giá thị trường; hai là, VAMC sẽ mua bằng tiền tươi thóc thật.
Tiền, một phần từ nguồn được cấp khá hạn chế của VAMC; một phần từ xoay vòng trong kinh doanh theo giá thị trường của đầu mối này; và một phần được gợi mở bằng quyết định mới đây của Ngân hàng Nhà nước, có yếu tố hợp sức, kêu gọi hợp sức từ bên ngoài.
Cũng không nhất thiết phải có hàng trăm nghìn tỷ đồng để mua nợ xấu, qua đó xử lý thực chất hơn như Chính phủ giao. Điểm gợi mở là VAMC mua bằng tiền tươi, trước mắt được xem là vốn mồi. Tiếp đó là hợp sức với bên ngoài để tạo tiền mua nợ xấu.
Nhưng đó là triển vọng của một quá trình, không thể đẩy mạnh ngay trong năm nay, vài năm tới. Nên nói cả thập kỷ chật vật xử lý nợ xấu là vậy.
Chỉ có một điểm được khẳng định lúc này: nợ xấu từ nay bắt buộc phải xử lý thực chất hẳn, không còn được ký gửi chỗ này chỗ kia để lẩn khuất hoặc không nhận diện trực diện đầy đủ.
Tất nhiên, về nguồn tiền, khi không được dùng ngân sách và cơ chế trên cần thời gian để có thể khuếch đại, thì các nhà băng vẫn phải tự lực hùn lại. Đó là cơ chế trích lập dự phòng rủi ro sẽ vẫn phải chặt chẽ và đầy đủ, bên cạnh sự giám sát của Ngân hàng Nhà nước về việc phân chia lợi nhuận của mỗi thành viên.
Đây cũng là nguồn tiền tự thân và thực chất để xử lý một phần (sẽ đáng kể) nợ xấu một cách thực chất thời gian tới mà không "mọc" sang chỗ khác.

Chủ nhật, 19/06/2016, 11:15
Lãi suất cho vay chờ tái tạo “gói 345.000 tỷ”
Cuối tuần qua, theo yêu cầu của Ngân hàng Nhà nước, các tổ chức tín dụng đã gửi báo cáo kế hoạch thực hiện các giải pháp tạo điều kiện giảm lãi suất cho vay. Tiếp theo sẽ là gì?
Là vẫn phải chờ đợi. Vì giống như người tập gym để giảm cân, dù nóng lòng nhưng phải có quá trình, đúng bài, đủ lượng, kèm chế độ ăn uống hợp lý.

Ngân hàng Nhà nước đang tạo điều kiện về lượng, tính bài để hỗ trợ nguồn. Sau khi đưa ra khoảng 150.000 tỷ để mua khoảng 8 tỷ USD, thi thoảng nhà điều hành mới hút bớt tiền về qua kênh tín phiếu (khi lãi suất VND trên liên ngân hàng rơi sâu). Cơ chế hỗ trợ nguồn qua tái cấp vốn cũng đã được gợi mở.

Nhưng, để lãi suất cho vay giảm cân vẫn phải có một quá trình. Giữa mong muốn chủ quan của Chính phủ đến thực tế vẫn còn một quãng đường dài. Chèn vào giữa quá trình và quãng đường này là “gói 345.000 tỷ” của nợ xấu.

Tính tương đối từ các số liệu đã công bố, có khoảng 220.000 tỷ đồng nợ xấu đang nằm tại Công ty Quản lý tài sản các tổ chức tín dụng Việt Nam (VAMC) và khoảng 125.000 tỷ đồng tại các tổ chức tín dụng.

Lượng vốn rất lớn đó đã ra đi, quá hạn mà không trở về. Ngân hàng hụt một phần vốn lớn để tái tục kinh doanh đã đành, hàng ngày vẫn phải gồng mình nuôi nó, qua trả lãi suất huy động và trích lập dự phòng rủi ro.

Phần nuôi nợ xấu được tính vào chi phí hoạt động. Phần thu của các ngân hàng hiện chủ yếu vẫn từ 80-90% bằng tín dụng. Muốn có lãi, ngân hàng phải giảm được chi phí hoạt động, hoặc tạo phần thu chênh hơn bằng đòn cân lãi suất cho vay.

Nay, để thực hiện chỉ đạo của Chính phủ, giảm lãi suất cho vay thì phải hạ được chi phí đầu vào. Một là Ngân hàng Nhà nước hỗ trợ nguồn lãi suất thấp hơn để hạ bình quân giá vốn, hai là giảm được nợ xấu.

Công cụ và nguồn để tạo vốn lãi suất thấp nằm trong tay Ngân hàng Nhà nước. Nhưng để giảm lãi suất cho vay chỉ bằng cách này, ỷ vào cách này lại dễ dẫn tới béo phì lạm phát, không chừng là cả tỷ giá.

Cách để giảm lãi suất cho vay bền vững và an toàn nhất là giảm được nợ xấu, giảm gánh nặng đang đè lên chi phí vốn.

Với quy mô lên tới 345.000 tỷ đồng, với nguyên tắc không được dùng ngân sách nhà nước, với thực tế nhiều khoản nợ phải mất 2-5 năm làm thủ tục pháp lý…, thì quãng đường chỉ đạo (đang thường trực) của Chính phủ về giảm lãi suất cho vay đến thực tế sẽ còn dài.

Tuy nhiên, Ngân hàng Nhà nước cũng đang linh hoạt để có thể rút ngắn. Điểm ngắm cũng chính là ứng xử với nợ xấu. Và đây cũng là lý do để gọi tên “gói 345.000 tỷ”, dù sự linh hoạt sẽ chỉ một tỷ trọng nhất định trong đó.

Cụ thể, một loạt cơ chế đã và đang định hình.

Thứ nhất, xem xét giãn kỳ hạn của trái phiếu đặc biệt VAMC phát hành mua nợ xấu, dài hơn 5 năm, cho một số trường hợp hoặc đối tượng. Kỳ hạn càng dài, áp lực và chi phí trích lập dự phòng của các ngân hàng được pha loãng, thay vì đè ngay vào giá vốn hiện nay.

Thứ hai, cơ chế đang hé mở kênh VAMC mua nợ xấu theo giá thị trường, bằng trái phiếu mới phát hành trực tiếp cho các tổ chức tín dụng. Điều này có nghĩa, sau khi bán lại nợ xấu, các ngân hàng không phải trích lập dự phòng như với trái phiếu đặc biệt. Không phải trích lập dự phòng cũng đã là có thêm vốn, bớt chi phí để góp phần giảm lãi suất cho vay.

Thứ ba, tại Chỉ thị 04 của Thống đốc ban hành vừa qua, hướng gợi mở là Ngân hàng Nhà nước sẽ tái cấp vốn với liều lượng, thời hạn phù hợp để hỗ trợ nguồn vốn cho các ngân hàng. Có thể trù tính, hoạt động tái cấp vốn sẽ qua kênh trái phiếu VAMC, cũng là tái tạo vốn từ nợ xấu, với lãi suất có thể chỉ khoảng 4,5%/năm…

Những dự tính trên tạo cơ sở để góp phần chờ thực tế giảm lãi suất cho vay, từ góc nhìn về nợ xấu, bên cạnh các kênh giải pháp và cơ sở khác. Còn lại là thời gian để chính sách, cơ chế và tiến độ triển khai ngấm dần vào thực tế.

Nhưng, sự chờ đợi này đặt trong điều kiện không có những trở ngại lớn xuất hiện. Ví như sự trỗi dậy của giá vàng, cùng năng lực thu hút vốn tiềm ẩn của nó, cũng là một trong những trở ngại đáng để lường đến từ lúc này.

Chủ nhật, 19/06/2016, 08:54
Hai trường hợp được gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt
NHNN Việt Nam vừa ban hành Thông tư số 08/2016/TT-NHNN sửa đổi bổ sung một số điều của Thông tư số 19/2013/TT-NHNN quy định về việc mua, bán và xử lý nợ xấu của Công ty quản lý tài sản của các TCTD (VAMC).
NHNN Việt Nam cho biết, việc ban hành Thông tư 08 là để phù hợp với Nghị định 18/2016/NĐ-CP sửa đổi bổ sung một số điều của Nghị định 53/2013/NĐ-CP về thành lập, tổ chức và hoạt động của VAMC cũng như hoạt động của VAMC.

Theo đó, một trong những sửa đổi bổ sung đáng chú ý là Thông tư 08 bổ sung quy định về gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt, trong đó quy định rõ 2 trường hợp được gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt do VAMC phát hành.

Thứ nhất là TCTD đang thực hiện phương án cơ cấu lại theo đề án, phương án đã được cấp có thẩm quyền phê duyệt. Thứ hai là TCTD gặp khó khăn về tài chính mà việc trích lập dự phòng rủi ro cho trái phiếu đặc biệt do VAMC đã phát hành dẫn đến chênh lệch thu chi trước thuế dự kiến của năm được đề nghị gia hạn trái phiếu đặc biệt bị âm.

Nghị định 18/2016/NĐ-CP quy định rõ: Sau khi được NHNN chấp thuận, VAMC gia hạn thời hạn của trái phiếu đặc biệt đã phát hành để mua nợ xấu của các TCTD đang thực hiện phương án tái cơ cấu hoặc gặp khó khăn về tài chính. Tổng thời hạn gia hạn và thời gian gốc của trái phiếu đặc biệt tối đa không quá 10 (mười) năm kể từ ngày phát hành.

Bên cạnh đó, Thông tư 08 cũng sửa đổi bổ sung quy định về việc cơ cấu lại khoản nợ, bán nợ xấu của VAMC theo hai trường hợp: nợ xấu mua bằng trái phiếu đặc biệt và nợ xấu mua theo giá trị thị trường.

Thông tư 08 cũng bổ sung quy định về việc TCTD bán nợ mua lại khoản nợ xấu khi thanh toán trái phiếu đặc biệt mà tài sản bảo đảm của khoản nợ đó được bảo đảm chung cho nhiều khoản nợ xấu khác đã được bán cho VAMC; sửa đổi, bổ sung quy định về sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro đối với khoản nợ xấu đã mua theo giá trị thị trường; bổ sung quy định về việc TCTD xử lý phần chênh lệch giữa giá bán và giá trị ghi sổ số dư nợ gốc của khoản nợ xấu được VAMC mua theo giá trị thị trường...

Thông tư 08 có hiệu lực thi hành từ ngày 1/8/2016.